建設(shè)銀行 為人民群眾資金安全保駕護(hù)航

　　農(nóng)村金融時(shí)報(bào)-農(nóng)金網(wǎng)北京訊(見(jiàn)習(xí)記者曹沛原)今年以來(lái)，建設(shè)銀行深入推進(jìn)“我為群眾辦實(shí)事”實(shí)踐活動(dòng)，通過(guò)加強(qiáng)金融科技應(yīng)用，構(gòu)建全面、主動(dòng)、智能的網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系。同時(shí)，建行不斷提升信息保護(hù)預(yù)警和監(jiān)測(cè)能力，保護(hù)數(shù)據(jù)安全和客戶隱私，做好網(wǎng)絡(luò)渠道交易安全保障，幫助預(yù)防和減少電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪案件的發(fā)生，切實(shí)守住人民群眾的“錢(qián)袋子”，為人民群眾資金安全保駕護(hù)航。

　　瞄準(zhǔn)痛點(diǎn) 精準(zhǔn)打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪

　　近年來(lái)，隨著信息技術(shù)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙形勢(shì)越發(fā)復(fù)雜嚴(yán)峻，詐騙團(tuán)伙作案手段不斷演變升級(jí)。建設(shè)銀行積極參與打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙社會(huì)治理，全力以赴守護(hù)客戶資金安全，在業(yè)內(nèi)率先推出網(wǎng)絡(luò)金融反欺詐業(yè)務(wù)，建立集事前防范、事中監(jiān)控、事后處置三位一體的全流程安全與風(fēng)險(xiǎn)管控體系，創(chuàng)新開(kāi)展包括客戶安全教育、釣魚(yú)網(wǎng)站監(jiān)測(cè)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)攔截、客戶損失追賠等在內(nèi)的全面風(fēng)險(xiǎn)防控服務(wù)，7×24小時(shí)全天候?qū)W(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)絡(luò)支付等線上交易進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，防控不法分子通過(guò)網(wǎng)絡(luò)金融渠道盜取客戶資金、實(shí)施網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)等欺詐行為，確保客戶合法權(quán)益不受侵害。

　　持續(xù)發(fā)力 打造數(shù)據(jù)智能風(fēng)控平臺(tái)

　　當(dāng)下，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙已成為嚴(yán)重影響人民群眾安全感的刑事犯罪之一，詐騙手段不斷翻新升級(jí)，讓銀行用戶防不勝防。建設(shè)銀行加大生物特征識(shí)別、大數(shù)據(jù)、知識(shí)圖譜、機(jī)器學(xué)習(xí)等新一代金融科技在風(fēng)控領(lǐng)域的探索應(yīng)用，加速打造以網(wǎng)絡(luò)金融智能“風(fēng)控大腦”為核心的大數(shù)據(jù)智能化風(fēng)控平臺(tái)，以應(yīng)對(duì)復(fù)雜多變的網(wǎng)絡(luò)欺詐形勢(shì)。

　　偽冒公檢法電信詐騙一直是網(wǎng)絡(luò)詐騙的主要作案手法。建設(shè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融反欺詐團(tuán)隊(duì)認(rèn)真剖析每一次風(fēng)險(xiǎn)事件的來(lái)龍去脈，通過(guò)對(duì)客戶的職業(yè)、性別、賬戶使用習(xí)慣、銀行渠道終端變更情況進(jìn)行梳理，輔以欺詐分子畫(huà)像分析，不斷提升精準(zhǔn)識(shí)別和攔截風(fēng)險(xiǎn)能力，幫助客戶識(shí)破欺詐分子真面目。

　　今年7月，家住大連的喻女士接到一個(gè)自稱是海關(guān)工作人員打來(lái)的電話。對(duì)方聲稱，在海關(guān)復(fù)查出入境人員證件的過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)喻女士的護(hù)照與一起洗錢(qián)案件相關(guān)聯(lián)，需要她抓緊時(shí)間前往上海協(xié)助辦案。喻女士詢問(wèn)有無(wú)其它解決方式，對(duì)方隨即同意她通過(guò)網(wǎng)絡(luò)配合“辦案”。喻女士馬上收到“上海海關(guān)”發(fā)來(lái)的短信，讓她登錄某網(wǎng)站，注冊(cè)并填寫(xiě)相關(guān)信息。喻女士不假思索地填寫(xiě)了自己的銀行卡號(hào)、密碼、短信驗(yàn)證碼等。填完信息幾分鐘后，喻女士接到建設(shè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融反欺詐來(lái)電，“藍(lán)E衛(wèi)士”告知其手機(jī)銀行已經(jīng)被欺詐分子綁定登錄，剛剛提交了一筆29999元的交易。所幸，這筆交易被該行風(fēng)控系統(tǒng)及時(shí)攔截。經(jīng)過(guò)工作人員還原騙子作案手法，喻女士恍然大悟，對(duì)“藍(lán)E衛(wèi)士”表達(dá)了感謝。

　　數(shù)據(jù)和模型正逐步成為建設(shè)銀行對(duì)抗短信嗅探風(fēng)險(xiǎn)的有利武器。短信嗅探風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)時(shí)期，常有客戶反映手機(jī)、銀行卡都在身邊，可銀行卡里的錢(qián)卻莫名其妙“失蹤”了。這是欺詐分子利用短信嗅探技術(shù)，將客戶手機(jī)信號(hào)由4G降為2G，再截獲短信驗(yàn)證碼，從而竊取資金。建設(shè)銀行利用大數(shù)據(jù)方法對(duì)受害客戶的行為展開(kāi)分析，經(jīng)過(guò)多輪比對(duì)、驗(yàn)證，發(fā)現(xiàn)在被盜刷前的一段時(shí)間里，這些客戶都存在某些相同的異常行為。建行風(fēng)控專家就此展開(kāi)關(guān)聯(lián)分析，通過(guò)數(shù)據(jù)挖掘?qū)ふ覞撛谑茯_客戶，加強(qiáng)對(duì)客戶的交易監(jiān)控，案件防控取得成效。

　　避免社會(huì)熱點(diǎn)被欺詐分子包裝為釣魚(yú)信息也是建設(shè)銀行反欺詐工作的重要內(nèi)容之一。老百姓對(duì)社會(huì)熱點(diǎn)信息的警惕性較低，疫情發(fā)生以來(lái)，欺詐分子通過(guò)虛假兜售口罩、配送生活物資以及偽裝公益慈善機(jī)構(gòu)募捐等手段實(shí)施詐騙。針對(duì)此類(lèi)社會(huì)熱點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，建設(shè)銀行從源頭抓起，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和關(guān)閉釣魚(yú)網(wǎng)址，斬?cái)鄠鞑ヂ窂?。同時(shí)，利用客戶歷史行為檔案，針對(duì)交易對(duì)手、往來(lái)賬戶建立評(píng)分機(jī)制，及時(shí)阻斷高評(píng)分可疑交易。

　　綜合治理打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙成效凸顯

　　打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪是一場(chǎng)持久戰(zhàn)，建設(shè)銀行建立起一套行之有效的打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙解決方案，自主開(kāi)發(fā)的“反釣魚(yú)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)和方法”獲得國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局授予的發(fā)明專利;創(chuàng)新應(yīng)用高危賬戶、終端識(shí)別、位置定位等智能技術(shù)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)構(gòu)建以行為特征進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的控制手段，形成業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的風(fēng)控策略模型;打造“共創(chuàng)、共享、共贏”反欺詐生態(tài)圈，倡導(dǎo)建立全社會(huì)共同反詐的安全生態(tài)新格局，全面提升打擊治理能力，已成為聯(lián)防聯(lián)控生態(tài)圈主導(dǎo)力量;積極響應(yīng)人民銀行、公安部等部委開(kāi)展的涉賭涉詐專項(xiàng)整治、“斷卡”專案行動(dòng)，取得階段性成效。

　　開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)渠道反欺詐運(yùn)營(yíng)10年來(lái)，建設(shè)銀行已累計(jì)服務(wù)客戶逾10億人次，攔截欺詐風(fēng)險(xiǎn)事件50余萬(wàn)件，避免資金損失超過(guò)20億元，處理關(guān)閉釣魚(yú)網(wǎng)站15萬(wàn)多個(gè)，提供風(fēng)險(xiǎn)警示和教育4億人次。

　　責(zé)任編輯：楊怡明