為村集體經(jīng)濟(jì)賦能助力，彰顯鄉(xiāng)村振興的“金融擔(dān)當(dāng)” 青海省互助農(nóng)商銀行踐行普惠金融，推動縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展紀(jì)實之二

　　農(nóng)村金融時報-農(nóng)金網(wǎng)青海訊(通訊員尚玉丹)從荒地變寶地，從“問題村”變“信用村”，從機(jī)器轟鳴、漫天塵土的采砂場變?yōu)楸滩ㄊ幯纳鷳B(tài)綠水園，近年來，青海省海東市互助縣威遠(yuǎn)鎮(zhèn)卓扎灘村發(fā)生了“翻天覆地”式的變化。金融是經(jīng)濟(jì)的血液，在卓扎灘村“變形記”的背后，寫滿了互助縣大力推進(jìn)農(nóng)村人居環(huán)境綜合治理和建設(shè)美麗鄉(xiāng)村的實干和奮進(jìn)，也記下了互助農(nóng)商銀行踐行普惠金融，助力鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的“金融擔(dān)當(dāng)”。

　　共建“信用村”，鋪就“致富路”

　　互助縣威遠(yuǎn)鎮(zhèn)卓扎灘村位于縣城以北4公里處，地理位置優(yōu)越，人口密集，共有村民 468戶1852人，土族和藏族人口占到總?cè)丝诘?0%。其中建檔立卡貧困戶23戶74人，村黨支部共有黨員31名，其中女黨員6名，65歲以上黨員19名。昔日的卓扎灘村，原本想借助租地開設(shè)砂石場獲得村集體經(jīng)濟(jì)，但沒想到村集體經(jīng)濟(jì)沒有發(fā)展起來，反倒破壞了當(dāng)?shù)氐纳鷳B(tài)環(huán)境，河床下降、水井水位下降，鄉(xiāng)間道路被破壞，河灘越來越臟，砂石場慢慢又變成了垃圾場。當(dāng)時的村民對征信的認(rèn)知程度低，社會信用意識不強(qiáng)，不按時歸還到期貸款、賴賬現(xiàn)象普遍，很多不好的社會風(fēng)氣和陋習(xí)也開始蔓延開來。從臟亂差的人居環(huán)境到萎靡不振的村中風(fēng)氣，卓扎灘村成了名副其實的“問題村”。痛定思痛，卓扎灘村“兩委”班子開始思考如何在不破壞生態(tài)的前提下發(fā)展村集體經(jīng)濟(jì)，如何在創(chuàng)建誠實守信文明鄉(xiāng)風(fēng)、增強(qiáng)村民守信、用信意識的基礎(chǔ)上，擺脫現(xiàn)狀探索轉(zhuǎn)型發(fā)展之道。

　　為積極助力卓扎灘村轉(zhuǎn)型發(fā)展規(guī)劃，互助農(nóng)商銀行以支持縣域村集體經(jīng)濟(jì)“破零”工程為切入點，以信用體系建設(shè)為抓手，深入卓扎灘村大力開展征信相關(guān)金融知識、普惠金融政策及特色信貸產(chǎn)品宣傳活動，持續(xù)開展信用評定和創(chuàng)建工作，采集全村468戶農(nóng)戶的信息進(jìn)行星級信用戶評定并建立檔案。通過不斷優(yōu)化當(dāng)?shù)匦庞铆h(huán)境，提升村民守信意識，進(jìn)一步增強(qiáng)放貸信心，加大信貸投放力度，在核定的星級和授信后發(fā)放1萬元到15萬元不等的貸款授信。

　　在推進(jìn)信用體系建設(shè)中，威遠(yuǎn)鎮(zhèn)卓扎灘村于2009年被成功創(chuàng)建為“信用村”，目前全村468戶農(nóng)戶中，376 戶被評定為“信用戶”，信用戶評定率達(dá)80%。而在2009年之前，該村獲得貸款支持的農(nóng)戶僅有96戶，截至2020年5月末，卓扎灘村小額信用貸款授信戶數(shù)較2009年增加272戶，授信增長率達(dá)到283.3%。通過開展信用創(chuàng)建工作，徹底解決了農(nóng)戶與銀行間信息不對稱，農(nóng)戶“難貸款”、銀行“貸款難”的問題，充分激發(fā)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的活力。

　　作為村里“第一批吃螃蟹的人”，2018年7月蔡萬軍開起了村里的第一家農(nóng)家樂，但由于當(dāng)時村里的環(huán)境衛(wèi)生差，客人很少，生意慘淡的農(nóng)家樂在艱難維持一年后，只能虧本關(guān)門。直到卓扎灘村“兩委”班子帶領(lǐng)村民開始整治村內(nèi)環(huán)境，通過修建道路、綠化村道、裝飾墻面改善村容村貌，銜接整合各類項目，打通各種融資渠道等一系列措施，使昔日的砂石場變成了集休閑娛樂為一體的原生態(tài)旅游景區(qū)。2019年3月蔡萬軍被評為“三星級信用戶”，獲得最高15萬元的貸款授信額度，農(nóng)商銀行的“及時雨”切實解決了蔡萬軍的資金困局，農(nóng)家樂也如期開業(yè)，并吸收當(dāng)?shù)?人(貧困戶1人)就業(yè)。在旅游旺季，蔡萬軍月經(jīng)營收入能達(dá)到1萬多元，年收入也有8-9萬元，實現(xiàn)人均收入3萬元。依托鄉(xiāng)村旅游發(fā)展的機(jī)遇和自身創(chuàng)業(yè)奮斗的努力，蔡萬軍走上了致富的道路。

　　惠農(nóng)“一子落”，發(fā)展“滿盤活”

　　為積極助力卓扎灘村“生態(tài)友好型”產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展，深入踐行綠色普惠理念，互助農(nóng)商銀行本著將普惠金融“做深、做細(xì)、做透”的原則，結(jié)合當(dāng)?shù)匦庞皿w系建設(shè)和產(chǎn)業(yè)化、鏈條化發(fā)展現(xiàn)狀，以市場需求為導(dǎo)向，推出“15萬元(含)以內(nèi)，3年期(含)、免抵押免擔(dān)保、優(yōu)惠利率放貸、用款計息隨借隨還”的“惠農(nóng)貸”，這一專為農(nóng)戶量身定做的專屬信貸產(chǎn)品。采用“信用體系建設(shè)+循環(huán)貸款授信”的方式，按照“一村一策”、“1+N”模式，積極創(chuàng)新貸款方式，不斷加大對卓扎灘村村民發(fā)展農(nóng)業(yè)、餐飲等多產(chǎn)業(yè)項目。

　　對發(fā)展型農(nóng)戶，直接采取“金融+農(nóng)戶”模式放貸，結(jié)合村情和貧困戶實際，2017年1月至2020年6月向9戶貧困信用戶授信36萬元扶貧小額貸款，引導(dǎo)貧困群眾發(fā)展中藏藥材種植和生豬育肥產(chǎn)業(yè)，實現(xiàn)種殖收入7.1萬元，戶均增收1.3萬元;實現(xiàn)養(yǎng)殖收入20.8萬元，戶均增收1.3萬元。對帶動型農(nóng)戶，采用“公司+農(nóng)戶”模式，結(jié)合卓扎灘鄉(xiāng)村旅游發(fā)展帶動村集體經(jīng)濟(jì)壯大的思路，178戶村民出資149萬元，村委出資140萬元，以入股形式于2018年4月成立青海德民生態(tài)旅游服務(wù)有限公司，由該公司具體實施景區(qū)建設(shè)及提檔升級工作?；ブr(nóng)商銀行先后向該公司發(fā)放流動資金300萬元，向359戶農(nóng)戶發(fā)放小額信用貸款共計2576萬元，村民通過投工投勞、流轉(zhuǎn)土地入股、參與景區(qū)運(yùn)營、發(fā)展下游關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)等方式在家門口實現(xiàn)穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)增收。景區(qū)開園以來，提供經(jīng)營性就業(yè)崗位106個，110個攤位在旅游期間人均收入達(dá)2萬元。其中，吸納村民崗位性就業(yè)58人，23名貧困群眾從事保潔、管理等公益性崗位，參與率達(dá)100%。2019年8月1日，全村進(jìn)行了第一次村集體經(jīng)濟(jì)收益分配，分配資金達(dá)到100萬元，其中普惠式分紅人均540元。以鄉(xiāng)村旅游帶動村集體經(jīng)濟(jì)“破零”又“加零”，在喚醒了農(nóng)村“沉睡的資本”的基礎(chǔ)上，賦予了農(nóng)村更多的財產(chǎn)權(quán)利，切實解決農(nóng)戶就業(yè)難、創(chuàng)業(yè)融資難、融資貴、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中資金短缺的困局。

　　打掉“攔路虎”，實現(xiàn)“創(chuàng)業(yè)夢”

　　發(fā)展鄉(xiāng)村旅游產(chǎn)業(yè)，依托“鄉(xiāng)村振興+信用授信”模式快速“輸血供氧”，卓扎灘村充分利用現(xiàn)有“三資”(資源、資產(chǎn)、資金)優(yōu)勢和落地項目，挖掘存量，擴(kuò)大增量，既實現(xiàn)了村集體經(jīng)濟(jì)的“破零加零”目標(biāo)，也改善了人居環(huán)境，更實現(xiàn)了“老有所依，壯有所用，幼有所長，鰥寡孤獨(dú)廢棄者，皆有所養(yǎng)”的美好愿景。

　　后期互助農(nóng)商銀行進(jìn)行回訪調(diào)研時，卓扎灘村村委主任王懷忠對互助農(nóng)商銀行助力鄉(xiāng)村振興的金融服務(wù)給予了高度評價，他說：“從破壞生態(tài)環(huán)境的砂石場到青山綠水的生態(tài)綠水園的巨大轉(zhuǎn)變，感謝互助農(nóng)商銀行一直以來的大力支持，為我們發(fā)展村集體經(jīng)濟(jì)吃了‘定心丸’，在發(fā)展生態(tài)旅游壯大集體經(jīng)濟(jì)的路上我們將以更堅定的信心和決心帶領(lǐng)村民脫貧致富，實現(xiàn)小康生活的美好愿景。” 在強(qiáng)有力的信貸資金支持下，卓扎灘村打造出至樂魚水、網(wǎng)紅水玩、彩虹滑道等10個主要景點和娛樂項目，建成花卉觀賞繁育、特色作物種植、卓扎灘文化推廣“三大基地”，逐步帶動形成了生態(tài)文化旅游、休閑娛樂觀光、林下經(jīng)濟(jì)、藥材種植加工、民俗文化創(chuàng)意、冰雪運(yùn)動體驗、農(nóng)畜產(chǎn)品創(chuàng)售、綜合服務(wù)保障“八項產(chǎn)業(yè)”，真正實現(xiàn)了“產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風(fēng)文明、治理有效、生活富裕”的振興圖景。景區(qū)接待游客突破54萬人，實現(xiàn)門票收入725萬元，綜合旅游收入突破1000萬元。

　　卓扎灘旅游景區(qū)的成功打造是互助農(nóng)商銀行助力縣域村集體經(jīng)濟(jì)“破零”工程，踐行普惠金融的一個縮影，在助力鄉(xiāng)村振興的路上，互助農(nóng)商銀行始終堅持標(biāo)準(zhǔn)不降、力度不減、干勁不松，持續(xù)引導(dǎo)金融資源向農(nóng)村地區(qū)配置。截至5月末，互助農(nóng)商銀行累計投放各類涉農(nóng)貸款24.60億元，通過信E貸業(yè)務(wù)，累計投放備春耕貸款14671筆，授信金額15.26億元。針對轄內(nèi)種養(yǎng)殖大戶推出“能人產(chǎn)業(yè)貸”，并在全轄所有貸款經(jīng)營機(jī)構(gòu)推廣“能人產(chǎn)業(yè)貸”信貸產(chǎn)品，覆蓋縣域各類涉農(nóng)、鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)，截至目前，全縣范圍內(nèi)已投放能人產(chǎn)業(yè)貸235筆，金額10735萬元。