銀行業(yè)不斷創(chuàng)新抵押方式提升服務(wù)能力

    本報記者 郝飛

    近日，江蘇常熟農(nóng)商銀行聯(lián)動常熟市不動產(chǎn)登記中心，探索創(chuàng)新“不動產(chǎn)+金融”服務(wù)，成功辦理常熟市首筆“無還本續(xù)抵”不動產(chǎn)抵押登記，業(yè)務(wù)全流程網(wǎng)上辦理，實現(xiàn)“無感、無時差”。

    據(jù)記者了解，以往抵押貸款到期想要繼續(xù)貸款的，需先還清原有貸款或?qū)ふ冶ＷC人進行臨時擔(dān)保后才能重新辦理抵押，不僅流程繁瑣耗時長，還增加了融資成本?，F(xiàn)在常熟農(nóng)商銀行通過“無還本續(xù)抵”，實現(xiàn)了抵押權(quán)注銷登記和設(shè)立登記的并聯(lián)辦理，快速解決資金周轉(zhuǎn)難題，為借款人的正常生產(chǎn)經(jīng)營提供了極大便利。

    中關(guān)村物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟副秘書長靜山對《農(nóng)村金融時報》記者表示，銀行不斷在相關(guān)環(huán)節(jié)創(chuàng)新抵押方式，對提升經(jīng)營水平、擴大服務(wù)范圍具有如下促進作用：一是提升競爭力，在金融市場競爭激烈的環(huán)境下，創(chuàng)新抵押方式能夠使銀行在信貸產(chǎn)品和服務(wù)上脫穎而出，從而吸引更多客戶選擇該行的信貸產(chǎn)品，提升市場份額和競爭力。二是增強品牌影響力，積極推動抵押方式的創(chuàng)新，可以展示銀行的創(chuàng)新能力和服務(wù)意識，有助于樹立良好的品牌形象，增強客戶的信任度和忠誠度。三是擴大客戶群體，從而擴大業(yè)務(wù)范圍，增加客戶數(shù)量。

    據(jù)悉，在常熟農(nóng)商銀行“無還本續(xù)抵”全流程網(wǎng)辦模式下，借款人既無需還清原有貸款，也無需前往不動產(chǎn)登記機構(gòu)或銀行網(wǎng)點，只需通過“常熟銀行+”小程序或常熟農(nóng)商銀行企業(yè)網(wǎng)銀進行操作；不動產(chǎn)登記中心線上接收材料后同步辦理，由原來的“跑兩次”變?yōu)?ldquo;線上跑”，辦理時間由原來的3至5天，縮短為2小時內(nèi)辦結(jié)。

    近年來，除“無還本續(xù)抵”外，各銀行還通過多種方式創(chuàng)新抵押方式。比如：安徽利辛農(nóng)商銀行創(chuàng)新推出了“活體抵押貸”。該行采用先進的金融科技手段，提升活體生物資產(chǎn)融資的信貸風(fēng)控管理水平，從根本上解決了養(yǎng)殖主體融資難、生物質(zhì)押資產(chǎn)監(jiān)管難、貸后勘察成本高、風(fēng)險管控難等痛點。

    中國企業(yè)資本聯(lián)盟副理事長柏文喜認為，銀行應(yīng)從如下幾方面進一步創(chuàng)新抵押方式：一是引入人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)手段，提高抵押業(yè)務(wù)的效率和服務(wù)質(zhì)量。例如：可以利用人工智能進行風(fēng)險評估，利用大數(shù)據(jù)進行客戶畫像，利用區(qū)塊鏈實現(xiàn)抵押登記的透明化和安全性。二是加強與不動產(chǎn)登記中心、保險公司等外部機構(gòu)的合作，實現(xiàn)資源的共享和優(yōu)勢的互補。三是通過引入智能化系統(tǒng)、自助服務(wù)設(shè)施等方式，實現(xiàn)業(yè)務(wù)的快速辦理和自助辦理。

    靜山認為，在創(chuàng)新抵押方式方面，銀行還應(yīng)優(yōu)化貸款審批流程，利用人工智能等技術(shù)手段，對借款人的信用狀況進行快速評估，提高審批效率；通過大數(shù)據(jù)分析，實現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警和防控。

（編輯 田冬 才山丹）