今年的政府工作報(bào)告提到,“擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)覆蓋面”。這是自2015年以來(lái),政府工作報(bào)告連續(xù)第6年提及出口信用保險(xiǎn)。本期金融小貼士為您科普出口信用保險(xiǎn)的那些事。
什么是出口信用保險(xiǎn)?
出口信用保險(xiǎn)是指信用機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)投保的出口貨物、服務(wù)、技術(shù)和資本的出口應(yīng)收賬款提供安全保障的機(jī)制。它以出口貿(mào)易中國(guó)外買方的信用風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的,保險(xiǎn)人承保國(guó)內(nèi)出口商在經(jīng)營(yíng)出口業(yè)務(wù)中因進(jìn)口商方面的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)口國(guó)方面的政治風(fēng)險(xiǎn)而遭受的損失。
從定義可以看出,出口信用保險(xiǎn)具有以下特點(diǎn):
通常由政府部門或國(guó)家財(cái)政直接投資設(shè)立的出口信用保險(xiǎn)公司或國(guó)家委托的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來(lái)經(jīng)營(yíng)。例如,我國(guó)2001年在加入WTO的大背景下,成立了唯一承辦出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的政策性保險(xiǎn)公司———中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司(中國(guó)信保)。
投保人必須是本國(guó)國(guó)民或本國(guó)企業(yè),投保的出口商品應(yīng)在本國(guó)生產(chǎn)或制造。
承保對(duì)象是出口企業(yè)的應(yīng)收賬款,承保的風(fēng)險(xiǎn)主要是人為原因造成的商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)。
由于出口信用保險(xiǎn)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)高、控制難度大,一般商業(yè)性保險(xiǎn)公司不愿意或者無(wú)力承保這種保險(xiǎn),所以大多數(shù)由政府以國(guó)家信用和政府財(cái)政預(yù)算為后盾提供信用支持,國(guó)家參與度高。
出口信用保險(xiǎn)的分類有哪些?
按信用期限,出口信用保險(xiǎn)可分為短期出口信用保險(xiǎn)和中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)。短期出口信用保險(xiǎn)是承保信用期限不超過(guò)一年的出口業(yè)務(wù)保險(xiǎn),是國(guó)際上出口信用保險(xiǎn)適用性最廣、承保量最大的險(xiǎn)種。
中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)責(zé)任期為2-15年的出口信用保險(xiǎn)產(chǎn)品,多用于大型成套設(shè)備、高科技、高附加值的機(jī)電產(chǎn)品等出口以及本國(guó)企業(yè)參加國(guó)際投標(biāo)、工程項(xiàng)目的承包或海外投資等項(xiàng)目。
出口信用保險(xiǎn)的作用如何體現(xiàn)?
近年來(lái),世界經(jīng)濟(jì)增速放緩,國(guó)際形勢(shì)變化較快,外部形勢(shì)不確定性增大,出口信用保險(xiǎn)日益成為落實(shí)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和對(duì)外貿(mào)易戰(zhàn)略的重要金融工具。
對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō),出口信用保險(xiǎn)的作用可總結(jié)為以下幾點(diǎn):
通過(guò)損失補(bǔ)償,確保收匯和經(jīng)營(yíng)安全。出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按照合同規(guī)定在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)對(duì)投保企業(yè)進(jìn)行賠償,能有效彌補(bǔ)企業(yè)的財(cái)務(wù)損失,避免呆壞賬發(fā)生,保證出口企業(yè)和銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)安全。
獲得融資便利,緩解資金緊張。出口信用保險(xiǎn)可以增強(qiáng)企業(yè)融資能力,企業(yè)可以將信用險(xiǎn)保單質(zhì)押給銀行,獲得貿(mào)易融資,緩解資金瓶頸。
提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,擴(kuò)大貿(mào)易規(guī)模。投保出口信用保險(xiǎn)使企業(yè)能夠采取靈活的結(jié)算方式,接受銀行信用方式之外的商業(yè)信用方式,給予買家更低的交易成本,從而提高銷售企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力。
接受信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的專業(yè)指導(dǎo),降低交易風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)投保出口信用保險(xiǎn)后,可以借助專業(yè)的信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)得到更多的買家信息,獲得買方資信調(diào)查和其他相關(guān)服務(wù),有利于企業(yè)加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理,事先避免和防范損失發(fā)生。
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