興業(yè)銀行為普惠金融注入數(shù)字新動能

    ■本報記者 陳衍水

    近年來，興業(yè)銀行順應數(shù)字化發(fā)展趨勢，全面加快普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，豐富普惠金融產(chǎn)品供給，積極構(gòu)建數(shù)字普惠金融服務(wù)新模式，有效服務(wù)小微企業(yè)和鄉(xiāng)村振興。截至今年6月末，該行普惠金融貸款余額5485.28億元。

    助力鄉(xiāng)村振興

    讓金融活水潤澤田間地頭

    “過去要抵押房子、土地經(jīng)營權(quán)證來獲得貸款，有了興業(yè)銀行的‘活體抵押貸’，奶牛也能用來抵押了。”福建省建甌市富雅飼草飼料有限公司負責人鄭高銘向《農(nóng)村金融時報》記者表示。

    近年來，興業(yè)銀行積極發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，推出“生物資產(chǎn)數(shù)字化監(jiān)管平臺”，利用數(shù)字化手段賦能貸后管理工作，并創(chuàng)設(shè)相關(guān)融資產(chǎn)品，有效緩解養(yǎng)殖戶抵押物缺乏難題，為鄉(xiāng)村地區(qū)輸入源源不斷的金融活水。

    農(nóng)批農(nóng)貿(mào)市場聚集了大量商戶，但也存在市場經(jīng)營管理模式較為單一、數(shù)字化相對落后、缺乏統(tǒng)一規(guī)劃等問題。對此，漳州臺商投資區(qū)農(nóng)貿(mào)市場于2023年9月正式引進“興業(yè)普惠·智慧農(nóng)批系統(tǒng)”（以下簡稱“智慧農(nóng)批系統(tǒng)”），市場方、商戶方只需要一臺電腦或一部手機就能夠?qū)崿F(xiàn)市場和攤位的數(shù)字化運營管理。

    據(jù)了解，該系統(tǒng)為農(nóng)批農(nóng)貿(mào)市場量身打造“非金融系統(tǒng)+金融服務(wù)”行業(yè)解決方案，面向農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場免費搭載，通過數(shù)字化、智能化的方式，讓科技和智慧融入農(nóng)批農(nóng)貿(mào)市場生態(tài)鏈，同時將政府需求、農(nóng)批農(nóng)貿(mào)市場需求和銀行服務(wù)專長有機結(jié)合，提供“一站式”服務(wù)。

    截至6月末，興業(yè)銀行已在福建、天津、吉林、廣西、重慶等地的88家市場上線智慧農(nóng)批系統(tǒng)，為農(nóng)批農(nóng)貿(mào)市場管理方及商戶提供貸款余額超200億元。

    服務(wù)科技創(chuàng)新

    推動新質(zhì)生產(chǎn)力加速形成

    在上海天數(shù)智芯半導體有限公司展廳，每一次產(chǎn)品研發(fā)測試、每一項客戶應用，都彰顯著國內(nèi)首家GPU大芯片及超級算力提供商的技術(shù)力。

    3年前，天數(shù)智芯尚處于初創(chuàng)期，產(chǎn)品尚未面世，未產(chǎn)生營業(yè)收入。“這類企業(yè)如果按照傳統(tǒng)的信用審查模式，很難介入授信合作。”興業(yè)銀行上海分行相關(guān)負責人介紹，該分行依托“技術(shù)流”授信評價體系，從發(fā)明專利、科研團隊、技術(shù)優(yōu)勢等15個維度考察企業(yè)，對企業(yè)科技創(chuàng)新實力進行“精準畫像”，給予公司3000萬元信用貸款支持，助力企業(yè)“技術(shù)流”變“資金流”。

    科技創(chuàng)新是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素，服務(wù)科技創(chuàng)新離不開金融支持。興業(yè)銀行依托“技術(shù)流”授信評價體系，在培育新質(zhì)生產(chǎn)力上跑出“加速度”，今年以來，通過“技術(shù)流”授信評價體系審批金額合計超5000億元。

    立足全生命周期服務(wù)，興業(yè)銀行不斷迭代升級優(yōu)化科技金融服務(wù)體系，針對企業(yè)不同生命周期差異化金融服務(wù)需求，提供“線上+線下”“商行+投行”“金融+非金融”接力式、全方位、多元化服務(wù)方案。截至6月末，該行服務(wù)科技金融客戶超16萬家，貸款余額超9000億元。

    聚焦場景金融

    構(gòu)筑鏈上企業(yè)“共贏鏈”

    “過去是電網(wǎng)、銀行兩頭跑，現(xiàn)在通過國網(wǎng)平臺就能貸到款，還不需要抵押物，對我們十分受用。”國家電網(wǎng)的一位供應商負責人感嘆道，在興業(yè)銀行工作人員指引下，他成功實現(xiàn)了國網(wǎng)平臺線上提款。

    今年3月，興業(yè)銀行通過與國家電網(wǎng)系統(tǒng)直連方式，引入場景數(shù)據(jù)，企業(yè)可實現(xiàn)在“電e金服”平臺在線發(fā)起融資申請，系統(tǒng)自動審批、線上按需提款，滿足供應商在履約備貨環(huán)節(jié)的融資需求，有效緩解普惠小微企業(yè)缺乏有效擔保、融資難等問題。截至目前，該產(chǎn)品審批貸款金額超1.6億元，貸款余額超5000萬元。

    近年來，興業(yè)銀行圍繞“一鏈一策一批”主線和“場景融資數(shù)字化”理念，通過走訪核心企業(yè)客戶發(fā)掘新場景新業(yè)態(tài)，充分結(jié)合產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈交易模式及結(jié)算特點，沉淀資金流、物流、信息流等交易數(shù)據(jù)，為客戶“精準畫像”，“一鏈一策”提供差異化金融服務(wù)，持續(xù)提升資金供給與經(jīng)濟活動的適配性。

    “我行將持續(xù)圍繞‘產(chǎn)品線上化、場景數(shù)字化’兩條主線，構(gòu)建高水平普惠金融體系。”興業(yè)銀行普惠金融部、鄉(xiāng)村振興部相關(guān)負責人告訴記者，將持續(xù)推動普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，為市場主體和人民群眾切實解決融資難、融資貴問題。

（編輯 屈珂薇）