鐘山農商銀行：積極探索 掃清改制化險道路上的“攔路虎”

    農村金融時報－農金網廣西訊（通訊員 邱國群）廣西鐘山農商銀行立足資產管理工作實際，“線上+線下”同步發(fā)力，圍繞自主清收和借助外力兩大主線，積極探索不良貸款清收處置的戰(zhàn)術和方法，以“清收壓降”為突破口，以時間倒逼進度、掛圖作戰(zhàn)，在不良清收上下苦功、出實招，內外雙向聯動、司法無縫對接、全員全力以赴，穩(wěn)步提升資產質量，不良貸款余額和占比實現“雙降”。

    聯動“戰(zhàn)術”

    為全面加快組建農商銀行，該行充分發(fā)揮地方法人機構的優(yōu)勢，加強與當地黨委、政府的溝通協調，積極爭取當地政府支持，成立了由縣主要領導掛帥擔任組長的深化農村信用社改革工作領導小組和籌建工作小組，要求全縣各部門和農合機構對照目標任務，高位部署、形成合力，各司其職、各負其責，全力以赴推動不良清收處置和改革化險工作。

    為防范全市不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險，賀州市人民政府高度重視，組織開展清收有關單位及公職人員在農信系統(tǒng)不良欠款專項行動，通過紀檢監(jiān)察有關部門的介入，督促各級各單位欠款公職人員積極與金融機構對接，及時通報對不良欠款清收不力的單位，全力做好欠款公職人員清收不良欠款工作，累計清收公職人員不良貸款（含信用卡）128.8萬元。政府對公職人員不良貸款采取“不遮丑、不護短”的態(tài)度，讓全社會意識到政府壓降不良貸款的決心，形成“打擊一批，震懾一片”的效果，有效遏制公職人員不良貸款的蔓延。

    司法“戰(zhàn)術”

    鐘山農商銀行充分發(fā)揮“勤溝通、勤協調、勤走訪”的“三勤”作用，統(tǒng)籌協調，主動與當地法院密切聯系，爭取司法助力，攜手當地法院開展不良資產“清雷”行動，大力推進訴訟保全和積案清理，及時對已形成風險的不良貸款進行訴訟維權，加大案件執(zhí)行力。對于訴訟案件執(zhí)結期限長及存在突發(fā)原因等問題，全力配合法院送達、開庭、執(zhí)行、評估、拍賣、執(zhí)結等所需的材料和信息，做到證據材料“細、準、清”，達到法院執(zhí)結效率有效提升和清收處置不良有效推進的雙贏效果。

    對于有財產執(zhí)行的案件進行重點攻克，該行加快對抵質押物的評估、拍賣、變賣的執(zhí)行程序，對于司法拍賣財產，通過輔拍公司在淘寶平臺進行依法拍賣，利用微信、微博等新媒體積極尋找實力買家，有效對資產進行線上處置，全力將清產核資調整確認持有期滿兩年的14宗賬面余額合計6434.95萬元的抵債資產全部處置完畢，最大限度維護債權的利益。

    該行充分運用信息化設備和高科技手段，通過法院網絡查控系統(tǒng)，查詢被執(zhí)行人的銀行存款、不動產、車輛、住房公積金、理財、保險產品等財產信息，直接在系統(tǒng)上查封、扣劃、凍結被執(zhí)行人的銀行賬戶、微信、支付寶等資金賬戶，從而實現“云扣劃”。

    同時，該行多渠道維權，借助司法清收的嚴肅性和震懾力，與社區(qū)、村委等社會關系加強聯絡，通過走訪、電話聯系、信函、蹲點等多種方式，深入了解借款人名下財產情況，充分掌握借款人關聯信息和活動軌跡，有計劃、有目標、有方向安排清收處置路線和方案。

    針對還款意愿差的被執(zhí)行人，鐘山農商銀行向法院申請納入失信被執(zhí)行人名單，采取限制高消費等一系列執(zhí)行措施，全力壓減“老賴”的生存空間，加快推進不良貸款清收工作。

    2021年以來，該行通過司法執(zhí)行累計清收36筆，收回本金7738.6萬元，利息521.38萬元，本息共計收回8259.98萬元，“清雷”行動取得實效。

    靈活“戰(zhàn)術”

    為確保改制化險工作持續(xù)推進，鐘山農商銀行通過“疏源頭、通渠道、引外力”，制定改制計劃分析研究，細化清收措施重點突破，整合力量鎖定清收目標，定期匯報清收進度。

    針對重點對象，劃分重點區(qū)域，該行抽調黨員干部組成骨干精英，成立清收突擊隊，采取領導班子包片、員工包戶的“地毯式”清收方式，在堵截隱患和系統(tǒng)預警的基礎上嚴格落實“一戶一策”主體責任，通過按旬考核、定期通報、按時調度，形成高壓傳導機制，有效遏制不良貸款上升勢頭；將到期貸款收回率、逾期貸款壓降、高風險信貸資產壓降、已核銷已置換貸款收回和風險分類任務過期率等任務層層分解下達到營業(yè)網點并按季考核，每個季度與收入掛鉤，以此促進營業(yè)網點壓降不良貸款和高風險貸款的積極性；每月摸清風險貸款底數，逐筆匯報大額不良貸款情況，及時調整清收壓降方案，在摸底調查的基礎上，因戶施策、靈活推進，為客戶提供靈活便利的還款條件，極大提高了客戶的還款意愿。

    為確保貸款債權清收取得實效，該行借助委托清收公司代理清收2016年之前形成的部分不良貸款，逐步收回歷史舊賬、爛賬，累計委托收回已核銷（置換）貸款本金480.58萬元，利息808.54萬元，收回賬面不良貸款本金261.65萬元，利息334.47萬元。

    該行依托“朋友圈”“政府圈”“商業(yè)圈”推動多方聯動，進一步曝光被執(zhí)行人失信行為，并組織清收宣傳隊伍在城區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)主要街道開展宣傳，在全社會形成強大的輿論攻勢，給“老賴”“釘子戶”形成了強大的心理壓力，為清收工作的推進奠定基礎。

    據介紹，鐘山農商銀行緊緊圍繞服務實體經濟、防范化解金融風險、深化金融改革三大任務，以敢于“亮劍”精神，千方百計壓降不良，全力以赴化解風險，積極探索處置不良貸款“三大戰(zhàn)術”，守住了農村金融陣地，成功掃清阻礙改革發(fā)展道路上的“攔路虎”，為地方經濟發(fā)展和國家實施鄉(xiāng)村振興建設提供健康的金融血脈，掀開了農商銀行發(fā)展新篇章。

    責任編輯：田耿文