竭力當好社會“穩(wěn)定器” 保險保障功能顯著增強

    農(nóng)村金融時報-農(nóng)金網(wǎng)北京訊（記者鄭源源）近日，2022中國保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展論壇在北京首鋼園區(qū)舉行。該論壇是2022年中國國際服務(wù)貿(mào)易交易會金融服務(wù)專題中的重要一場。作為主辦方之一，中國保險行業(yè)協(xié)會黨委書記、會長于華以“發(fā)揮保險保障功能服務(wù)經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展”為題發(fā)表主題演講。

    于華表示，十年來，保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展取得重大成就，服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展取得顯著成效。主要表現(xiàn)在保險市場穩(wěn)健運行、保險功能顯著增強、險資優(yōu)勢日益顯現(xiàn)、改革開放深入推進、風(fēng)險防范持續(xù)加強等五個方面。

    保險市場穩(wěn)健運行

    于華用一組數(shù)據(jù)展示了保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展取得的成就。一方面，市場規(guī)模較快增長。2012年到2021年，我國保險業(yè)保費收入由1.55萬億元增長到4.49萬億元，年均增長12.55%；保險深度從2.98%上升到3.93%，保險密度從1144元/人上升到3179元/人。保險業(yè)總資產(chǎn)從7.4萬億元增長到24.89萬億元，年均增長14.51%。

    另一方面，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。2012年到2021年，商業(yè)車險收入所占財險比重從72.4%下降到56.9%，責(zé)任保險、農(nóng)業(yè)保險收入所占財險比重分別從3.3%、4.4%上升到7.4%、7.1%。人身險公司健康險收入所占人身險比重從8.49%上升到22.6%，保障性不強的中短存續(xù)期產(chǎn)品和投資理財產(chǎn)品大幅下滑。

    此外，國際影響穩(wěn)步提升。2012年到2021年，我國保險業(yè)保費收入占全球市場份額從5.34%上升至12.20%。2017年，我國首次超越日本，一直穩(wěn)居全球第二大保險市場。2021年世界500強企業(yè)排名中，我國10家保險公司入選。

    保障功能顯著增強

    保障金額大幅提升。保險業(yè)堅持回歸保障本源，調(diào)整優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，增強保障屬性。2017年到2021年，保險業(yè)原保費收入從3.66萬億元增長到4.49萬億元，增長22.7%；與此同時，為實體經(jīng)濟提供保險保障從4154萬億元增加到12146萬億元，增長192.4%；提供保險賠付從11181億元增加到15609億元，增長39.6%。保障金額和保險賠付增速遠高于保費收入增速。

    服務(wù)民生保障成效明顯。數(shù)據(jù)顯示，2012-2021年，健康險賠付從298億元增長到4029億元，增長12.5倍；積極承辦大病保險業(yè)務(wù)，覆蓋12.2億城鄉(xiāng)居民，累計賠付超過6000萬人次；積極開發(fā)普惠性健康保險產(chǎn)品，截至2021年底，惠民保覆蓋人群達到1.4億人次；深度參與長期護理保險試點工作，截至2021年底，參保人數(shù)超過1.4億，受益人數(shù)超過160萬。新冠肺炎疫情發(fā)生以來，保險業(yè)充分發(fā)揮保險保障功能，服務(wù)統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展。截至2022年6月，累計開發(fā)新冠疫情專屬保險及拓展疫情責(zé)任產(chǎn)品超過1000個，相關(guān)賠付近7億元；2021年，保險業(yè)在落實“六穩(wěn)”“六保”中，為528萬戶次小微企業(yè)提供保險保額181萬億元。

    在服務(wù)社會治理方面，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，助力脫貧攻堅和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。2012年到2021年，農(nóng)業(yè)保險保費收入從240億元增長到976億元，增長3.1倍；為農(nóng)戶提供保險保障從9006億元增長到4.7萬億元，增長4.2倍。2020年，我國農(nóng)業(yè)保險保費收入超過美國躍居全球第一。

    積極探索巨災(zāi)保險，建立城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險制度，服務(wù)國家災(zāi)害體系建設(shè)。截至2021年，住宅地震共同體累計為全國1621萬戶次居民提供風(fēng)險保障6300億元。近年來，保險業(yè)為2019年“利奇馬”臺風(fēng)賠付87.57億元，為2020年汛期水災(zāi)賠付53.60億元，為2021年河南7.20強降雨造成的自然災(zāi)害賠付97億元。

    大力發(fā)展環(huán)境污染、食品安全、安全生產(chǎn)等責(zé)任保險，全面助力社會治理創(chuàng)新。2021年，責(zé)任保險為全社會提供保險保障超過4928萬億元，比2017年提高18.6倍。積極開發(fā)首臺套重大技術(shù)裝備保險等科技保險，2021年為8.6萬家企業(yè)和機構(gòu)提供保險保障超過4.4萬億元。

    險資優(yōu)勢日益顯現(xiàn)

    在保險資金運用方面，于華表示，一方面保險資金運用余額較快增長，配置不斷優(yōu)化；另一方面，充分發(fā)揮保險資金長期穩(wěn)定作用，服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展。

    數(shù)據(jù)顯示，2012到2021年底，我國保險資金運用余額從6.85萬億增長到23.23萬億元，年均增長14.53%。保險資金配置不斷優(yōu)化，目前，保險資金已成為我國債券市場第三大機構(gòu)投資者、股票市場第二大投資者、公募基金最大機構(gòu)投資者。截至2021年末，險資通過股票、債券、股權(quán)等方式，服務(wù)實體經(jīng)濟直接融資規(guī)模18.88萬億元，占資金運用余額的81.27%。

    改革開放深入推進

    據(jù)于華介紹，近年來，保險業(yè)持續(xù)推進改革開放。

    一是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革持續(xù)推進。穩(wěn)步推進車險綜合改革，不斷提升農(nóng)業(yè)保險保障范圍和水平，引導(dǎo)和規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險、責(zé)任保險、保證保險等發(fā)展。加快推進市場化的人身險費率形成機制，大力發(fā)展商業(yè)健康保險，加強養(yǎng)老保險第三支柱建設(shè)。堅持普惠金融理念，積極為困難群體、老年人、靈活就業(yè)人員等提供保費低、保額高的保險產(chǎn)品。

    二是對外開放力度加大。近年來，保險業(yè)出臺了一系列保險業(yè)對外開放措施，穩(wěn)步取消外資股比限制，大幅減少外資準入數(shù)量型門檻。國內(nèi)首家外資保險控股公司、外資獨資人身險公司、外資獨資保險資管公司、外資養(yǎng)老保險公司等相繼成立。2012—2021年，外資保險公司市場份額從3.5%增長到7.8%。在北京、上海等地區(qū)，外資保險公司市場份額已達到20%。

    風(fēng)險防范持續(xù)加強

    余華表示，近年來，保險業(yè)緊緊圍繞打好金融風(fēng)險防控攻堅戰(zhàn)，健全完善公司治理結(jié)構(gòu)，加強風(fēng)險內(nèi)控和關(guān)聯(lián)交易治理。全面貫徹落實償二代監(jiān)管要求，提升風(fēng)險管理能力，促進行業(yè)轉(zhuǎn)型升級。積極培育風(fēng)險為本的行業(yè)文化，完善三道防線，建立健全重大風(fēng)險防范機制。充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)、人工智能等保險科技作用，推進行業(yè)打擊非法集資、反洗錢、反欺詐等工作。深入開展保險文化宣傳，加強消費者權(quán)益保護。

    數(shù)據(jù)顯示，2022年第二季度末，納入會議審議的181家保險公司平均綜合償付能力充足率為220.8%，平均核心償付能力充足率為148.1%。償付能力充足率保持在合理區(qū)間，風(fēng)險總體可控。

    于華指出，立足新發(fā)展階段，保險業(yè)必須深入踐行保險的政治性人民性，繼續(xù)強化風(fēng)險保障功能，加快發(fā)展巨災(zāi)保險、農(nóng)業(yè)保險、責(zé)任保險、健康養(yǎng)老保險等，發(fā)揮保險在國家治理體系和社會保障體系中的作用。深入落實惠普金融理念，為“三農(nóng)”、城鎮(zhèn)低收入、老年人、新市民、小微企業(yè)等提供保險保障。始終聚焦國家重大戰(zhàn)略，為新基建、大健康、新能源等提供融資支持，踐行ESG投資理念，助推實體經(jīng)濟綠色轉(zhuǎn)型。不斷加強行業(yè)風(fēng)險防范，健全完善公司治理結(jié)構(gòu)，全面貫徹落實償二代二期監(jiān)管要求，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。

    責(zé)任編輯：李美麗