本報記者 劉琪
10月16日,央行發(fā)布消息,為落實十三屆全國人大常委會立法規(guī)劃,健全金融法治頂層設(shè)計,支持金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展,人民銀行積極推進《中華人民共和國商業(yè)銀行法》(下稱《商業(yè)銀行法》)修改工作,起草了《中華人民共和國商業(yè)銀行法(修改建議稿)》(下稱《修改建議稿》),現(xiàn)向社會公開征求意見,意見反饋截止時間為2020年11月16日。
對于修改《商業(yè)銀行法》的必要性,央行在《修改建議稿》的起草說明中表示,一是,支持我國銀行業(yè)快速發(fā)展的客觀需要;二是,引導(dǎo)銀行回歸本源、服務(wù)實體經(jīng)濟的內(nèi)在要求;三是,防范化解金融風(fēng)險、維護金融穩(wěn)定的迫切需要;四是,堅持市場化導(dǎo)向,建立完善多層次銀行體系的必要條件;五是,加強客戶權(quán)益保護,維護市場公平競爭的現(xiàn)實需求。
現(xiàn)行《商業(yè)銀行法》共九章95條,《修改建議稿》共十一章127條,其中整合后新設(shè)或充實了四個章節(jié),分別涵蓋公司治理、資本與風(fēng)險管理、客戶權(quán)益保護、風(fēng)險處置與市場退出。
從主要修改內(nèi)容來看,一是完善商業(yè)銀行類別,擴大立法調(diào)整范圍。明確村鎮(zhèn)銀行法律地位,為未來出現(xiàn)的新型商業(yè)銀行預(yù)留法律空間。明確政策性銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村合作銀行、財務(wù)公司等辦理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的,適用本法有關(guān)規(guī)定,體現(xiàn)功能監(jiān)管原則。
二是建立分類準(zhǔn)入和差異化監(jiān)管機制。完善商業(yè)銀行市場準(zhǔn)入條件,增加對股東資質(zhì)和禁入情形的規(guī)定。就商業(yè)銀行分類準(zhǔn)入條件作出授權(quán)性規(guī)定。就引導(dǎo)商業(yè)銀行專業(yè)化發(fā)展、差異化風(fēng)險監(jiān)管要求等作出具體規(guī)定。
三是完善商業(yè)銀行公司治理。新設(shè)第三章“商業(yè)銀行的公司治理”,吸收現(xiàn)行監(jiān)管制度中的有益做法,參考國際經(jīng)驗,落實商業(yè)銀行公司治理要求。增設(shè)股東義務(wù)與股東禁止行為。突出董事會核心作用,規(guī)范董事會專門委員會、獨立董事等事項。提升監(jiān)事會獨立性與監(jiān)督作用,建立監(jiān)事會向監(jiān)管機構(gòu)報告機制。健全內(nèi)部控制,規(guī)范激勵約束機制、信息披露與關(guān)聯(lián)交易管理。
四是強化資本與風(fēng)險管理。新設(shè)第四章“資本與風(fēng)險管理”,落實《巴塞爾協(xié)議III》資本監(jiān)管要求,確立資本約束原則,明確宏觀審慎管理與風(fēng)險監(jiān)管要求。
五是完善業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則,突出金融服務(wù)實體經(jīng)濟。原第三章、第四章整合充實為第五章“業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則”。完善商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍與業(yè)務(wù)規(guī)則。明確區(qū)域性商業(yè)銀行的本地化經(jīng)營要求,推動商業(yè)銀行立足當(dāng)?shù)亍⒒貧w本源。尊重商業(yè)銀行自主經(jīng)營權(quán)和市場主體地位,減少不必要的行政約束,提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力,刪除原第三十六條借款人原則上需提供擔(dān)保的規(guī)定;修改利率規(guī)定,允許雙方自主約定存貸款利率;確立授信審查盡職免責(zé)制度;延長商業(yè)銀行處置擔(dān)保物時限要求;刪除企業(yè)僅能開立一個基本賬戶的規(guī)定。
六是規(guī)范客戶權(quán)益保護。新設(shè)第六章“客戶權(quán)益保護”,對商業(yè)銀行營銷、信息披露、風(fēng)險分級與適當(dāng)性管理、個人信息保護、收費管理等客戶保護規(guī)范作出具體規(guī)定。
七是健全風(fēng)險處置與市場退出機制。將原第七章整合充實為第九章“風(fēng)險處置與市場退出”,參考國際準(zhǔn)則,總結(jié)我國銀行業(yè)處置經(jīng)驗,建立風(fēng)險評級和預(yù)警、早期糾正、重組、接管、破產(chǎn)等有序處置和退出機制,規(guī)范處置程序,嚴(yán)格處置條件,完善職能分工。對結(jié)算最終性、終止凈額結(jié)算、過橋商業(yè)銀行作出規(guī)定。
八是加大違法處罰力度。擴充違規(guī)處罰情形,增設(shè)對商業(yè)銀行股東、實際控制人以及風(fēng)險事件直接責(zé)任人員的罰則。引入限制股東權(quán)利、薪酬追索扣回等措施,強化問責(zé)追責(zé)。提高罰款上限,增強立法執(zhí)行力和監(jiān)管有效性。
(編輯 上官夢露)
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