將綠色金融深“耕”到農(nóng)村去

    ■本報記者 楊怡明

    去年10月召開的中央金融工作會議明確將“綠色金融”作為建設(shè)金融強國的五篇大文章之一。

    日前，中國人民銀行聯(lián)合國家發(fā)展改革委等多部門印發(fā)《關(guān)于進一步強化金融支持綠色低碳發(fā)展的指導(dǎo)意見》，立足我國綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀，進一步完善金融支持綠色低碳發(fā)展的頂層設(shè)計。

    近年來，我國綠色金融體系建設(shè)取得明顯成效。中國人民銀行數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，我國本外幣綠色貸款余額30.08萬億元，同比增長36.5%。綠色金融在推動綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村生態(tài)環(huán)境治理、農(nóng)民增收等方面成效顯著，為推動實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興發(fā)揮出應(yīng)有作用。

    “推動綠色金融賦能鄉(xiāng)村振興，為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供強有力的金融保障，在促進鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、實現(xiàn)共同富裕、滿足人民群眾美好生活追求等方面具有重要戰(zhàn)略意義。”光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，同時，推動綠色金融支持鄉(xiāng)村振興，促進綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大，還能釋放巨大市場潛力，拓展金融機構(gòu)業(yè)務(wù)增長空間。

    創(chuàng)新產(chǎn)品

    構(gòu)建綠色金融服務(wù)新生態(tài)

    美麗鄉(xiāng)村建設(shè)需要綠色資金支持。去年6月，中國人民銀行聯(lián)合多部門發(fā)布《關(guān)于金融支持全面推進鄉(xiāng)村振興加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強國的指導(dǎo)意見》，明確提出“加強農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展金融支持”。

    近年來，不少銀行積極推動綠色金融向農(nóng)村地區(qū)傾斜，重點支持基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級、節(jié)能環(huán)保、綠色服務(wù)、清潔能源、清潔生產(chǎn)、生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域，構(gòu)建綠色金融服務(wù)新生態(tài)。

    例如，圍繞鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)和鄉(xiāng)村建設(shè)，建設(shè)銀行廣州分行積極推動綠色貸款和涉農(nóng)貸款協(xié)同增長。在廣州花都赤坭碳谷小鎮(zhèn)，上可發(fā)電、下可養(yǎng)魚的4000畝魚塘波光粼粼，該分行為該漁光互補項目提供7億元綠色貸款，助力鄉(xiāng)村振興增添綠色新動能。在清遠連州星子鎮(zhèn)，原本石漠化的荒坡地上建起了一塊塊發(fā)電板，板下種有玉竹、黃精、南瓜等作物。自發(fā)電站建設(shè)開始，該分行為該項目累計提供超4億元貸款，支持“農(nóng)光互補”示范區(qū)建設(shè)，帶動區(qū)域內(nèi)167戶村戶增收。

    農(nóng)業(yè)銀行圍繞農(nóng)業(yè)綠色全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展、縣域產(chǎn)業(yè)低碳轉(zhuǎn)型升級、國家重大生態(tài)戰(zhàn)略等重點領(lǐng)域，創(chuàng)新多元化綠色投融資產(chǎn)品服務(wù)，助推農(nóng)業(yè)農(nóng)村綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展。截至去年末，農(nóng)業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)余額突破4萬億元，縣域綠色信貸余額1.66萬億元。

    郵儲銀行圍繞污染防治、節(jié)能環(huán)保、生態(tài)農(nóng)業(yè)等重點領(lǐng)域，推出光伏發(fā)電設(shè)備小額貸款、小水電貸款、排污貸、垃圾收費權(quán)質(zhì)押貸款、合同能源管理項目未來收益權(quán)質(zhì)押貸款、極速貸、小微易貸等綠色金融產(chǎn)品，創(chuàng)新“竹林碳匯貸”“生態(tài)公益林補償收益權(quán)質(zhì)押貸款”“兩山貸”等產(chǎn)品，推動綠色金融與普惠金融融合發(fā)展。

    在鄉(xiāng)村地區(qū)具有得天獨厚優(yōu)勢的農(nóng)信機構(gòu)，近年來也將目光聚焦綠色低碳發(fā)展，探索綠色金融發(fā)展模式，用實際行動踐行綠色金融這篇大文章。

    例如，成都農(nóng)商銀行近日落地四川首筆獲批零碳券的農(nóng)產(chǎn)品“碳減排掛鉤貸”，通過利率與“碳減排掛鉤優(yōu)惠+零碳券補貼”的方式切實降低企業(yè)融資成本。

    常熟農(nóng)商銀行聚焦低碳轉(zhuǎn)型做好綠色金融。該行成立綠色金融領(lǐng)導(dǎo)小組，創(chuàng)建綠色金融部，制定《綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略（2020—2025年）》，加大對綠色低碳企業(yè)、循環(huán)經(jīng)濟主體的信貸支持力度。

    為促進綠色金融與普惠金融有機融合發(fā)展，貴州農(nóng)信在全國率先發(fā)起研制和運用綠色普惠信貸標(biāo)準，為引導(dǎo)更多綠色金融資源流向農(nóng)業(yè)農(nóng)村和廣大普惠群體提供依據(jù)，充分發(fā)揮出綠色金融與普惠金融的協(xié)同作用，將綠色金融資源延伸到“三農(nóng)”、小微等薄弱領(lǐng)域。

    “金融機構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)創(chuàng)新推出針對性金融產(chǎn)品推動綠色金融發(fā)展，不僅有助于金融機構(gòu)更好服務(wù)鄉(xiāng)村振興，還可以為金融機構(gòu)帶來新的客戶、業(yè)務(wù)、市場。”郵儲銀行研究員婁飛鵬表示。

    工信部信息通信經(jīng)濟專家委員會委員盤和林表示，綠色金融能夠為銀行開拓新的業(yè)務(wù)，并且綠色信貸對銀行來說收益較穩(wěn)定。

    加快完善

    綠色金融服務(wù)標(biāo)準體系

    在受訪專家看來，目前，我國綠色金融發(fā)展成效顯著，但仍存在優(yōu)化空間。

    中國銀行研究院研究員杜陽表示，國內(nèi)綠色金融標(biāo)準尚未達成一致，與其他國家的標(biāo)準也存在一定差異，影響綠色金融業(yè)務(wù)長期可持續(xù)發(fā)展。與此同時，綠色金融信息不對稱問題依然存在，企業(yè)主體綠色信息披露的主動性有待進一步提升，金融機構(gòu)對綠色項目的分析識別能力不足，綠色信息溝通機制不完善，一定程度上加劇了綠色金融領(lǐng)域融資難、融資貴問題。

    “此外，綠色金融產(chǎn)品供給與需求不匹配，難以滿足多元化需求，加上與傳統(tǒng)金融風(fēng)險相比，氣候風(fēng)險來源廣、期限長、作用機制更為復(fù)雜，對銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險管理能力提出更高要求。”杜陽說。

    在周茂華看來，我國綠色金融處于發(fā)展初期，金融機構(gòu)在綠色產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域風(fēng)控、定價、產(chǎn)品創(chuàng)新經(jīng)營能力等方面還有較大提升空間，服務(wù)鄉(xiāng)村綠色發(fā)展的意愿有待加強，綠色金融產(chǎn)品市場供需不夠匹配。同時，鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)面臨規(guī)模小而散、市場信用環(huán)境有待提升等問題，金融機構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展可能成本較高。

    基于此，周茂華表示，金融機構(gòu)需要提升農(nóng)村綠色發(fā)展金融支持意識，并圍繞鄉(xiāng)村綠色產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)需求，提升創(chuàng)新能力。同時，根據(jù)區(qū)域市場特點，出臺配套政策，調(diào)動市場積極性；加快完善綠色金融服務(wù)標(biāo)準體系，完善信息平臺建設(shè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)等。

    盤和林談到，中小金融機構(gòu)在競爭綠色金融業(yè)務(wù)的能力上存在短板，一方面是自身綜合實力相對較弱，用戶往往喜歡選擇規(guī)模大的銀行；另一方面是因為缺乏規(guī)模優(yōu)勢，獲得綠色信貸項目的成本更高。

    婁飛鵬認為，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)通過支持農(nóng)村地區(qū)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、綠色消費、生態(tài)環(huán)境治理等支持美麗鄉(xiāng)村建設(shè)，不斷提高農(nóng)村地區(qū)可持續(xù)發(fā)展水平，賦能鄉(xiāng)村振興。

    “銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)積極參與綠色金融標(biāo)準體系建設(shè)，與監(jiān)管部門保持密切溝通，了解綠色金融政策走向和監(jiān)管要求。同時，有效表達自身在綠色金融發(fā)展中的訴求和建議，持續(xù)優(yōu)化完善綠色金融標(biāo)準體系，并提升綠色金融信息披露質(zhì)量。此外，金融機構(gòu)要發(fā)揮綜合經(jīng)營優(yōu)勢，持續(xù)拓展綠色金融產(chǎn)品體系。”杜陽說。