跨境理財(cái)通落地“滿月” 南北向投資者各有所好

    粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”試點(diǎn)落地已經(jīng)滿月。11月23日，大灣區(qū)核心城市深圳率先發(fā)布轄區(qū)內(nèi)“跨境理財(cái)通”首月成績(jī)單。數(shù)據(jù)顯示，截至11月19日，深圳地區(qū)20家試點(diǎn)銀行累計(jì)開立“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)相關(guān)賬戶5079個(gè)，辦理資金跨境匯劃1.04億元，參與“跨境理財(cái)通”的個(gè)人投資者累計(jì)購(gòu)買投資產(chǎn)品5418.4萬(wàn)元。

    深圳地區(qū)的這些業(yè)務(wù)量占整個(gè)粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)總量的比重分別為39.0%、39.5%和36.2%，據(jù)此推算，開通首月，粵港澳大灣區(qū)累計(jì)開立“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)相關(guān)賬戶13023個(gè)，累計(jì)辦理資金跨境匯劃2.63億元，參與“跨境理財(cái)通”的個(gè)人投資者累計(jì)購(gòu)買投資產(chǎn)品1.50億元。

    對(duì)于“跨境理財(cái)通”首月成績(jī)單，業(yè)內(nèi)人士普遍表示符合預(yù)期，隨著開戶門檻彈性不足、可投資范圍偏窄等問(wèn)題的解決，業(yè)務(wù)辦理便利性進(jìn)一步提高，“跨境理財(cái)通”的業(yè)務(wù)規(guī)模將迎爆發(fā)式增長(zhǎng)。

    南北偏好略有差異

    粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”試點(diǎn)于10月19日正式落地，大灣區(qū)內(nèi)地及港澳居民個(gè)人由此可跨境投資對(duì)方銀行銷售的合資格投資產(chǎn)品。

    按照投資主體身份，“跨境理財(cái)通”分為“南向通”和“北向通”。人民銀行深圳市中心支行最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，南北兩個(gè)方向交易均較為活躍。港澳地區(qū)共2105人參與“北向通”，資金跨境匯劃金額5452.4萬(wàn)元，投資產(chǎn)品交易額3959.1萬(wàn)元；內(nèi)地共2974人參與“南向通”，資金跨境匯劃金額4945.6萬(wàn)元，投資產(chǎn)品交易額1459.3萬(wàn)元。

    南北向投資者對(duì)投資產(chǎn)品的偏好略有差異。“南向通”投資者較青睞存款，“北向通”投資者較青睞理財(cái)產(chǎn)品。“南向通”項(xiàng)下，內(nèi)地個(gè)人投資者購(gòu)買港澳投資產(chǎn)品1459.3萬(wàn)元，包含存款1395.8萬(wàn)元、投資基金63.5萬(wàn)元，占比分別為95.6%和4.4%；“北向通”項(xiàng)下，港澳個(gè)人投資者購(gòu)買境內(nèi)投資產(chǎn)品3959.1萬(wàn)元，包含理財(cái)產(chǎn)品2791.8萬(wàn)元、基金產(chǎn)品1167.2萬(wàn)元，占比分別為70.5%和29.5%。

    多家銀行人士介紹，出現(xiàn)偏好差異，與粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”劃定的投資范圍有關(guān)。根據(jù)粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則，“北向通”投資者可購(gòu)買“R1”至“R3”風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的公募證券投資基金，或“一級(jí)”至“三級(jí)”風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的固定收益類、權(quán)益類公募理財(cái)產(chǎn)品，但現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品除外。依據(jù)港澳金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的業(yè)務(wù)細(xì)則，“南向通”可投資的產(chǎn)品主要為中低風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)香港證監(jiān)會(huì)承認(rèn)的基金、債券，以及人民幣、港元和外幣存款等。

    “在實(shí)踐中，內(nèi)地投資者對(duì)投資境外股票類、權(quán)益類公募產(chǎn)品興趣更濃厚，港澳投資者則希望可投資標(biāo)的中增加人民幣存款等現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的選項(xiàng)。”恒生銀行（中國(guó)）有限公司大灣區(qū)業(yè)務(wù)發(fā)展部總裁李小玲說(shuō)。

    交通銀行深圳分行個(gè)金部副總經(jīng)理高靜表示，境外端的基金及境內(nèi)端固收類產(chǎn)品比較受歡迎。境外發(fā)行的基金產(chǎn)品投資標(biāo)的更廣泛，可滿足內(nèi)地投資者多元化的投資需求；港澳市場(chǎng)則缺乏穩(wěn)定可靠的人民幣固收類產(chǎn)品。

    南洋商業(yè)銀行深圳分行副行長(zhǎng)沈群表示，希望后續(xù)隨著“跨境理財(cái)通”平穩(wěn)開展，能逐步拓寬“北向通”及“南向通”的投資范圍。

    規(guī)模放量潛力大

    多位銀行人士均表示，非?？春?ldquo;跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)前景，該項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)模放量的潛力非常大。

    李小玲說(shuō)，作為一項(xiàng)新業(yè)務(wù)，“跨境理財(cái)通”首月表現(xiàn)相當(dāng)不錯(cuò)。但是，“北向通”投資者要先有內(nèi)地投資賬戶，才能開通跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)，開通投資賬戶需親臨內(nèi)地銀行網(wǎng)點(diǎn)。“如果未來(lái)‘北向通’投資者可遠(yuǎn)程視頻見證開戶，或深港往來(lái)更便利，相信‘北向通’業(yè)務(wù)規(guī)模會(huì)大幅放量。”李小玲認(rèn)為。

    李小玲說(shuō)，“南向通”業(yè)務(wù)也有很大的發(fā)展?jié)摿ΑＤ壳皡⑴c“南向通”的內(nèi)地投資者需滿足最近3個(gè)月家庭金融凈資產(chǎn)月末余額不低于100萬(wàn)元，或者最近3個(gè)月家庭金融資產(chǎn)月末余額不低于200萬(wàn)元等條件。“大灣區(qū)很多投資者的家庭資產(chǎn)主要為房產(chǎn)，金融凈資產(chǎn)余額不低于100萬(wàn)元算是一個(gè)比較高的門檻。希望監(jiān)管部門把門檻適當(dāng)調(diào)低一些，或者用一些彈性的方式設(shè)定門檻，比如工資月收入達(dá)到2萬(wàn)元等。”李小玲表示。

    高靜說(shuō)，目前交通銀行落地的主要是“南向通”業(yè)務(wù)。“北向通”儲(chǔ)備了大量客戶，未來(lái)儲(chǔ)備客戶的跨境業(yè)務(wù)將在深港往來(lái)更便利后逐步落地。