發(fā)力科創(chuàng)金融“新賽道”——興業(yè)銀行打通金融服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)“最后一公里”

    ■本報記者 陳衍水

    興業(yè)銀行的科創(chuàng)金融服務(wù)，讓金融與科創(chuàng)企業(yè)穿越信息不對稱的鴻溝，“鏈”在了一起，暢通“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)，不僅成為該行服務(wù)科技創(chuàng)新的重要抓手，也是該行重點布局的“五大新賽道”之一。

    截至今年6月末，興業(yè)銀行共服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)6.14萬戶，較上年末增長18.76%。其中國家技術(shù)創(chuàng)新示范企業(yè)、制造業(yè)單項冠軍和國家級專精特新“小巨人”服務(wù)覆蓋率分別達到65%、60%和45%，服務(wù)科創(chuàng)領(lǐng)域上市、擬上市企業(yè)突破1萬家。

    搶灘“新賽道”

    科創(chuàng)金融是興業(yè)銀行重點布局的“新賽道”。該行圍繞國家產(chǎn)業(yè)布局和區(qū)域科創(chuàng)資源稟賦，確定了16家科創(chuàng)金融重點分行，設(shè)立分行科創(chuàng)金融中心，配備專職產(chǎn)品經(jīng)理，實施科創(chuàng)專屬審查審批派駐機制，構(gòu)建前、中、后臺協(xié)同服務(wù)體系。

    在加強頂層設(shè)計的同時，該行還在授信管控模式上出新招，創(chuàng)新推出“技術(shù)流”授信評價體系，從評估企業(yè)的歷史業(yè)績到評估企業(yè)的未來前景，從評估企業(yè)的財務(wù)“三張報表”到評估企業(yè)科創(chuàng)能力“第四張報表”，從發(fā)明專利、科研團隊、技術(shù)優(yōu)勢等15個維度考察企業(yè)，提升服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的覆蓋面和精準性，讓企業(yè)“軟實力”變成融資“硬通貨”。

    “以前企業(yè)貸款都要資產(chǎn)抵押，現(xiàn)在通過興業(yè)銀行‘技術(shù)流’評價體系，有‘知產(chǎn)’就可以變‘資產(chǎn)’，真是我們科技創(chuàng)新型企業(yè)的福音。”武漢慧聯(lián)無限科技有限公司負責人對《農(nóng)村金融時報》記者表示，作為湖北省專精特新“小巨人”企業(yè)，該公司因業(yè)務(wù)發(fā)展急需補充流動資金，在興業(yè)銀行“技術(shù)流”授信評價體系助力下，順利獲得了興業(yè)銀行“投貸聯(lián)動貸款+高科技人才創(chuàng)業(yè)貸款”1000萬元組合信用貸款。

    據(jù)介紹，目前興業(yè)銀行通過“技術(shù)流”授信評價體系審批金額已超過1萬億元。截至今年6月末，興業(yè)銀行科創(chuàng)客戶貸款余額4233.27億元，較上年末增長23.17%，“專精特新”、科技型中小企業(yè)、高技術(shù)制造業(yè)中長期貸款余額均位列同類型銀行前列。

    打造“一站式”服務(wù)

    一家科創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展要經(jīng)歷初創(chuàng)、成長、成熟、擬上市和上市等漫長生命周期。如何根據(jù)企業(yè)不同的生命周期，提供差異化、接力式金融服務(wù)，成為擺在商業(yè)銀行面前的重要課題。

    立足全生命周期服務(wù)，興業(yè)銀行不斷迭代升級優(yōu)化科創(chuàng)金融服務(wù)體系，針對企業(yè)不同生命周期差異化金融服務(wù)需求，提供“線上+線下”“商行+投行”“金融+非金融”一體化服務(wù)方案。

    在線上，依托“興業(yè)管家”“興業(yè)普惠”平臺，推出線上定制化科創(chuàng)金融服務(wù)方案，根據(jù)客戶特點一鍵生成服務(wù)手冊，并推出興速貸（優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)專屬）等特色線上融資產(chǎn)品；在線下，創(chuàng)新推出高科技人才創(chuàng)業(yè)貸款、投貸聯(lián)動貸款等拳頭產(chǎn)品，并配套提供支付結(jié)算、跨境金融、供應鏈金融、財富管理、私人銀行等差異化產(chǎn)品服務(wù)，助力科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展壯大。

    “單一傳統(tǒng)信貸融資方式無法滿足處在不同生命周期的科創(chuàng)企業(yè)融資需求。”興業(yè)銀行普惠金融部相關(guān)負責人在接受《農(nóng)村金融時報》記者采訪時表示，該行發(fā)揮“商行+投行”戰(zhàn)略優(yōu)勢，為科創(chuàng)企業(yè)提供科創(chuàng)票據(jù)、銀團貸款、并購融資、知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)證券化、員工持股、戰(zhàn)略配售等多元化融資方式，持續(xù)拓寬科創(chuàng)企業(yè)融資渠道。

    對于進入成熟期的科創(chuàng)企業(yè)，興業(yè)銀行還整合集團金融資源，為企業(yè)提供涵蓋引資、IPO綜合服務(wù)、財務(wù)顧問等多元化服務(wù)，為企業(yè)登陸資本市場注入金融動能。

    構(gòu)建科創(chuàng)金融生態(tài)圈

    高新園區(qū)作為國家創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展示范區(qū)和高質(zhì)量發(fā)展先行區(qū)，是專精特新等高新技術(shù)企業(yè)的重要聚集地。在江蘇，無錫高新區(qū)集聚科技企業(yè)5000多家，高新技術(shù)企業(yè)1200多家，居全國高新區(qū)前列。

    興業(yè)銀行將科創(chuàng)金融與園區(qū)金融相結(jié)合，積極融入無錫高新區(qū)建設(shè)與發(fā)展，累計服務(wù)高新區(qū)企業(yè)近1400戶，其中授信客戶150戶，業(yè)務(wù)融資余額80億元。

    與此同時，該行還推出園區(qū)生態(tài)服務(wù)平臺，目前已向100多個園區(qū)提供平臺服務(wù)，助力產(chǎn)業(yè)園區(qū)提升數(shù)字化運營能力和科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)水平，促進園區(qū)更好實現(xiàn)產(chǎn)城人融合。

    服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)，不僅要挺進高新園區(qū)主陣地，還要構(gòu)筑更加廣泛的科創(chuàng)金融生態(tài)圈。興業(yè)銀行一方面持續(xù)深化與各級政府科技部門協(xié)作，構(gòu)建多方協(xié)同機制，進一步擴大中小微科創(chuàng)企業(yè)融資服務(wù)覆蓋面；另一方面，積極搭建投融資對接交流服務(wù)平臺，解決科創(chuàng)企業(yè)股權(quán)融資對接渠道不暢等問題，助力專精特新等優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)走向資本市場。

    “我們將秉承開放銀行思維，進一步聚合政府、園區(qū)、投資機構(gòu)、律所、協(xié)會、服務(wù)機構(gòu)等伙伴資源，持續(xù)完善科創(chuàng)金融服務(wù)生態(tài)圈，進一步涵養(yǎng)科創(chuàng)企業(yè)成長發(fā)展的‘雨林生態(tài)’，在推動‘科技-產(chǎn)業(yè)-金融’高水平循環(huán)中不斷開辟新領(lǐng)域新賽道，塑造新動能、新優(yōu)勢。”上述興業(yè)銀行普惠金融部相關(guān)負責人表示。

（編輯 李正）