組建省級農(nóng)商銀行 省聯(lián)社將擔(dān)任重要角色——訪中國社會科學(xué)院金融研究所副研究員張珩

    ■本報記者 郝飛

    去年11月，遼寧省農(nóng)商銀行籌建工作小組發(fā)布的《組建遼寧省農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司公告》明確沈陽農(nóng)商銀行與30家農(nóng)信聯(lián)社組建遼寧省農(nóng)商銀行，同意成立并授權(quán)遼寧省農(nóng)商銀行籌建工作小組專職專責(zé)推進(jìn)組建遼寧省農(nóng)商銀行具體工作。

    這與業(yè)內(nèi)普遍預(yù)期的省聯(lián)社直接參與省級農(nóng)商銀行的組建有所不同。在組建省級農(nóng)商銀行的過程中，省聯(lián)社應(yīng)承擔(dān)哪些角色？省聯(lián)社改制還可以探索哪些組建模式？近日，《農(nóng)村金融時報》記者就相關(guān)問題與中國社會科學(xué)院金融研究所副研究員張珩進(jìn)行了訪談。

    記者：遼寧省組建省級農(nóng)商銀行的模式有哪些優(yōu)勢？在組建中省聯(lián)社應(yīng)承擔(dān)哪些角色？

    張珩：農(nóng)商銀行籌建工作小組的成立，意味著省級農(nóng)信系統(tǒng)建立了最高層次的工作機制來負(fù)責(zé)遼寧省農(nóng)商銀行的改制工作，這不僅可以從源頭上根除省聯(lián)社對省級農(nóng)商銀行改制設(shè)置的各種阻礙，解決省聯(lián)社不愿放棄行政管理權(quán)力等諸多現(xiàn)實問題，還能以統(tǒng)籌推進(jìn)改革方案的實施，有效避免改革走彎路或陷入不必要的拖延等問題。

    個人認(rèn)為，在組建中省聯(lián)社應(yīng)承擔(dān)兩方面角色：一是要積極幫助省級農(nóng)商銀行尋找一批能認(rèn)同服務(wù)“三農(nóng)”且追求長期價值的戰(zhàn)略投資者增資擴(kuò)股，并與其建立能向支農(nóng)支小傾斜的公司治理機制，以此促進(jìn)經(jīng)營機制、創(chuàng)新能力和公司治理的優(yōu)化，充分發(fā)揮省聯(lián)社對農(nóng)信系統(tǒng)“壓艙石”的作用；二是要利用大平臺聚合優(yōu)勢和大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，幫助省級農(nóng)商銀行推進(jìn)人臉識別、電子簽名、貸款審批技術(shù)和風(fēng)險管理模型等核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的改造升級，解決當(dāng)前省級農(nóng)商銀行在業(yè)務(wù)開展過程中可能存在的數(shù)據(jù)和技術(shù)“卡脖子”問題。

    記者：省聯(lián)社改制還可以探索哪些組建模式？

    張珩：從當(dāng)前對省聯(lián)社改革的討論和實踐來看，主要有統(tǒng)一法人的省級農(nóng)商銀行、金融服務(wù)公司、金融控股公司和省級聯(lián)合銀行等四種模式。其中，統(tǒng)一法人的省級農(nóng)商銀行模式讓省聯(lián)社與農(nóng)信社之間的產(chǎn)權(quán)關(guān)系變得更為清晰。金融服務(wù)公司模式盡管會弱化對農(nóng)信機構(gòu)的行政管理，但也會造成農(nóng)信機構(gòu)的松散。金融控股公司需要較多的資本投入。省級農(nóng)商聯(lián)合銀行改革成本較小，比較可行。

    當(dāng)然，省聯(lián)社改革并不是機械的選擇題，不同地區(qū)省聯(lián)社改革的適用條件各不相同，不同模式的優(yōu)缺點也比較明顯。未來，省聯(lián)社改革應(yīng)該是這四種模式并行的狀態(tài)，但無論怎么改，省聯(lián)社改革都要因地制宜，還要遵循五個原則：一是要維持縣域法人地位的基本穩(wěn)定，充分發(fā)揮其支農(nóng)支小優(yōu)勢。二是要幫助農(nóng)信機構(gòu)培育和引入合格的機構(gòu)投資者和涉農(nóng)企業(yè)股東，真正提升其“三層一會”治理的有效性。三是要利用現(xiàn)代金融科技為農(nóng)信機構(gòu)做好做大服務(wù)，提供技術(shù)支持。四是要強化農(nóng)信機構(gòu)的市場地位和經(jīng)營的獨立性，確保其收益與風(fēng)險的有效權(quán)衡。五是要借助省聯(lián)社改革契機，推動各省農(nóng)信機構(gòu)的結(jié)構(gòu)優(yōu)化，突出省內(nèi)機構(gòu)之間的相互帶動效應(yīng)。

    記者：地方政府和監(jiān)管部門應(yīng)如何避免省級農(nóng)商銀行組建后偏離支農(nóng)支小方向？

    張珩：個人認(rèn)為應(yīng)該從四個方面發(fā)力：一是補齊監(jiān)管短板和空白，提高金融監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)性?？山梃b日本金融機構(gòu)的“相互配合型”的協(xié)調(diào)機制，在界定清楚監(jiān)管部門監(jiān)管職責(zé)的基礎(chǔ)上，建立農(nóng)村金融監(jiān)管情況通報制度，以此提高金融部門之間的協(xié)調(diào)效率。

    二是建立與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相適應(yīng)的農(nóng)村金融監(jiān)管機制。建議根據(jù)當(dāng)?shù)厮幗?jīng)濟(jì)環(huán)境、資產(chǎn)規(guī)模和風(fēng)險狀況，在公司治理和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)上采取差異化的監(jiān)管機制。

    三是健全金融法制。針對當(dāng)前農(nóng)信系統(tǒng)并購重組的發(fā)展趨勢，建議國家應(yīng)盡快出臺頒布農(nóng)村金融保障法或相關(guān)規(guī)范，從組織形態(tài)、管理方式、業(yè)務(wù)種類、業(yè)務(wù)范圍、政策扶持、市場退出等多個方面作出具體規(guī)定，從法律上引導(dǎo)農(nóng)信機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展，以此防止并購重組所產(chǎn)生的風(fēng)險隱患。

    四是完善涉農(nóng)貸款相關(guān)配套措施。建議引入第三方資產(chǎn)價值評估機構(gòu)主導(dǎo)參與農(nóng)村金融領(lǐng)域的資產(chǎn)（如土地等）價值評估工作，提高農(nóng)村金融機構(gòu)開展涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)的積極性。

（編輯 張博）