央行行長易綱：繼續(xù)堅持金融分業(yè)經(jīng)營的基本格局

    本報記者 劉琪

    10月21日，中國人民銀行行長易綱在2021金融街論壇全球系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)會議上進行了視頻發(fā)言。易綱指出，系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)規(guī)模大、復(fù)雜性高、與其他金融機構(gòu)關(guān)聯(lián)性強，在金融體系中提供關(guān)鍵的金融服務(wù)，對整個金融體系的平穩(wěn)高效運行有著重要影響。

    易綱表示，2008年全球金融危機后，為更好促進金融穩(wěn)定、防范金融風險，金融穩(wěn)定理事會（FSB）從2011年開始發(fā)布全球系統(tǒng)重要性銀行名單，一共有30家，在2013年又發(fā)布了全球系統(tǒng)重要性保險機構(gòu)名單，一共是9家，并提出更高的監(jiān)管要求。目前，我國工、農(nóng)、中、建四家銀行和中國平安保險集團分別被選入上述名單。同時，主要經(jīng)濟體還加強了對國內(nèi)系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)的監(jiān)管。

    “我國高度重視系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)監(jiān)管工作。在2018年發(fā)布了《關(guān)于完善系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)監(jiān)管的指導(dǎo)意見》，建立了總體制度框架。”易綱表示，近期中國人民銀行和銀保監(jiān)會公布了19家國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的名單，明確了附加的監(jiān)管要求。19家銀行中有6家國有商業(yè)銀行，9家股份制銀行和4家城商行。雖然只有19家，但其資產(chǎn)加起來占銀行業(yè)總資產(chǎn)的60%。

    易綱表示，認定系統(tǒng)重要性機構(gòu)并完善相關(guān)監(jiān)管制度，有助于抓住重點，更好促進金融體系整體穩(wěn)定。在開展相關(guān)工作的過程中，中國人民銀行始終把握以下三方面思路：

    一是平穩(wěn)過渡，維護好金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。在附加監(jiān)管方面，我們既做到了與國際接軌，也充分考慮了我國金融業(yè)的實際情況?？傮w來看，19家銀行的覆蓋面總體合適，附加監(jiān)管指標要求總體適當，比如資本充足率方面，目前19家銀行均已滿足了監(jiān)管要求。同時，還對不同組別的銀行設(shè)置差異化、階梯式的監(jiān)管指標，并設(shè)置1年多的過渡期。這些安排既可以有效促使銀行做好資本規(guī)劃，增強抗風險能力，也不會產(chǎn)生太大的資本補充壓力，有助于避免信貸緊縮效應(yīng)，有助于維護好金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。

    二是統(tǒng)籌實施貨幣政策和宏觀審慎政策。穩(wěn)健的銀行體系離不開穩(wěn)定的貨幣政策環(huán)境。過去幾年，我國銀行業(yè)不良貸款處置工作力度很大，對于化解信貸周期風險起到了很大作用。其中，銀行收入的穩(wěn)定增長為不良貸款核銷提供了有力支撐?，F(xiàn)階段，利息收入在我國銀行業(yè)收入中仍占有較大比重，保持正常貨幣政策，保持利差水平處于合理區(qū)間，有利于促進銀行體系更好地為實體經(jīng)濟增長服務(wù)，也有利于維護金融穩(wěn)定。銀行可以用這些收入，一方面補充資本金，另外一方面也可以核銷不良資產(chǎn)，同時還盡量地降低貸款成本，為實體經(jīng)濟做好金融服務(wù)。

    三是繼續(xù)堅持金融分業(yè)經(jīng)營的基本格局。過于復(fù)雜的金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品設(shè)計會干擾風險定價并加速風險傳染，我國金融業(yè)堅持分業(yè)經(jīng)營，混業(yè)程度和業(yè)務(wù)復(fù)雜性相對較低，經(jīng)營總體穩(wěn)健。未來，我們將繼續(xù)堅持分業(yè)經(jīng)營的基本格局，強化風險隔離體制機制建設(shè)，維護金融系統(tǒng)穩(wěn)定運行。

    同時，易綱指出，支持綠色低碳發(fā)展是未來一段時期金融領(lǐng)域的重點工作，系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)可發(fā)揮巨大作用。中國人民銀行一直積極推動綠色金融相關(guān)工作。截至今年6月末，我國綠色貸款余額約14萬億元人民幣，同比增長26%。截至今年9月末，我國綠色債券余額超過1.1萬億元人民幣，同比增長35%。

    易綱表示，結(jié)合國際經(jīng)驗和中國的具體實踐，為更好地引導(dǎo)市場資金支持綠色發(fā)展，要做好以下四方面工作：

    一是完善綠色分類標準。今年，中國人民銀行牽頭修訂了《綠色債券支持項目目錄》。近期，計劃與歐盟有關(guān)部門共同發(fā)布《中歐綠色金融共同分類目錄》，促進綠色資金跨境流動。同時，中國人民銀行作為G20可持續(xù)金融工作組聯(lián)合主席，在國際組織層面積極推動各國的分類標準更加協(xié)調(diào)一致。

    二是加強氣候信息披露。近期，中國人民銀行結(jié)合有關(guān)國際經(jīng)驗和共同標準，制定發(fā)布了《金融機構(gòu)環(huán)境信息披露指南》，指導(dǎo)金融機構(gòu)披露碳排放等信息。

    三是管理氣候相關(guān)的轉(zhuǎn)型風險。中國人民銀行正在組織開展氣候風險壓力測試。金融機構(gòu)也應(yīng)積極通過環(huán)境風險分析主動評估和管理相關(guān)風險。

    四是完善碳排放定價機制。目前我國全國性的碳市場已經(jīng)開始運行。充分發(fā)揮市場的作用，有利于最大化碳排放價格的激勵約束。金融機構(gòu)可開展積極的研究和探索。

    “中國人民銀行正在研究推出碳減排支持工具，向符合條件的金融機構(gòu)提供低成本資金，支持清潔能源發(fā)展，強化我們能源總體的供應(yīng)能力”，易綱表示，今后中國人民銀行將繼續(xù)完善我國系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)監(jiān)管的政策框架，維護好金融穩(wěn)定。我們也期待中外系統(tǒng)重要性銀行能夠共同建立氣候友好的愿景目標，帶動更多的市場資金支持綠色低碳的高質(zhì)量發(fā)展。

（編輯 田冬）