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券商營業(yè)部走訪調(diào)查:投資者開戶如常 理財(cái)需求更旺盛

2020-07-29 00:36  來源:證券日?qǐng)?bào) 周尚伃

    本報(bào)記者 周尚伃

    火焰和海水并存,7月份的A股市場(chǎng)波瀾起伏。

    “還是再等等看吧,雖然開了戶,但自己的投資經(jīng)驗(yàn)不足,要不買點(diǎn)理財(cái)先試試。”當(dāng)初咬牙要?dú)⑷牍墒械耐顿Y者逐漸平息了躁動(dòng)的心態(tài)。

    上證綜指7月份以來漲超7%,最高點(diǎn)為3458.79點(diǎn),最低點(diǎn)為2984.98點(diǎn),之間跨度近500點(diǎn)。臨近月底,《證券日?qǐng)?bào)》記者再次走訪北京地區(qū)幾家證券營業(yè)部,發(fā)現(xiàn)投資者開戶情況與7月初相差無幾,并沒有出現(xiàn)明顯的增加或減少。

    多位券商人士向《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,“營業(yè)部開戶情況較7月初沒有明顯變化,大部分仍是線上開戶,來營業(yè)部現(xiàn)場(chǎng)開戶的投資者主要是開通創(chuàng)業(yè)板、新三板、融資融券業(yè)務(wù)的權(quán)限。購買理財(cái)產(chǎn)品的投資者比較多,理財(cái)需求更加旺盛。”

    營業(yè)部開戶情況與7月初持平

    前期的股市上漲,催升了投資者的投資熱情,為股市注入了不少新鮮血液。據(jù)中國結(jié)算最新數(shù)據(jù)顯示,6月份滬深兩市新增投資者數(shù)為154.9萬戶,同比增加46.72%,環(huán)比增長27.58%。截至6月末,滬深兩市期末投資者數(shù)為16774.32萬戶,同比增長8.72%。今年上半年,滬深兩市新增投資者數(shù)較2019年末新增799.08萬戶。

    《證券日?qǐng)?bào)》記者在走訪中發(fā)現(xiàn),券商行業(yè)目前呈現(xiàn)高度線上化特征,受多方面因素等影響,不同券商營業(yè)部在現(xiàn)場(chǎng)開戶情況也有明顯區(qū)別,不能一概而論??傮w來看,來券商營業(yè)部現(xiàn)場(chǎng)辦理業(yè)務(wù)的投資者數(shù)量并不多,與疫情之前相差無幾。

    在一家中型券商的北京某營業(yè)部里,雖然現(xiàn)場(chǎng)開戶的投資者并不多,但客戶經(jīng)理卻很忙,剛接待完一位配置理財(cái)產(chǎn)品的客戶后,又忙著回復(fù)了幾個(gè)電話。該客戶經(jīng)理向記者介紹稱:“營業(yè)部開戶情況和7月初持平,變化不大;倒是購買或者有意向購買理財(cái)產(chǎn)品的客戶增加不少。部分客戶覺得股票市場(chǎng)波動(dòng)太大,自身投資經(jīng)驗(yàn)不足,會(huì)更傾向配置理財(cái)產(chǎn)品。”

    一家西南地區(qū)上市券商營業(yè)部負(fù)責(zé)人向《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,“最近來營業(yè)部的投資者基本都是開通創(chuàng)業(yè)板、新三板、融資融券業(yè)務(wù)的權(quán)限,新增入市的投資者還是以線上開戶為主,營業(yè)部開戶數(shù)仍維持7月初的水平。”在市場(chǎng)持續(xù)跌宕之后,開戶的投資者數(shù)量并沒有明顯減少。該營業(yè)部負(fù)責(zé)人表示:“雖然這波行情波動(dòng)很大,但不少新開戶的投資者存在對(duì)牛市的期許,所以先把賬戶開了,等待入市時(shí)機(jī)。”

    另一家頭部券商北京地區(qū)營業(yè)部客戶經(jīng)理向《證券日?qǐng)?bào)》記者透露,“前期市場(chǎng)行情不錯(cuò),近期開戶情況稍好于6月份及7月初,配置理財(cái)產(chǎn)品的客戶較多。”

    理財(cái)產(chǎn)品成券商必爭之地

    在走訪過程中,《證券日?qǐng)?bào)》記者了解到,相較于前去營業(yè)部現(xiàn)場(chǎng)開戶的投資者,購買理財(cái)產(chǎn)品的人相對(duì)更多。為此,《證券日?qǐng)?bào)》記者就目前券商營業(yè)部理財(cái)產(chǎn)品的銷售情況詢問了多位券商人士。

    上述接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪的中型券商營業(yè)部客戶經(jīng)理表示:“營業(yè)部銷售的理財(cái)產(chǎn)品包括券商資管以及各類代銷產(chǎn)品,策略主要以資產(chǎn)配置為主。資管產(chǎn)品方面,多以‘固收+’模式配置,也就是大部分資金投資固定收益類產(chǎn)品,在獲得基本收益的基礎(chǔ)上用‘+’來增厚收益。代銷產(chǎn)品多以權(quán)益類公募及私募產(chǎn)品為主。”

    該客戶經(jīng)理進(jìn)一步表示,“我們有自己的主推產(chǎn)品,以此培養(yǎng)產(chǎn)品型客戶。不少投資者還不太了解券商資管產(chǎn)品,券商除了開戶炒股外,還可以為客戶提供多種理財(cái)產(chǎn)品,從固定收益類產(chǎn)品到權(quán)益類產(chǎn)品都會(huì)有,各自的投資門檻也大不相同,除了針對(duì)高端客戶的專屬理財(cái)產(chǎn)品起購金額較高外,還有很多門檻和風(fēng)險(xiǎn)較低的產(chǎn)品可供選擇。相較于線上購買理財(cái)產(chǎn)品,缺乏實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)的投資者來營業(yè)部咨詢也是一種很好的選擇,畢竟會(huì)有專業(yè)人員幫助投資者了解產(chǎn)品。”

    頭部券商憑借自身優(yōu)勢(shì),近年來在資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)上做得風(fēng)生水起。“營業(yè)部大多以銷售公司自己發(fā)行的資管產(chǎn)品為主,類型豐富,還有專業(yè)的投顧服務(wù)產(chǎn)品。投資者配置理財(cái)產(chǎn)品的需求很大,我們也有自己主推的產(chǎn)品。”上述接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪的頭部券商北京地區(qū)營業(yè)部客戶經(jīng)理表示。

    對(duì)于客戶購買投資產(chǎn)品的需求及風(fēng)險(xiǎn)承受能力方面,上述西南地區(qū)上市券商營業(yè)部負(fù)責(zé)人向記者表示:“由于投資者個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好不同,偏好固定收益類產(chǎn)品的和嗜好風(fēng)險(xiǎn)類產(chǎn)品的客戶人群區(qū)別明顯,二者不易轉(zhuǎn)化,推薦的產(chǎn)品也不同。營業(yè)部銷售的固定收益類產(chǎn)品主要是以券商的資管或收益憑證為主,權(quán)益類產(chǎn)品范圍較廣,公募及私募都有所涉及。在推薦產(chǎn)品方面,營業(yè)部會(huì)主推總部的標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品。”

    另一家上市券商北京地區(qū)營業(yè)部工作人員向《證券日?qǐng)?bào)》記者透露,“在公司APP的金融商城中,理財(cái)產(chǎn)品全面,可供有經(jīng)驗(yàn)的投資者自行篩選。”

    《證券日?qǐng)?bào)》記者先后使用兩家券商賬戶,親身體驗(yàn)了一下如何購買理財(cái)產(chǎn)品。記者先在一家偏互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)的券商APP里,搜索“理財(cái)產(chǎn)品”“購買理財(cái)”等相關(guān)信息,第二天就接到該券商專屬客戶經(jīng)理的營銷電話,向記者主推了一款“XX研究精選混合基金”?!蹲C券日?qǐng)?bào)》記者還在一家領(lǐng)先的科技驅(qū)動(dòng)型頭部券商APP上進(jìn)行了類似體驗(yàn),當(dāng)記者聯(lián)系專屬投顧表示有購買理財(cái)產(chǎn)品需求時(shí),卻一直無人回應(yīng)。

    銷售理財(cái)產(chǎn)品具有群眾基礎(chǔ)

    據(jù)券商人士透露,今年券商資管產(chǎn)品的銷量不錯(cuò)。一家上市券商負(fù)責(zé)資管投資的總經(jīng)理向《證券日?qǐng)?bào)》記者介紹,“公司的權(quán)益類產(chǎn)品銷售占比超過90%,一只投資門檻為40萬元的資管產(chǎn)品已將原來‘每半年開放一次申購’改為‘每月開放一次申購’,主要是為了滿足高凈值合格投資者的購買需求”。

    《證券日?qǐng)?bào)》記者還專門采訪了身邊偏好購買理財(cái)產(chǎn)品的投資者,大多數(shù)人覺得,自身投資經(jīng)驗(yàn)不足,購買固定收益類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不高、能夠承受。一些風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的投資者表示,與直接投資股票相比,購買理財(cái)產(chǎn)品更加省心,畢竟自己不是專業(yè)投資者,沒有太多時(shí)間來打理。

    《證券日?qǐng)?bào)》記者在走訪過程中還了解到,在券商處購買部分資管、私募、信托等高端理財(cái)產(chǎn)品時(shí),也是有“門檻”的。首先,需要投資者進(jìn)行合格投資者認(rèn)證,個(gè)人投資者需要具有2年以上投資經(jīng)歷、且至少滿足以下三項(xiàng)條件之一:家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元,家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元,近3年本人年均收入不低于40萬元。若擬認(rèn)購私募基金產(chǎn)品,還另有要求。

    資管產(chǎn)品“接地氣”很受寵

    為了適應(yīng)更多投資者的投資需求,券商發(fā)行的集合資管計(jì)劃越來越“接地氣”,通過與各大互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)合作,相繼推出多只“爆款”產(chǎn)品,一些熱門產(chǎn)品剛一上線就被投資者搶購一空。

    伴隨券商資管改革的穩(wěn)步前進(jìn),其公募化改造進(jìn)程也不斷提速。券商在證券投資方面具有專業(yè)的研究優(yōu)勢(shì),近年來不少券商憑借優(yōu)秀的產(chǎn)品業(yè)績聲名鵲起。以騰訊理財(cái)通平臺(tái)為例,在其穩(wěn)健理財(cái)專區(qū)券商類產(chǎn)品中共有10只產(chǎn)品,其中有9只已經(jīng)售罄,目前在售的是1只券商公募大集合產(chǎn)品。該產(chǎn)品精選中短久期信用債作為基礎(chǔ)資產(chǎn),擇機(jī)波段操作長久期信用債,并適當(dāng)配置ABS類資產(chǎn),滾動(dòng)封閉期為6個(gè)月,起購門檻為100元。該產(chǎn)品自成立以來年化凈值增長率為3.43%,目前已累計(jì)成交1萬筆。

    上述接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪的上市券商資管投資總經(jīng)理表示,“券商資管下一步的方向一定是朝著標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品轉(zhuǎn)型。公司在穩(wěn)定發(fā)展固收產(chǎn)品的同時(shí),會(huì)慢慢把重點(diǎn)布局在ABS、FOF和標(biāo)準(zhǔn)化權(quán)益產(chǎn)品上”。

    面對(duì)券商資管產(chǎn)品的逐步大眾化,一位商業(yè)銀行客戶經(jīng)理向《證券日?qǐng)?bào)》記者表示:“券商資管產(chǎn)品此前很多都是通過銀行渠道進(jìn)行代銷,但部分客戶并不了解券商資管產(chǎn)品,因此銷售范圍不廣、難度也大。如今互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展勢(shì)頭迅猛,券商借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)推出低門檻的爆款產(chǎn)品,吸引了更多的投資者參與,拓寬了銷售渠道。”

    但對(duì)投資者來說,需要注意的是:不僅股市有風(fēng)險(xiǎn),入市需謹(jǐn)慎;理財(cái)同樣有風(fēng)險(xiǎn),投資也需謹(jǐn)慎。

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