村鎮(zhèn)銀行化險(xiǎn)需主發(fā)起行掄起“四板斧”

    ■郝飛

    近年來(lái)，受多重因素影響，少數(shù)村鎮(zhèn)銀行逐漸成為高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，嚴(yán)重影響和制約其可持續(xù)發(fā)展和金融服務(wù)能力。

    2023年以來(lái)，多個(gè)文件均對(duì)村鎮(zhèn)銀行化險(xiǎn)提出了相關(guān)要求。其中：2023年中央一號(hào)文件提出，推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行結(jié)構(gòu)性重組。2023年，國(guó)務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》提出，穩(wěn)步推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行結(jié)構(gòu)化重組。加大力度處置不良資產(chǎn)。

    目前，我國(guó)村鎮(zhèn)銀行約占全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總數(shù)的40.46%。村鎮(zhèn)銀行已經(jīng)成為機(jī)構(gòu)數(shù)量最多、單體規(guī)模最小、服務(wù)客戶最基層、支農(nóng)支小特色最突出的金融機(jī)構(gòu)。數(shù)據(jù)顯示，2022年四季度人民銀行評(píng)級(jí)的高風(fēng)險(xiǎn)村鎮(zhèn)銀行112家，約占全部高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的32.4%，約占村鎮(zhèn)銀行總數(shù)6.8%。

    村鎮(zhèn)銀行的化險(xiǎn)方式主要包括：提升主發(fā)起行持股比例、有序推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行兼并重組、引進(jìn)合格戰(zhàn)略投資者、強(qiáng)化對(duì)主發(fā)起行的激勵(lì)約束等四種方式。業(yè)內(nèi)將其稱為“四板斧”，無(wú)論哪種方式都離不開(kāi)主發(fā)起行的推動(dòng)和引導(dǎo)。

    主發(fā)起行應(yīng)根據(jù)村鎮(zhèn)銀行的實(shí)際情況，適當(dāng)提升持股比例，增強(qiáng)對(duì)村鎮(zhèn)銀行的控制權(quán)和影響力。這樣可以更有效地監(jiān)督和管理村鎮(zhèn)銀行的運(yùn)營(yíng)，制定和實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理策略，確保其穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

    對(duì)于達(dá)到一定風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別，僅靠自身力量無(wú)法實(shí)現(xiàn)化險(xiǎn)的村鎮(zhèn)銀行，主發(fā)起行應(yīng)有序推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行兼并重組。主發(fā)起行可以兼并重組、整合資源，優(yōu)化村鎮(zhèn)銀行的布局和結(jié)構(gòu)。這樣可以減少村鎮(zhèn)銀行的數(shù)量，提高其規(guī)模效益和競(jìng)爭(zhēng)力，降低單個(gè)村鎮(zhèn)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，兼并重組還能實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，提升村鎮(zhèn)銀行的整體服務(wù)能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

    引進(jìn)合格戰(zhàn)略投資者也是化解風(fēng)險(xiǎn)的有效方式之一。主發(fā)起行應(yīng)積極尋找有實(shí)力、有經(jīng)驗(yàn)的戰(zhàn)略投資者，與其合作共同發(fā)展村鎮(zhèn)銀行。戰(zhàn)略投資者可以帶來(lái)資金、技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)，提升村鎮(zhèn)銀行的治理水平和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。同時(shí)，戰(zhàn)略投資者的引入還能拓寬村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)渠道和市場(chǎng)空間，促進(jìn)其可持續(xù)發(fā)展。

    此外，強(qiáng)化對(duì)主發(fā)起行的激勵(lì)約束也是必要措施。主發(fā)起行應(yīng)承擔(dān)起更多責(zé)任，加強(qiáng)對(duì)村鎮(zhèn)銀行的監(jiān)督和指導(dǎo)。地方政府及監(jiān)管部門應(yīng)制定更為細(xì)化的方案，對(duì)主發(fā)起行進(jìn)行激勵(lì)和約束，鼓勵(lì)其積極參與村鎮(zhèn)銀行化險(xiǎn)工作。同時(shí)，建立健全考核機(jī)制和責(zé)任追究制度，確保主發(fā)起行履行應(yīng)盡義務(wù)。