擬將養(yǎng)老金融業(yè)務開展情況納入理財公司監(jiān)管評級重要考慮因素

    ■本報記者 楊怡明

    近日，國家金融監(jiān)督管理總局（以下簡稱“國家金融監(jiān)管總局”）對全國政協(xié)委員鞏富文提出的關于完善養(yǎng)老理財體系做好“養(yǎng)老金融”大文章的提案作出答復。

    在答復中，國家金融監(jiān)管總局披露養(yǎng)老理財未來發(fā)展思路：支持試點理財公司進一步豐富產品形態(tài)，增加10年期以上長期限產品供給；鼓勵符合條件的理財公司探索提供養(yǎng)老財務規(guī)劃和顧問咨詢服務；探索研究提升養(yǎng)老理財產品流動性機制安排；擬將養(yǎng)老理財產品等養(yǎng)老金融業(yè)務開展情況納入理財公司監(jiān)管評級重要考慮因素；進一步加大投資者保護力度。

    關于提案中提出的明確養(yǎng)老理財產品準入條件的建議，國家金融監(jiān)管總局提到，在養(yǎng)老理財產品試點通知中，已明確養(yǎng)老理財產品應由納入試點范圍的理財公司發(fā)行。商業(yè)銀行可在依法合規(guī)、風險可控前提下，為養(yǎng)老理財產品提供代銷和托管等服務。目前養(yǎng)老理財產品試點理財公司共11家，均是開業(yè)時間較長、投資管理經驗相對豐富、母行綜合實力較強的理財公司。

    在豐富養(yǎng)老理財產品要素方面，國家金融監(jiān)管總局表示，已發(fā)行的51只養(yǎng)老理財產品中，5年期封閉式理財產品47只，10年期封閉式產品1只，定期開放式產品3只。國家金融監(jiān)管總局明確，下一步將積極支持試點理財公司在依法合規(guī)、風險可控前提下，進一步豐富產品形態(tài)，增加10年期以上長期限產品供給。同時鼓勵符合條件的理財公司探索提供養(yǎng)老財務規(guī)劃和顧問咨詢服務，持續(xù)提升養(yǎng)老投資便利度。

    加強養(yǎng)老理財產品投資運作管理方面，國家金融監(jiān)管總局要求試點理財公司堅持養(yǎng)老理財產品審慎投資運作，包括但不限于采取科學合理、成熟穩(wěn)健資產配置策略，審慎投資非標準化債權類資產，完善收益平滑基金等風險保障機制，實施非母行第三方獨立托管等，以此促進養(yǎng)老理財產品穩(wěn)健運行。

    關于完善養(yǎng)老理財市場動態(tài)評價機制的建議，國家金融監(jiān)管總局表示，目前國家金融監(jiān)管總局正抓緊起草《理財公司監(jiān)管評級與分級分類監(jiān)管辦法》，擬將養(yǎng)老理財產品等養(yǎng)老金融業(yè)務開展情況納入理財公司監(jiān)管評級重要考慮因素，并依據監(jiān)管評級結果對理財公司實施分類監(jiān)管。對于評級好的理財公司，支持其優(yōu)先開展綜合性、創(chuàng)新試點類業(yè)務。同時，國家金融監(jiān)管總局持續(xù)加強監(jiān)管，堅決查處各類違法違規(guī)行為，維護養(yǎng)老金融市場良好秩序。

    在加強對金融消費者保護方面，國家金融監(jiān)管總局要求試點理財公司嚴格按照理財業(yè)務現有制度和養(yǎng)老理財產品試點要求，規(guī)范設計和發(fā)行養(yǎng)老理財產品，做好銷售管理、凈值化信息披露和投資者保護等工作，真實清晰、客觀準確介紹產品特征，充分披露養(yǎng)老理財產品信息、面臨風險，及采取的風險管理機制，幫助投資者全面客觀了解產品風險收益情況，不得宣傳或承諾保本保收益。