農(nóng)村金融展新貌 鄉(xiāng)村振興譜華章

    ■本報(bào)記者 楊怡明 郝飛

    春回大地，芳草又菁。三月的北京再度迎來全國兩會(huì)時(shí)間，在這生機(jī)勃發(fā)的美好時(shí)節(jié)，代表委員齊聚北京，共商國是、共謀發(fā)展、共譜新篇。

    “三農(nóng)”歷來備受社會(huì)各界關(guān)注，自然也成為全國兩會(huì)代表委員熱議的焦點(diǎn)。與此同時(shí)，全國兩會(huì)也牽動(dòng)著農(nóng)村金融領(lǐng)域工作人員的心。鄉(xiāng)村振興如何縱深推進(jìn)、農(nóng)信改革有哪些新動(dòng)向、金融支持民營小微企業(yè)如何持續(xù)發(fā)展、綠色金融和普惠金融怎樣深度融合……他們期待，可以從2024年全國兩會(huì)傳遞出的信息中找到答案。

    在實(shí)踐中不斷探索農(nóng)信改革

    農(nóng)信機(jī)構(gòu)從誕生之日就與改革相伴，并在改革和創(chuàng)新中不斷做強(qiáng)、做出特色。2022年以來（截至記者發(fā)稿時(shí)），已有10個(gè)省（區(qū)）明確省級農(nóng)信聯(lián)社改革方向。其中，有8地選擇組建農(nóng)商聯(lián)合銀行，2地選擇組建省級農(nóng)商銀行。

    在農(nóng)信改革過程中，省級農(nóng)信機(jī)構(gòu)與基層行社的關(guān)系將逐步理順。多數(shù)新組建的省級農(nóng)商銀行和農(nóng)商聯(lián)合銀行獲得了省級國企的注資，股東整體實(shí)力大幅提升。

    記者注意到，新組建的省級農(nóng)商銀行獲批的業(yè)務(wù)范圍包括：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期、長期貸款等，屬于全功能銀行牌照。農(nóng)商聯(lián)合銀行獲批的業(yè)務(wù)范圍為：組織農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社之間的資金調(diào)劑等，屬于有限牌照。與改制前的省級農(nóng)信聯(lián)社業(yè)務(wù)范圍相比，都有所增加。

    除省級農(nóng)信機(jī)構(gòu)外，地市級農(nóng)商銀行和縣級農(nóng)商銀行也在有序組建中。其中，新組建的地市級農(nóng)商銀行中既有在人口較少、GDP較低的地（州、市）成立的地市級農(nóng)商銀行，也有同一地級市城區(qū)農(nóng)信社經(jīng)整合而成立的地市級農(nóng)商銀行。從組建方式看，有農(nóng)信聯(lián)社直接改制的地市級農(nóng)商銀行，也有以新設(shè)合并方式組建的地市級農(nóng)商銀行。在組建過程中，地市級農(nóng)商銀行還經(jīng)常采用“省內(nèi)幫扶”的方式，即由省內(nèi)其他經(jīng)營較好、有一定實(shí)力的農(nóng)商銀行參與籌建。

    縣級農(nóng)信機(jī)構(gòu)的改革則涉及機(jī)構(gòu)更多、時(shí)間跨度更長。目前，已有70%以上的縣級農(nóng)信機(jī)構(gòu)改制為農(nóng)商銀行。

    未來農(nóng)信改革如何進(jìn)一步推進(jìn)備受“農(nóng)金人”關(guān)注。他們期盼改革后更多利好政策被推出，期待優(yōu)化對農(nóng)信機(jī)構(gòu)的監(jiān)管政策能夠被關(guān)注和探討。

    讓民營經(jīng)濟(jì)之花絢爛綻放

    “近年來，民營企業(yè)的生存和發(fā)展環(huán)境都在逐漸好轉(zhuǎn)之中，經(jīng)營情況也有了很大提升，作為一路相伴的同行者，我們充滿欣慰和感動(dòng)，同樣也在思考，如何才能更順暢地滿足民營企業(yè)所需。”這是不少“農(nóng)金人”的心聲，也是行業(yè)發(fā)展需要面對的問題。

    民營經(jīng)濟(jì)是助推我國經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要力量。去年，金融在解決民營企業(yè)融資難、融資貴方面，取得顯著成效。

    2023年，中國人民銀行連續(xù)召開金融支持民營企業(yè)發(fā)展的座談會(huì)和工作推進(jìn)會(huì)，聯(lián)合多部門推出支持民營經(jīng)濟(jì)的25條具體舉措。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，民營企業(yè)債券融資支持工具已累計(jì)為140家民營企業(yè)發(fā)行的2438億元債券提供了增信支持；我國普惠小微貸款余額29.4萬億元，同比增長23.5%。

    與此同時(shí)，緩解民營企業(yè)融資難題，一直是人大代表、政協(xié)委員關(guān)注的重點(diǎn)課題之一。

    2023年，中國人民銀行共承辦有關(guān)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和中小微企業(yè)發(fā)展的建議提案34件。結(jié)合代表委員的關(guān)切，中國人民銀行繼續(xù)加大貨幣政策對民營小微企業(yè)的傾斜力度，拓寬民營企業(yè)融資渠道，持續(xù)開展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程。

    多年以來，銀行與民營企業(yè)共舞成長。在不少農(nóng)金從業(yè)者看來，雖然宏觀政策層面一直鼓勵(lì)支持民營企業(yè)，但在實(shí)際執(zhí)行過程中可能存在政策執(zhí)行效率不高的問題，支持民營企業(yè)需要金融機(jī)構(gòu)給予更高關(guān)注和繼續(xù)摸索。因此，他們希望全國兩會(huì)能有更精細(xì)化的辦法被探討，能夠研究針對科技創(chuàng)新、專精特新、綠色低碳和產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)再造工程等重點(diǎn)領(lǐng)域不斷提升金融服務(wù)適配性。

    鄉(xiāng)村振興需更大力度的資金支持

    2024年中央一號文件提出，強(qiáng)化對信貸業(yè)務(wù)以縣域?yàn)橹鞯慕鹑跈C(jī)構(gòu)貨幣政策精準(zhǔn)支持，完善大中型銀行“三農(nóng)”金融服務(wù)專業(yè)化工作機(jī)制，強(qiáng)化農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)支小定位。發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融，推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)。發(fā)揮全國農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系和政府投資基金等作用。

    產(chǎn)業(yè)振興是鄉(xiāng)村振興的基礎(chǔ)和關(guān)鍵。與城市地區(qū)相比，鄉(xiāng)村地區(qū)想要通過發(fā)展產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)致富、增加收入會(huì)面臨諸多困難。比如，交通、通信、水電等基礎(chǔ)設(shè)施落后會(huì)限制產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和市場的對接。

    未來，發(fā)展鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)還需要更多的支持。業(yè)內(nèi)人士表示，期待今年兩會(huì)有更多的利好政策和措施，促進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展。農(nóng)業(yè)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展需要政府部門對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的補(bǔ)貼、農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的支持、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全監(jiān)管，從而不斷提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的效益和競爭力。鄉(xiāng)村人才培養(yǎng)需要加大對農(nóng)村教育的投入，提供職業(yè)培訓(xùn)和教育機(jī)會(huì)，吸引和留住人才，為鄉(xiāng)村振興提供智力支持。鄉(xiāng)村生態(tài)環(huán)境需要在保護(hù)的前提下進(jìn)行有序開發(fā)，推動(dòng)可持續(xù)發(fā)展，提升農(nóng)村居民的生活質(zhì)量。

    在支持鄉(xiāng)村發(fā)展產(chǎn)業(yè)方面，銀行是非常重要的一個(gè)環(huán)節(jié)。中國企業(yè)資本聯(lián)盟副理事長柏文喜認(rèn)為，鄉(xiāng)村振興離不開產(chǎn)業(yè)支撐。銀行可以通過以下方式籌集更多資金以支持產(chǎn)業(yè)振興：一是通過發(fā)行新股、提升留存收益比例、優(yōu)化資產(chǎn)配置等方式增加資本金，提高可貸額度，從而支持更多的產(chǎn)業(yè)振興項(xiàng)目。二是發(fā)行債券，獲得更多中長期資金，滿足產(chǎn)業(yè)振興的中長期資金需求。

    中國城市發(fā)展研究院·農(nóng)文旅產(chǎn)業(yè)振興研究院常務(wù)副院長袁帥認(rèn)為，除發(fā)揮自身優(yōu)勢外，銀行還應(yīng)借助地方政府部門、擔(dān)保公司等的力量增加產(chǎn)業(yè)振興信貸規(guī)模：一是與政府部門建立長期戰(zhàn)略合作關(guān)系，共同推進(jìn)產(chǎn)業(yè)振興項(xiàng)目，爭取政府部門的資金支持。二是積極參與政府主導(dǎo)的產(chǎn)業(yè)振興基金，擴(kuò)大信貸規(guī)模。三是加強(qiáng)與擔(dān)保公司的合作，完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制、降低信貸風(fēng)險(xiǎn)、提高信貸投放規(guī)模。

    普惠金融正成為綠色發(fā)展的新增量

    “綠色金融”無疑是近些年全國兩會(huì)上的“高頻詞”之一。去年，綠色金融發(fā)展呈現(xiàn)出新特點(diǎn)，與普惠金融深度融合成為新趨勢。

    在我國，農(nóng)村地區(qū)綠色金融發(fā)展?jié)摿薮?，如何讓農(nóng)村金融供給“既綠色又普惠”是整個(gè)行業(yè)在不斷探索課題，亦是農(nóng)金從業(yè)者高度關(guān)注的一項(xiàng)全國兩會(huì)重點(diǎn)話題。

    2023年，國務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》提出，在普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)中融入綠色低碳發(fā)展目標(biāo)?；仨l(fā)展成果，我國綠色金融駛?cè)?ldquo;快車道”。中國人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，本外幣綠色貸款余額30.08萬億元，同比增長36.5%，高于各項(xiàng)貸款增速26.4個(gè)百分點(diǎn)，比年初增加8.48萬億元。

    對于農(nóng)信機(jī)構(gòu)來說，前期發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)時(shí)，更偏向?qū)π∥ⅰ?ldquo;三農(nóng)”等普惠領(lǐng)域發(fā)展以及地方傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的支持，因此，在推動(dòng)綠色普惠深度融合方面更有優(yōu)勢，有機(jī)融合后可以讓綠色金融更多關(guān)注普惠群體，也讓普惠金融更好支持普惠群體綠色發(fā)展。

    有農(nóng)金從業(yè)者表示，目前，具體融合方向還不清晰，“綠而不普”“普而不綠”等問題依舊存在。因此，他們期待能出臺關(guān)于綠色普惠融合發(fā)展的專項(xiàng)政策，從融合方向到融合標(biāo)準(zhǔn)再到融合效益作出規(guī)范，讓他們有的放矢。同時(shí)，他們也希望能推出更多政策工具，能有更多補(bǔ)貼落地，從而更好地支持農(nóng)信機(jī)構(gòu)推動(dòng)普惠金融和綠色金融深度融合。

    無論是金融支持全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興、中小銀行改革化險(xiǎn)、多點(diǎn)開花發(fā)展民營經(jīng)濟(jì)，都將成為今年全國兩會(huì)代表委員和相關(guān)專家學(xué)者探討農(nóng)村金融領(lǐng)域未來發(fā)展的熱點(diǎn)議題。

    農(nóng)村金融領(lǐng)域工作者也同樣期盼著，在今年全國兩會(huì)后，農(nóng)村金融版塊將會(huì)有更多舉措辦法出臺，助力推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興。