多家頭部公募相關(guān)產(chǎn)品增設(shè)Y份額 建言投資者多維度“擇基”

    本報(bào)記者 王寧

    12月12日，中國證監(jiān)會(huì)發(fā)布最新個(gè)人養(yǎng)老金基金名錄，共有284只基金產(chǎn)品入選，較之前新增了85只，多家頭部公募基金旗下相關(guān)產(chǎn)品陸續(xù)入圍。

    此次入圍的產(chǎn)品呈現(xiàn)幾方面特點(diǎn)：一是新增多個(gè)主題類指數(shù)基金，包括紅利低波和創(chuàng)業(yè)板等主題產(chǎn)品；二是新增多個(gè)場外指數(shù)基金，包括聯(lián)接基金等；三是新增多個(gè)寬基產(chǎn)品，包括跟蹤滬深300指數(shù)、中證500指數(shù)、科創(chuàng)50指數(shù)以及中證800指數(shù)等類別的產(chǎn)品。

    機(jī)構(gòu)人士介紹，新增產(chǎn)品將增加個(gè)人養(yǎng)老金專屬份額Y類基金份額，同時(shí)，也將實(shí)施較行業(yè)偏低的托管費(fèi)率和管理費(fèi)率。

    嘉實(shí)基金管理有限公司（以下簡稱“嘉實(shí)基金”）當(dāng)日發(fā)布公告稱，旗下基金嘉實(shí)滬深300ETF聯(lián)接、嘉實(shí)滬深300紅利低波動(dòng)聯(lián)接、嘉實(shí)中證500ETF聯(lián)接、嘉實(shí)中證A500ETF聯(lián)接等4只產(chǎn)品，將增加個(gè)人養(yǎng)老金專屬份額Y類基金份額。各基金Y類基金份額實(shí)施0.15%的年管理費(fèi)率及0.05%的年托管費(fèi)率。至此，嘉實(shí)基金共計(jì)有11只基金增設(shè)Y份額，涵蓋指數(shù)基金、不同退休日期的目標(biāo)日期基金和穩(wěn)健型的目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)基金。

    嘉實(shí)基金相關(guān)人士向記者表示，豐富個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品種類，有助于實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老金與資本市場健康發(fā)展的有效匹配；在服務(wù)好居民養(yǎng)老投資需求的同時(shí)，進(jìn)一步強(qiáng)化公募在服務(wù)個(gè)人養(yǎng)老金中的普惠性。

    自2022年11月份個(gè)人養(yǎng)老金制度落地以來，首批個(gè)人養(yǎng)老金基金——Y份額成立已近兩年，從產(chǎn)品凈值和管理規(guī)模來看，均呈現(xiàn)出向好態(tài)勢。具體來看，成立較早的偏債型Y份額成立以來收益率排名居前，而今年以來收益率較高的多是偏股型Y份額；規(guī)模方面，截至今年三季度末，Y份額合計(jì)規(guī)模超過73億元，較去年同期增長42%，截至今年上半年，個(gè)人養(yǎng)老金基金持有人戶數(shù)達(dá)103.05萬戶，較2023年同期增長24%。

    興證全球基金相關(guān)人士向記者補(bǔ)充表示，除產(chǎn)品凈值表現(xiàn)外，養(yǎng)老FOF基金（投資基金的基金）借助分散投資和資產(chǎn)配置優(yōu)勢力爭降低市場波動(dòng)，以提升持有體驗(yàn)，匹配養(yǎng)老投資場景。

    此外，多家公募基金相關(guān)人士還就個(gè)人投資者如何做好養(yǎng)老資產(chǎn)配置給出建議。中歐預(yù)見養(yǎng)老2025一年持有基金經(jīng)理鄧達(dá)告訴記者，個(gè)人投資者進(jìn)行個(gè)人養(yǎng)老金資產(chǎn)配置需要注意兩方面：一是建議立足中長期視角，時(shí)間和復(fù)利效應(yīng)是投資的重要收益來源；二是正確看待適合自身的投資目標(biāo)和投資產(chǎn)品，養(yǎng)老目標(biāo)基金根據(jù)距離退休日期、目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不同，有不同的產(chǎn)品可供選擇，每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好不完全相同，只有選擇適合的產(chǎn)品，才有可能獲得滿意養(yǎng)老儲(chǔ)備。

    博時(shí)基金管理有限公司多元資產(chǎn)管理一部總經(jīng)理兼投資總監(jiān)鄭錚向記者補(bǔ)充表示，投資者在選擇養(yǎng)老FOF時(shí)，應(yīng)充分考慮自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)和資金安排，以實(shí)現(xiàn)更佳的投資效果，具體來看：一是確定投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好；二是選擇好基金管理人；三是評(píng)估投資團(tuán)隊(duì)，了解基金經(jīng)理的投資理念和市場觀點(diǎn)，選擇投資策略與執(zhí)行情況良好的基金經(jīng)理；四是做好業(yè)績分析，對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益特征進(jìn)行研究；五是關(guān)注產(chǎn)品基礎(chǔ)信息，包括但不限于最短持有期、費(fèi)率、持有人結(jié)構(gòu)、規(guī)模變化情況等。