工商銀行：服務實體精準有力?經(jīng)營質效穩(wěn)步提升

　　農(nóng)村金融時報-農(nóng)金網(wǎng)北京訊(見習記者曹沛原)近日，工商銀行公布2021年上半年的經(jīng)營情況。中報顯示，上半年，工商銀行立足新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，服務新發(fā)展格局，推動高質量發(fā)展，持續(xù)推進“揚長、補短、固本、強基”布局，取得了穩(wěn)中有進、穩(wěn)中向好的經(jīng)營業(yè)績，交出了一份好于預期、優(yōu)于同期的年中答卷。

　　經(jīng)營基本盤保持平穩(wěn) 高質量發(fā)展成效持續(xù)顯現(xiàn)

　　按照國際財務報告準則，工商銀行上半年實現(xiàn)營業(yè)收入4264億元，同比增長6%;撥備前利潤3326億元，同比增長5.7%;凈利潤1645億元，同比增長9.8%。集團不良貸款率1.54%，比上年末下降0.04個百分點;撥備覆蓋率191.97%，比上年末提高11.29個百分點;資本充足率17.01%，比上年末提高0.13個百分點。反映盈利能力和經(jīng)營管理水平的平均總資產(chǎn)回報率和加權平均凈資產(chǎn)收益率均高于上年同期，主要指標的穩(wěn)步改善，有上年基數(shù)效應影響，同時也表明工商銀行推進高質量發(fā)展的成效持續(xù)顯現(xiàn)。

　　報告期內(nèi)，工商銀行連續(xù)9年蟬聯(lián)全球企業(yè)2000強榜首，連續(xù)5年蟬聯(lián)全球銀行品牌價值500強榜首。

　　加大對“六穩(wěn)”“六保”支持力度 以高質量金融服務促進經(jīng)濟穩(wěn)定恢復

　　投融資總量合理增長。上半年，工商銀行新增貸款和債券投資增量均保持金融機構前列。各項貸款新增近1.4萬億元，增幅7.4%。債券投資凈增3186億元，主承銷非金融企業(yè)債務融資工具的金額位居市場首位。

　　資金精準直達實體經(jīng)濟重點領域和薄弱環(huán)節(jié)。上半年，工商銀行項目貸款增長9%，重點支持了“十四五”規(guī)劃重大工程等補短板項目;國家重點支持的高新技術領域貸款余額突破1萬億元;落地首單“碳中和”債券、首筆碳排放權抵押貸款，綠色貸款余額超過2萬億元，保持同業(yè)領先;投向制造業(yè)的貸款和制造業(yè)中長期貸款占比持續(xù)提高，且貸款規(guī)模均居同業(yè)首位;普惠型小微企業(yè)貸款較年初增長超過40%，超額完成監(jiān)管要求，小微企業(yè)綜合融資成本比2020年進一步下降56BP。

　　積極融入?yún)^(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略。工商銀行聚焦京津冀協(xié)同發(fā)展、長三角一體化發(fā)展、粵港澳大灣區(qū)、中部地區(qū)崛起、成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈，強化金融支持力度。截至6月末，以上五大重點區(qū)域合計各項貸款余額超13萬億元。同時，工行進一步增強中心城市和城市群的發(fā)展帶動優(yōu)勢，促進資金、人才、技術、知識等要素跨地域配置，支持范圍更廣的共同富裕。

　　實施城鄉(xiāng)聯(lián)動發(fā)展支持鄉(xiāng)村振興。上半年，工商銀行發(fā)布了《金融支持鄉(xiāng)村振興行動方案》和工銀“興農(nóng)通”品牌，依托城市金融和科技優(yōu)勢賦能鄉(xiāng)村金融。截至6月末，工商銀行涉農(nóng)貸款余額超2.5萬億元;累計承銷鄉(xiāng)村振興債156億元;累計落地涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈150余條，為鏈上企業(yè)和農(nóng)戶提供融資近百億元。工商銀行線下渠道縣域覆蓋率超85%，創(chuàng)新打造“數(shù)字鄉(xiāng)村”綜合服務平臺，面向縣鄉(xiāng)村提供政務、村務、黨務、金融服務等一體化綜合服務，已覆蓋全國180多個地市。同時，工商銀行鞏固拓展脫貧攻堅成果，強化產(chǎn)業(yè)幫扶、就業(yè)幫扶和易地扶貧搬遷后續(xù)幫扶等金融支持，促進農(nóng)民農(nóng)村共同富裕。

　　持續(xù)向實體經(jīng)濟減費讓利。在疫情對經(jīng)濟造成沖擊、部分企業(yè)經(jīng)營困難的情況下，工商銀行堅持與實體經(jīng)濟風雨同舟、守望相助，繼續(xù)采取“降、免、延”等方式向企業(yè)減費讓利。上半年，工行新發(fā)放貸款利率比2020年下降13BP，同時，僅手續(xù)費就減免200多億元。

　　高效支持河南等地防汛救災。面對河南等地汛情，工商銀行堅持人民至上、生命至上，第一時間安排部署支持企業(yè)防洪抗災和災后復工復產(chǎn)工作，已向河南投放防汛救災貸款130多億元，累計為當?shù)匦∥⑵髽I(yè)和個體工商戶發(fā)放“抗洪救災專項貸”30多億元。

　　持續(xù)推進轉型創(chuàng)新 各類發(fā)展新動能加快形成

　　持續(xù)提升金融惠民利民便民水平。工商銀行堅持人民金融本色，持續(xù)推進“第一個人金融銀行”戰(zhàn)略，讓金融更好地服務人民美好生活需要。截至6月末，工商銀行個人金融資產(chǎn)規(guī)模達16.6萬億元，繼續(xù)保持市場領先;服務個人客戶總量占全國人口約一半;個人手機銀行客戶總量、增量、月均活躍客戶數(shù)繼續(xù)保持領先;加快銀行、理財、基金、保險等服務能力整合，打造有競爭力、可持續(xù)的財富管理模式，為人民群眾管好錢、理好財。

　　加速推進科技強行建設。在銀保監(jiān)會銀行科技監(jiān)管評級中，工商銀行連續(xù)八年保持第一。截至6月末，工商銀行累計獲得專利授權數(shù)量繼續(xù)保持國內(nèi)銀行業(yè)第一。

　　上半年，工商銀行在科技研發(fā)和應用、科技創(chuàng)新體制機制方面不斷取得新突破;研究制定了新的金融科技發(fā)展規(guī)劃，以科技自立自強和數(shù)字化轉型雙輪驅動，加快建設科技強行;建成金融業(yè)規(guī)模最大、同業(yè)首家技術自主可控的云平臺;打造集團數(shù)據(jù)中臺，構建起規(guī)模領先的知識圖譜，數(shù)據(jù)驅動能力持續(xù)增強;率先建成以北斗衛(wèi)星導航系統(tǒng)為唯一信號源的智能終端監(jiān)控體系，試點開展了基于衛(wèi)星遙感圖像識別技術的融資業(yè)務;在業(yè)內(nèi)率先構建并推出“云工行”非接觸服務品牌，網(wǎng)絡金融業(yè)務占比進一步提升至98.8%;積極開展數(shù)字人民幣業(yè)務試點，覆蓋交通出行、民生消費、醫(yī)療健康、文娛教育、公益扶貧、數(shù)字政務、餐飲酒店、金融業(yè)務等領域。

　　持續(xù)提升全球化金融服務能力。上半年，工商銀行巴拿馬分行正式開業(yè)，境外網(wǎng)絡覆蓋49個國家和地區(qū)，其中在“一帶一路”沿線21個國家和地區(qū)擁有125家分支機構;升級支持外貿(mào)外資的“春融行動”，前6個月向重點外貿(mào)外資客戶及上下游企業(yè)發(fā)放本外幣融資6800多億元;發(fā)起成立中歐企業(yè)聯(lián)盟，發(fā)出維護多邊合作倡議;提升服務便利化程度，在海關“單一窗口”創(chuàng)新推出“進口信用證”“電子匯總征稅保函”等多項配套金融服務。

　　以高質量管控防范化解風險 讓風險應對走在市場曲線前面

　　持續(xù)優(yōu)化全面風險管理體系。工商銀行統(tǒng)籌發(fā)展與安全，持續(xù)加強“全面、全球、全員、全程、全額、全新”的風險管理體系，按照“主動防、智能控、全面管”的風險治理路徑，“管住人、看住錢、扎牢制度防火墻”;全力抓好存量和增量、傳統(tǒng)和非傳統(tǒng)風險的防范化解，強化氣候風險、模型風險等新興風險管控，積極主動應對全球金融市場波動，確保各類風險總體可控。上半年，工商銀行的逾期貸款、逾期率、關注貸款、關注率均比年初下降，同時，逾期貸款與不良貸款的剪刀差創(chuàng)歷史新低，連續(xù)五個季度保持為負，有效遏制住了去年疫情發(fā)生以來不良率反彈的勢頭。

　　深入推進立體智能的信貸風險防控。工商銀行嚴格把好資產(chǎn)“入口、閘口、出口”三道口，深入實施“分池、分區(qū)、分塊”信貸風險防控，不斷提升數(shù)字化、智能化風險管控水平;授信審批新規(guī)實現(xiàn)境內(nèi)分行全覆蓋，全面實施風險事件認定問責機制，增強風險管理剛性執(zhí)行力;持續(xù)強化排?；U，強化前瞻性識別與防范風險。截至6月末，工商銀行關注類貸款比年初減少265億元，潛在的風險貸款總量和占比均實現(xiàn)下降。

　　下一步，工商銀行將深入探索創(chuàng)新發(fā)展路徑，全面落實“四大布局”，大力提升金融服務的適應性、競爭力和普惠性，不斷增強金融服務的平衡性、協(xié)調(diào)性、包容性，以高質量的金融服務促進經(jīng)濟社會高質量發(fā)展、人民共同富裕。