堅(jiān)守支農(nóng)支小定位 深挖小微金融服務(wù)——訪北京順義銀座村鎮(zhèn)銀行行長(zhǎng)楊靈國(guó)

    本報(bào)記者孫金霞

    當(dāng)前，我國(guó)“三農(nóng)”工作重心歷史性轉(zhuǎn)移到全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興上。面對(duì)新變化，扎根北京順義區(qū)11年的北京順義銀座村鎮(zhèn)銀行，如何實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)量可持續(xù)增長(zhǎng)？在管理模式和服務(wù)上有哪些好的做法和模式？怎樣探索創(chuàng)新金融支持鄉(xiāng)村振興新模式、新路徑？現(xiàn)階段有哪些成效？帶著這些問題，本報(bào)記者采訪了北京順義銀座村鎮(zhèn)銀行行長(zhǎng)楊靈國(guó)。

    圖為北京順義銀座村鎮(zhèn)銀行行長(zhǎng)楊靈國(guó)工作的場(chǎng)景。

    記者：在金融助力鄉(xiāng)村振興大背景下，貴行做了哪些具體的工作？目前情況如何？

    楊靈國(guó)：我行積極響應(yīng)國(guó)家鄉(xiāng)村振興號(hào)召，融入鄉(xiāng)村振興的大局中，并將“通過鄉(xiāng)村振興實(shí)現(xiàn)共同富裕”定為核心主題，以“鄉(xiāng)村振興看順義共同富裕有銀座”為口號(hào)制作宣傳物料，加強(qiáng)宣傳力度，營(yíng)造良好氛圍。我行專項(xiàng)設(shè)立3家鄉(xiāng)村振興特色支行，重點(diǎn)宣傳我行的鄉(xiāng)村振興品牌戰(zhàn)略，扶持周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn)的相關(guān)產(chǎn)業(yè)，同時(shí)在支行內(nèi)設(shè)置“興農(nóng)站”展位，為周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn)的農(nóng)副產(chǎn)品提供展示的平臺(tái)。

    我行重點(diǎn)扶持順義的農(nóng)貿(mào)產(chǎn)業(yè)，配合當(dāng)?shù)剜l(xiāng)鎮(zhèn)政府的新農(nóng)村建設(shè)相關(guān)工作，推出“商贏通”產(chǎn)品，通過靈活還款、減少利息支出等方式，助力農(nóng)貿(mào)類小微企業(yè)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，為鄉(xiāng)村振興注入源頭活水，同時(shí)推出“鄉(xiāng)村振興”的專項(xiàng)貸款“安居貸”產(chǎn)品，專項(xiàng)支持農(nóng)村建房、裝修，精準(zhǔn)助力順義地區(qū)的新農(nóng)村建設(shè)，通過無抵押的貸款形式，解決村民無商品房、抵押物缺乏，融資難的問題。截至7月31日，我行已累計(jì)發(fā)放“安居貸”1566筆，金額3.64億元。

    我行搭建了線上的“生活圈”平臺(tái)，并配套直播平臺(tái)，作為公益平臺(tái)鏈接居民和商戶。今年有農(nóng)戶受疫情影響，出現(xiàn)了農(nóng)產(chǎn)品滯銷的情況，我行借助存量客戶群體開展公益直播，幫助農(nóng)戶推廣水果、蔬菜等農(nóng)產(chǎn)品，幫助農(nóng)戶找銷路。今年，我行深入對(duì)接龍灣屯鎮(zhèn)柳莊戶村，并將其確定為我行的“鄉(xiāng)村振興示范村”，由楊鎮(zhèn)支行黨員帶頭對(duì)接村委開展精準(zhǔn)金融服務(wù)，為當(dāng)?shù)鼐用?、企業(yè)開展開戶、授信、收單等一系列金融服務(wù)，同時(shí)為當(dāng)?shù)氐拿袼蕻a(chǎn)業(yè)進(jìn)行宣傳推廣，為村民圖書館發(fā)起公益捐書活動(dòng)，真正走入鄉(xiāng)村、服務(wù)鄉(xiāng)村。

    圖為楊靈國(guó)（左一）在農(nóng)戶蔬菜大棚，了解農(nóng)戶生產(chǎn)情況及資金需求。

    記者：貴行11年來穩(wěn)增長(zhǎng)，是怎么做到的？如何實(shí)現(xiàn)了社會(huì)效益和自身發(fā)展雙優(yōu)？

    楊靈國(guó)：我行深刻領(lǐng)會(huì)國(guó)家設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的初衷和愿景，也繼承了主發(fā)起行臺(tái)州銀行在小微金融方面的業(yè)務(wù)特色，在市場(chǎng)定位上與大銀行錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)，專注服務(wù)于小微企業(yè)和“三農(nóng)”客戶，扎根當(dāng)?shù)?，深耕順義，做出自身特色。

    首先，我行堅(jiān)持以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶為中心，及時(shí)了解客戶需求，以送金融服務(wù)到車間倉(cāng)庫(kù)、田間地頭的方式，用獨(dú)特的小微信貸技術(shù)為企業(yè)提供信用、擔(dān)保類貸款，滿足小微客戶“金額小、用款急”等貸款需求，提供簡(jiǎn)單、方便、快捷的金融服務(wù)。

    其次，在小微金融實(shí)踐方面，我行傳承臺(tái)州銀行的小微業(yè)務(wù)技能，不斷總結(jié)練就一套行之有效的適合當(dāng)?shù)匦∥⑿刨J風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)：堅(jiān)持“入戶調(diào)查、眼見為實(shí)、自編報(bào)表、交叉檢驗(yàn)”十六字方針的風(fēng)控技術(shù)，以及“三看三不看”的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技術(shù)，即“不看報(bào)表看原始、不看抵押看技能、不看公司治理看家庭治理”，嚴(yán)格開展實(shí)地走訪調(diào)查，將客戶的財(cái)務(wù)信息通過自編報(bào)表直觀表現(xiàn)出來，同時(shí)通過側(cè)面打聽等方式獲取客戶軟信息，有效控制小微金融風(fēng)險(xiǎn)，以此實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制都保持在較好水平。

    記者：貴行經(jīng)過努力得到了越來越多客戶的信賴，在管理模式和服務(wù)上有哪些好的做法和模式？

    楊靈國(guó)：近幾年，疫情對(duì)小微企業(yè)客戶的沖擊巨大，我行要求全行上下要增強(qiáng)使命擔(dān)當(dāng)，以高質(zhì)量金融服務(wù)助力小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，為小微企業(yè)紓解難題，提供有效的金融服務(wù)。為此，我行2021、2022連續(xù)兩年開展“百員進(jìn)萬企”客戶大走訪，深挖企業(yè)需求，保障信貸支持。在此基礎(chǔ)上，我行推出“銀座好義貸”以及行業(yè)化系列貸款“商超易貸”“防水易貸”等切實(shí)貼合小微企業(yè)客戶需求的產(chǎn)品。同時(shí)，我行也不斷改進(jìn)服務(wù)，通過線上線下相結(jié)合的方式，充分利用線上渠道優(yōu)化審批流程，有力支持我行小微客戶的正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。

    我行堅(jiān)持社區(qū)銀行的商業(yè)模式，踐行與客戶“交朋友”的理念，秉持“以客戶以中心、心中裝滿客戶”的客戶觀，為客戶提供簡(jiǎn)單、方便、快捷的服務(wù)。為更好地貼近村居、貼近居民，我行組建了一支公益志愿者隊(duì)伍，以健康增值、知識(shí)增值為主題，常態(tài)化地開展社區(qū)公益活動(dòng)。多年來，我行堅(jiān)持組織開展送清涼進(jìn)廠區(qū)、送金融知識(shí)進(jìn)鄉(xiāng)村進(jìn)社區(qū)、開展反詐反假幣講座、免費(fèi)義診、廣場(chǎng)舞比賽等常態(tài)化活動(dòng)。據(jù)悉，每年這樣的活動(dòng)有千余場(chǎng)。

    同時(shí)，從2012年3月起，我行在全國(guó)銀行系統(tǒng)中率先實(shí)行“服務(wù)不收費(fèi)、服務(wù)更到位”的免費(fèi)政策，降低企業(yè)中間環(huán)節(jié)成本，減費(fèi)讓利于廣大客戶。免費(fèi)范圍幾乎涵蓋所有結(jié)算類項(xiàng)目以及其他一些常用業(yè)務(wù)，合計(jì)約49項(xiàng)，最大限度讓利于客戶。

    記者：貴行有哪些值得推介的金融產(chǎn)品？

    楊靈國(guó)：我行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性貸款有“普惠易貸”“商贏通”“好義貸”產(chǎn)品，有利率優(yōu)惠政策，還款方式靈活，滿足小微企業(yè)不同的貸款需求。消費(fèi)性貸款有“薪易貸”“安居貸”“興居卡”“新市民卡”等，滿足不同客戶的需求。

    記者：貴行一直做鄉(xiāng)村振興公益直播，從何時(shí)開始做的？是怎樣的模式？做公益對(duì)農(nóng)戶和小微企業(yè)帶來好處的同時(shí)，為貴行帶來哪些收益？

    楊靈國(guó)：我行的鄉(xiāng)村振興公益直播是從去年開始做的。在模式上，具體來看，由我行的員工與商戶或農(nóng)戶洽談，選擇推廣的產(chǎn)品，同時(shí)在我行的客戶群中發(fā)布直播預(yù)告，邀請(qǐng)客戶觀看助農(nóng)直播。在直播中，我行員工講解商品的內(nèi)容，邀請(qǐng)客戶到線下店購(gòu)買，或者線上下單線下提貨。在做公益的同時(shí)，我行成了連接農(nóng)戶、小微企戶與周邊居民的紐帶，一方面幫助農(nóng)戶、小微企業(yè)找到了產(chǎn)品銷路，另一方面幫助居民獲得物美價(jià)廉的產(chǎn)品，這樣可以更好地提升我行的客戶黏性，同時(shí)也有不少客戶受到類似活動(dòng)的吸引從非我行客戶成為我行客戶。

    責(zé)任編輯：李美麗