■本報(bào)記者 田耿文
“家財(cái)萬貫,帶毛的不算,養(yǎng)豬這么多年,豬終于可以抵押貸款了,這么好的政策要感謝農(nóng)行。這次農(nóng)業(yè)銀行新化支行發(fā)放的400萬元貸款,解決了公司發(fā)展關(guān)鍵時期的資金短缺難題。”湖南新化縣振陽農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司負(fù)責(zé)人劉東在獲得貸款后興奮地向《農(nóng)村金融時報(bào)》記者說。
湖南新化縣是全國生豬調(diào)出獎勵大縣、養(yǎng)豬百強(qiáng)縣。2022年全縣出欄生豬160萬頭,穩(wěn)居全省前列。作為湖南省傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)大縣,新化縣在“智慧畜牧貸”的推廣與有效獲客上具備先天優(yōu)勢,農(nóng)業(yè)銀行新化支行堅(jiān)持“線上+線下”協(xié)同發(fā)力,有效提升產(chǎn)品獲客、活客和留客能力。
“長期以來,畜牧活體資產(chǎn)抵押融資是行業(yè)一大難題。對養(yǎng)殖行業(yè)而言,牲畜是最重要的活體資產(chǎn),但活體資產(chǎn)因識別難、評估難,無法有效進(jìn)行抵押擔(dān)保,換不來現(xiàn)金流,成為困擾行業(yè)融資的痛點(diǎn)。”農(nóng)業(yè)銀行新化支行有關(guān)負(fù)責(zé)人說。
為積極響應(yīng)農(nóng)業(yè)銀行湖南省分行創(chuàng)新提出的政、銀、保、產(chǎn)、科“五位一體”智慧畜牧貸款模式,破解生豬養(yǎng)殖企業(yè)融資難題,今年以來,農(nóng)業(yè)銀行新化支行強(qiáng)化數(shù)字賦能鄉(xiāng)村振興,綜合運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等科技手段,積極推廣線上產(chǎn)品“智慧畜牧貸”,將生物資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為金融活水,有效破解養(yǎng)殖企業(yè)及農(nóng)戶長期面臨的融資確權(quán)和抵押登記難題。
該支行積極對接縣農(nóng)村農(nóng)業(yè)局、縣生豬產(chǎn)業(yè)發(fā)展辦、地方產(chǎn)業(yè)協(xié)會等部門組織獲取企業(yè)與農(nóng)戶“白名單”。同時,通過企信寶、天眼查、企查查及各種網(wǎng)站,多渠道獲取工商注冊、違法違章、股東及關(guān)聯(lián)企業(yè)信息,結(jié)合稅務(wù)部門推送納稅信息,通過內(nèi)外部數(shù)據(jù)篩查對比,快速構(gòu)建優(yōu)質(zhì)客戶“資源池”。
同時,該支行充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)賦能,實(shí)現(xiàn)“智慧畜牧貸”的評估定價和風(fēng)險管理在信貸場景中的提質(zhì)升級。引進(jìn)三方評估,科學(xué)測算生物資產(chǎn)公允價值。依托上級行引進(jìn)的第三方養(yǎng)殖金融銀行監(jiān)管平臺,利用生物資產(chǎn)估值模型,精確評估各類活體資產(chǎn)在生長周期各時點(diǎn)上的公允價值。實(shí)時監(jiān)測生物資產(chǎn)生長情況,并對因生長異常造成的押品價值不足進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警。
另外,貸前調(diào)查是發(fā)放貸款的第一道關(guān)卡,高質(zhì)量貸前調(diào)查是防范信貸風(fēng)險的關(guān)鍵點(diǎn)。
“養(yǎng)殖戶通常經(jīng)營規(guī)模小、管理粗放,價格波動、疊加災(zāi)病對收成的影響等行業(yè)特點(diǎn),在銷售和資產(chǎn)額方面難以準(zhǔn)確認(rèn)定。”該支行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,為做好貸前調(diào)查,該支行通過實(shí)地調(diào)查、客戶面談、上下游詢證等方式多方收集資料綜合驗(yàn)證真實(shí)性。
截至8月末,該支行已累計(jì)為湖南方潤生態(tài)農(nóng)牧有限公司等6家本地生豬養(yǎng)殖企業(yè)與農(nóng)戶授信“智慧畜牧貸”2340萬元,其中用信金額1050萬元。另外,還有4家已啟動上門調(diào)查工作。
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