農(nóng)村金融時(shí)報(bào)-農(nóng)金網(wǎng)北京訊(記者孫金霞)3月30日,中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司發(fā)布了2021年度業(yè)績。
2021年,農(nóng)業(yè)銀行堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào),堅(jiān)守服務(wù)“三農(nóng)”和實(shí)體經(jīng)濟(jì)初心使命,統(tǒng)籌做好疫情防控和業(yè)務(wù)經(jīng)營工作,加快推進(jìn)重點(diǎn)領(lǐng)域改革和數(shù)字化轉(zhuǎn)型,扎實(shí)有效做好風(fēng)險(xiǎn)防控,圓滿完成了董事會(huì)確定的目標(biāo)任務(wù),各項(xiàng)工作實(shí)現(xiàn)“十四五”良好開局。
發(fā)布會(huì)現(xiàn)場。
堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展規(guī)模質(zhì)量效益同步提升
農(nóng)業(yè)銀行堅(jiān)守主責(zé)主業(yè),堅(jiān)定不移走高質(zhì)量發(fā)展之路,實(shí)現(xiàn)了規(guī)模、質(zhì)量、效益均衡協(xié)調(diào)發(fā)展。
經(jīng)營效益穩(wěn)中向好。營業(yè)收入7,199億元,增速9.4%。凈利潤2,419億元,增速11.8%。成本收入比30.46%,信貸成本1.05%。平均總資產(chǎn)回報(bào)率(ROAA)0.86%,加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率(ROAE)11.57%。董事會(huì)建議年度股東大會(huì)審議每股派發(fā)現(xiàn)金股息0.2068元人民幣(含稅)。
業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長。截至2021年末,總資產(chǎn)突破29萬億元,增速6.9%。貸款余額17.2萬億元,比上年末增長2萬億元,新增貸款投放創(chuàng)歷史新高??蛻舸婵钣囝~21.9萬億元,比上年末增長1.5萬億元,其中個(gè)人客戶存款增長超過1萬億元。
資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。不良貸款率1.43%,比上年末下降0.14個(gè)百分點(diǎn)。關(guān)注類貸款占比1.48%,比上年末下降0.53個(gè)百分點(diǎn);逾期貸款占比1.08%,比上年末下降0.21個(gè)百分點(diǎn)。逾期貸款與不良貸款之比75%,比上年末下降7.2個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率299.73%,比上年末上升33.53個(gè)百分點(diǎn),撥貸比達(dá)4.3%。
資本充足水平穩(wěn)步提升。核心一級(jí)資本充足率11.44%,比上年末提升40個(gè)BP。一級(jí)資本充足率13.46%,比上年末提升54個(gè)BP。資本充足率17.13%,比上年末提升54個(gè)BP。
緊抓鄉(xiāng)村振興機(jī)遇縣域業(yè)務(wù)加快發(fā)展
農(nóng)業(yè)銀行積極響應(yīng)國家全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,加大鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域和鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果服務(wù)力度,加快數(shù)字鄉(xiāng)村工程建設(shè),充分發(fā)揮服務(wù)鄉(xiāng)村振興領(lǐng)軍銀行作用。
縣域貸款增長快。截至2021年末,縣域貸款余額6.2萬億元,新增9,130億元,增速17.2%,余額占全行貸款比例達(dá)36%。增量、增速、余額占比均創(chuàng)近10年來新高。
鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域貸款增勢好。糧食安全、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村建設(shè)貸款余額分別為1,378億元、11,392億元和12,803億元,增速分別為17.0%、20.6%和14.8%,較全行貸款平均增速分別高出3.8個(gè)、7.4個(gè)和1.6個(gè)百分點(diǎn)。
鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果貢獻(xiàn)顯著。在832個(gè)脫貧縣保持金融幫扶政策總體不變、靶向不偏、力度不減,貸款余額1.47萬億元,增速14.2%,高于全行貸款平均增速1.0個(gè)百分點(diǎn)。160個(gè)國家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣貸款余額2,660億元,增速15.0%,高于全行貸款平均增速1.8個(gè)百分點(diǎn)。
數(shù)字鄉(xiāng)村金融服務(wù)能力提升明顯。截至2021年末,線上化農(nóng)戶貸款“惠農(nóng)e貸”余額5,447億元,增速54%,服務(wù)368萬農(nóng)戶。創(chuàng)新推出農(nóng)村集體“三資”(資金、資源、資產(chǎn))管理平臺(tái),已在全國908個(gè)縣上線應(yīng)用,覆蓋12.3萬個(gè)行政村。推廣智慧農(nóng)業(yè)、智慧政務(wù)等場景金融服務(wù),縣域特色金融場景達(dá)1.2萬個(gè),比上年末增加7,537個(gè)。
圍繞構(gòu)建新發(fā)展格局服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度加大
農(nóng)業(yè)銀行以服務(wù)構(gòu)建新發(fā)展格局為重點(diǎn),聚焦國家區(qū)域重大戰(zhàn)略以及“十四五”規(guī)劃重點(diǎn)工程,持續(xù)加大重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放。
聚焦實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域。制造業(yè)貸款余額1.7萬億元,增速18.5%。大力支持專精特新“小巨人”企業(yè),服務(wù)覆蓋率達(dá)60%,貸款余額197億元,增速33.1%。普惠型小微企業(yè)貸款余額1.3萬億元,增速38.8%,連續(xù)三年超過30%。民營企業(yè)貸款余額2.47萬億元,增速21.5%。
著力增強(qiáng)重大項(xiàng)目融資支持。服務(wù)國家“穩(wěn)增長、穩(wěn)投資”戰(zhàn)略布局,在交通、能源等領(lǐng)域,積極支持了一大批重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè),2021年新增重大項(xiàng)目貸款6,738億元,新增地方債投資5,160億元。
積極支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)綠色低碳轉(zhuǎn)型。截至2021年末,綠色信貸余額1.98萬億元,增速30.6%。綠色債券投資余額883億元,增速35.0%。積極用好人民銀行碳減排支持工具,大力支持碳減排重點(diǎn)領(lǐng)域具有顯著碳減排效應(yīng)的項(xiàng)目。認(rèn)真落實(shí)環(huán)境、社會(huì)和公司治理責(zé)任,發(fā)行環(huán)境、社會(huì)和公司治理主題理財(cái)產(chǎn)品,規(guī)模達(dá)185億元。
強(qiáng)化科技賦能數(shù)字經(jīng)營戰(zhàn)略成效顯著
農(nóng)業(yè)銀行積極推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型“十大工程”,全年信息科技資金投入總額205億元,同比增長12.2%,數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得標(biāo)志性應(yīng)用成果。
手機(jī)銀行客戶同業(yè)領(lǐng)先。手機(jī)銀行月活客戶超過1.5億戶,居同業(yè)第一,注冊用戶超過4億戶。加快敏捷開發(fā)和版本迭代,年內(nèi)累計(jì)完成10次更新,推出鄉(xiāng)村版、大字版、少數(shù)民族文字版,進(jìn)一步提升了客戶體驗(yàn)和滿意度。
線上信貸穩(wěn)健發(fā)展。形成了完備的線上信貸產(chǎn)品體系,“農(nóng)銀e貸”增速63%、余額突破2萬億元,線上供應(yīng)鏈融資突破1,000億元。
智能服務(wù)持續(xù)改善。依托“零售業(yè)務(wù)智慧大腦”、“智迎客”、“智挽客”、“數(shù)字人”等數(shù)字化工具,全渠道向客戶提供精準(zhǔn)化、智能化的金融服務(wù)。2021年遠(yuǎn)程銀行智能機(jī)器人服務(wù)客戶1.87億人次。
加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控穩(wěn)健發(fā)展基礎(chǔ)進(jìn)一步夯實(shí)
農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)真落實(shí)黨中央關(guān)于防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)的決策部署,積極應(yīng)對不穩(wěn)定不確定因素增多的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn),加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體制建設(shè),牢牢守住經(jīng)營發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)底線。
著力管控信用風(fēng)險(xiǎn)。優(yōu)化信用風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,實(shí)施信用風(fēng)險(xiǎn)扎口管理和全流程管理,完善貸款主責(zé)任人制度和責(zé)任評(píng)議認(rèn)定機(jī)制。針對大額集團(tuán)客戶、房地產(chǎn)、部分地方政府隱性債務(wù)等風(fēng)險(xiǎn)暴露形勢,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)掃描預(yù)警和前瞻化解。不良發(fā)生率0.97%,比上年下降0.27個(gè)百分點(diǎn)。
精準(zhǔn)防控市場風(fēng)險(xiǎn)。強(qiáng)化市場風(fēng)險(xiǎn)集團(tuán)一體化管控,從嚴(yán)控制外匯風(fēng)險(xiǎn)敞口。實(shí)施市場業(yè)務(wù)穿透式風(fēng)險(xiǎn)管控,對全行10萬億市場類業(yè)務(wù)資產(chǎn)逐產(chǎn)品、逐業(yè)務(wù)、逐底層資產(chǎn)穿透監(jiān)測。針對國際金融市場波動(dòng)加大的形勢,做好限額管控,有效防范外部沖擊和風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅尽?/p>
加強(qiáng)IT和網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)防控。狠抓網(wǎng)絡(luò)信息安全管理,推進(jìn)容災(zāi)建設(shè)??旖葜Ц丁€(gè)人網(wǎng)銀、個(gè)人掌銀等22個(gè)系統(tǒng)/模塊完成雙活建設(shè),133個(gè)重要信息系統(tǒng)/模塊已全部完成災(zāi)備建設(shè)。
堅(jiān)持客戶至上民生金融服務(wù)不斷強(qiáng)化
農(nóng)業(yè)銀行踐行“以人民為中心”的發(fā)展思想,優(yōu)化服務(wù)體系,更好滿足人民群眾多樣化金融需求。
持續(xù)下沉服務(wù)渠道。持續(xù)向縣域及邊遠(yuǎn)地區(qū)延伸服務(wù)觸角,2021年65%的遷建網(wǎng)點(diǎn)布局到城鄉(xiāng)結(jié)合部、縣域和鄉(xiāng)鎮(zhèn)。
不斷提升民生金融服務(wù)水平。強(qiáng)化住房、教育、醫(yī)療、健康、養(yǎng)老等民生金融服務(wù)供給。推進(jìn)金融服務(wù)設(shè)施適老化和無障礙化改造,2021年共計(jì)為老年客戶等特殊群體上門服務(wù)23萬余次,為客戶提供普惠、快捷、更有溫度的金融服務(wù)。
加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。設(shè)立消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部,優(yōu)化各渠道投訴響應(yīng)機(jī)制,進(jìn)一步暢通客戶投訴渠道,積極響應(yīng)客戶訴求。
今年,農(nóng)業(yè)銀行將堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào),持續(xù)強(qiáng)化鄉(xiāng)村振興和實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融服務(wù),保持信貸投放穩(wěn)定增長和結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,統(tǒng)籌好發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控,不斷提升治理體系和治理能力現(xiàn)代化水平,在穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤、鞏固脫貧攻堅(jiān)成果中作出更大貢獻(xiàn)。
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