央行：將有針對性地完善 數(shù)字人民幣設(shè)計(jì)和使用

    中國人民銀行行長易綱日前在出席芬蘭央行新興經(jīng)濟(jì)體研究院成立30周年紀(jì)念活動(dòng)時(shí)透露，截至今年10月8日，數(shù)字人民幣試點(diǎn)場景超過350萬個(gè)，累計(jì)開立個(gè)人錢包1.23億個(gè)，交易金額約560億元。數(shù)字人民幣設(shè)計(jì)和用途主要是滿足國內(nèi)零售支付需求。人民銀行高度重視數(shù)字人民幣的個(gè)人信息保護(hù)問題，并采取了相應(yīng)的制度安排和技術(shù)設(shè)計(jì)。下一步將根據(jù)試點(diǎn)情況，有針對性地完善數(shù)字人民幣的設(shè)計(jì)和使用。

    “央行數(shù)字貨幣使得央行可以在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代繼續(xù)為公眾提供可信、安全的支付手段，在提升支付效率的同時(shí)維護(hù)支付體系穩(wěn)定。”易綱說，目前，110多個(gè)國家不同程度開展了央行數(shù)字貨幣相關(guān)工作。對中國而言，研發(fā)數(shù)字人民幣主要是為了滿足國內(nèi)零售支付需要，提升普惠金融發(fā)展水平，提高貨幣和支付體系運(yùn)行效率。

    易綱說，央行數(shù)字貨幣對于貨幣政策和金融穩(wěn)定的影響主要取決于數(shù)字貨幣的設(shè)計(jì)。如果更類似現(xiàn)金，則影響相對有限。但若具有存款等金融資產(chǎn)的屬性，則可能引發(fā)存款替代，導(dǎo)致金融中介規(guī)模收縮并降低貨幣政策傳導(dǎo)效率。鑒于此，人民銀行妥善研發(fā)設(shè)計(jì)方案，有效降低負(fù)面影響。首先，堅(jiān)持?jǐn)?shù)字人民幣的M0定位，不計(jì)付利息，降低與銀行存款的競爭。其次，采取雙層運(yùn)營體系，即央行實(shí)施中心化管理，保證對貨幣發(fā)行和貨幣政策的調(diào)控能力；商業(yè)銀行和支付機(jī)構(gòu)作為中介，為公眾進(jìn)行數(shù)字人民幣兌換并提供支付服務(wù)。再次，設(shè)置了錢包余額上限、交易金額上限等制度摩擦，盡可能降低擠兌風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，在試點(diǎn)過程中，對貨幣政策、金融市場和金融穩(wěn)定等方面的影響也是重要測試內(nèi)容。

    針對社會(huì)比較關(guān)注的隱私保護(hù)問題，易綱介紹，人民銀行高度重視數(shù)字人民幣的個(gè)人信息保護(hù)問題，并采取了相應(yīng)的制度安排和技術(shù)設(shè)計(jì)。

    數(shù)字人民幣在匿名性方面采取“小額匿名，大額依法可溯”的原則，在收集個(gè)人信息時(shí)遵循“最少、必要”原則，采集的信息量少于現(xiàn)有電子支付工具。同時(shí)嚴(yán)格控制個(gè)人信息的儲(chǔ)存與使用，除非有明確的法律要求，人民銀行不得將相關(guān)信息提供給任何第三方或政府機(jī)構(gòu)。

    “我們始終強(qiáng)調(diào)，央行數(shù)字貨幣的使用和推廣應(yīng)遵循市場化原則。”談及央行數(shù)字貨幣與現(xiàn)金的關(guān)系，易綱表示，中國地域廣闊、人口眾多、區(qū)域發(fā)展差異大，這些因素以及居民的支付習(xí)慣決定了在可預(yù)見的將來，現(xiàn)金將長期存在，“只要存在對現(xiàn)金的需求，人民銀行就不會(huì)停止現(xiàn)金供應(yīng)或以行政命令對其進(jìn)行替換。”

    對于下一步數(shù)字人民幣研發(fā)工作，易綱介紹說，人民銀行將根據(jù)試點(diǎn)情況，有針對性地完善數(shù)字人民幣的設(shè)計(jì)和使用。一是參考現(xiàn)金和銀行賬戶管理思路，建立適合數(shù)字人民幣的管理模式；二是繼續(xù)提升結(jié)算效率、隱私保護(hù)、防偽等功能；三是推動(dòng)數(shù)字人民幣與現(xiàn)有電子支付工具間的交互，實(shí)現(xiàn)安全與便捷的統(tǒng)一；四是完善數(shù)字人民幣生態(tài)體系建設(shè)，提升數(shù)字人民幣普惠性和可得性。