本報記者 劉琪
10月13日,央行發(fā)布消息,為貫徹落實黨的十九大關于強化金融監(jiān)管、防范金融風險的精神,建立化解和處置非銀行支付機構風險的長效機制,保障客戶合法權益,維護金融穩(wěn)定,促進支付行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展,人民銀行決定建立支付機構行業(yè)保障基金(下稱“基金”),并據(jù)此起草了《非銀行支付機構行業(yè)保障基金管理辦法(征求意見稿)》(下稱《辦法(征求意見稿)》),現(xiàn)向社會公開征求意見,意見反饋截止時間為2020年11月13日。
央行在《辦法(征求意見稿)》的說明中表示,近年來,隨著非銀行支付機構(下稱“支付機構”)業(yè)務的快速增長,客戶備付金規(guī)模也不斷擴大,支付機構挪用客戶備付金的風險事件時有發(fā)生,對行業(yè)發(fā)展和金融穩(wěn)定造成負面影響。此外,部分支付機構因重大違規(guī)、經(jīng)營不善等問題被注銷《支付業(yè)務許可證》、解散或破產(chǎn)時,由于缺乏配套的救濟保障機制,如果其客戶備付金存在缺口,極易引發(fā)群體事件,影響社會穩(wěn)定。
對于制定《辦法(征求意見稿)》的必要性和重要意義,央行在說明中表示,一是防范和化解非銀行支付機構風險的必然要求。2019年1月份起,支付機構向人民銀行全額交存客戶備付金。備付金集中存管可以有效遏制資金挪用風險,但不能杜絕支付機構經(jīng)營過程中出現(xiàn)的虛假商戶和虛假交易,也無法完全避免非法交易平臺傳染給支付機構引發(fā)的資金風險。為推動形成市場化的風險防范和化解機制,應盡快出臺《辦法》,在人民銀行的指導和監(jiān)督下規(guī)范運行基金,按照市場化、法治化原則開展行業(yè)互助。
二是保護消費者權益,維護金融穩(wěn)定的有力保障。支付機構服務數(shù)億客戶,涉及客戶備付金達1.5萬億元。設立基金,并通過《辦法》規(guī)范其運行,確保支付機構遭遇風險事件出現(xiàn)備付金缺口時,最大限度減低對其客戶的影響,是市場經(jīng)濟條件下保護消費者權益的重要舉措,有助于預防和妥善處置群體性事件風險,維護金融市場和公眾對支付服務行業(yè)的信心,促進支付服務市場健康發(fā)展,維護金融穩(wěn)定。
具體到主要內(nèi)容來看,《辦法(征求意見稿)》共五章、二十五條,包括總則、基金的籌集和管理、基金的使用、監(jiān)督管理及附則。
其中,在基金的籌集和管理方面,一是規(guī)定基金來源主要為清算保證金利息按比例劃入基金,計提比例按照支付機構分類評級結果確定,區(qū)間為9.5%至12%,通過實行差別計提比率的方式引導支付機構依法合規(guī)開展支付業(yè)務;其他來源為參與清算財產(chǎn)分配獲得的受償資金、社會捐贈、基金投資收益與其他合法來源;同時規(guī)定基金應專戶管理。二是結合疫情期間監(jiān)管實踐,規(guī)定當基金規(guī)模達到上限或支付市場遭受重大突發(fā)市場風險或者不可抗力時,暫停計提清算保證金利息劃入基金。三是明確基金管理人職責包括籌集、管理、使用基金,全面核查申請使用基金的支付機構風險及財務情況,配合人民銀行分支機構開展風險處置工作,監(jiān)測行業(yè)風險等職責;同時提出基金獨立核算要求。四是指出基金運用原則及運用形式。五是明確基金管理費用可以按必要性原則從基金中據(jù)實列支,嚴格規(guī)定每年費用上限為基金日均余額的2%。
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