做好養(yǎng)老金融大文章 信托公司加力布局養(yǎng)老慈善信托

    本報(bào)記者 張安

    近年來(lái)，國(guó)家不斷提高對(duì)建設(shè)養(yǎng)老第三支柱的重視程度，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)大力發(fā)展養(yǎng)老金融。2023年召開的中央金融工作會(huì)議明確指出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。

    在此背景下，信托公司正積極布局養(yǎng)老慈善信托業(yè)務(wù)。今年下半年以來(lái)，建信信托、國(guó)投泰康信托等多家公司的養(yǎng)老慈善信托產(chǎn)品完成備案，渤海信托·月明2號(hào)養(yǎng)老慈善信托等產(chǎn)品落地。

    渤海信托總裁助理李欣對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，養(yǎng)老慈善信托業(yè)務(wù)通過(guò)創(chuàng)新的金融服務(wù)模式，匯集社會(huì)資源，為解決特殊群體養(yǎng)老問(wèn)題貢獻(xiàn)力量，體現(xiàn)了信托公司在社會(huì)責(zé)任履行方面的積極作為。

    撬動(dòng)更廣泛社會(huì)資金

    流入養(yǎng)老領(lǐng)域

    日前，渤海信托·月明2號(hào)養(yǎng)老慈善信托捐贈(zèng)儀式在河北省平山縣古月鎮(zhèn)大地村舉行，記者跟隨渤海信托一行前往大地村，為多位老人送去米、面、糧、油等生活物資，并和老人交流，深入了解他們的生活情況。

    此次渤海信托通過(guò)月明2號(hào)養(yǎng)老慈善信托捐贈(zèng)了26.76萬(wàn)元，用于資助石家莊市區(qū)域內(nèi)60周歲以上的三無(wú)、孤寡、低保戶或低保邊緣戶等困境老人，公司計(jì)劃在8月底完成對(duì)石家莊五區(qū)三縣約200位老人的捐贈(zèng)。

    據(jù)介紹，月明2號(hào)養(yǎng)老慈善信托設(shè)置了“慈善信托+慈善組織”的雙受托人結(jié)構(gòu)模式，渤海信托為主要受托人。

    渤海信托財(cái)富事業(yè)部理財(cái)總監(jiān)張敏對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“雙受托人制”可以實(shí)現(xiàn)互相監(jiān)督，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，既能充分發(fā)揮公司在信托財(cái)產(chǎn)受托管理、風(fēng)險(xiǎn)隔離等方面的優(yōu)勢(shì)，又能有效發(fā)揮慈善組織在慈善項(xiàng)目上的執(zhí)行經(jīng)驗(yàn)和項(xiàng)目管理經(jīng)驗(yàn)，有利于受托人之間實(shí)現(xiàn)專業(yè)化分工，也有助于提高慈善信托資金運(yùn)用決策的科學(xué)性，最大限度保障委托人和受益人的利益。

    從行業(yè)角度來(lái)看，今年以來(lái)，華潤(rùn)信托、國(guó)聯(lián)信托、杭州工商信托、浙金信托、光大信托等多家信托公司積極布局養(yǎng)老慈善信托業(yè)務(wù)。下半年以來(lái)，已有建信信托、國(guó)投泰康信托及國(guó)元信托作為受托人的養(yǎng)老慈善信托產(chǎn)品完成備案，涉及備案財(cái)產(chǎn)規(guī)模達(dá)到170萬(wàn)元。

    資深信托法專家張笑滔對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，利用金融機(jī)構(gòu)的力量，慈善信托可以撬動(dòng)更廣泛的資金，服務(wù)于社會(huì)。養(yǎng)老慈善信托最大的價(jià)值在于可以提供相對(duì)成本較低的市場(chǎng)化手段、兼顧安全性的投資，運(yùn)用于養(yǎng)老這個(gè)急需社會(huì)資金持續(xù)進(jìn)入的領(lǐng)域。

    另外，從信托公司展業(yè)的角度來(lái)看，開展慈善信托業(yè)務(wù)，不僅能夠提升信托公司的品牌美譽(yù)度，而且能夠與其他業(yè)務(wù)形成協(xié)同效應(yīng)。張敏表示，開展慈善信托業(yè)務(wù)有助于實(shí)現(xiàn)信托公司的品牌協(xié)同、財(cái)富協(xié)同和業(yè)務(wù)協(xié)同。例如，其可以引流家族信托、家庭服務(wù)信托、特殊需要服務(wù)信托等潛在客戶，與慈善信托配套開展財(cái)富管理業(yè)務(wù)以及拓展預(yù)付類資金服務(wù)信托等業(yè)務(wù)。

    精準(zhǔn)適配養(yǎng)老需求

    提供個(gè)性化產(chǎn)品

    隨著我國(guó)老年人口持續(xù)增加，疊加政策鼓勵(lì)，養(yǎng)老金融領(lǐng)域的市場(chǎng)潛力不斷增長(zhǎng)，這也為金融機(jī)構(gòu)參與該領(lǐng)域提供了更加充足的動(dòng)力。

    李欣表示，金融業(yè)在我國(guó)養(yǎng)老保障體系中扮演著至關(guān)重要的角色。金融的功能不僅在于資源配置和資產(chǎn)融通，更在于對(duì)供需兩端的深度支持。在需求端，金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)發(fā)展養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，提供多樣化、定制化的財(cái)富管理產(chǎn)品和服務(wù)。在供給端，金融機(jī)構(gòu)利用其業(yè)務(wù)資源優(yōu)勢(shì)，通過(guò)精準(zhǔn)的市場(chǎng)定位和資本引導(dǎo)，助力養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展，提升養(yǎng)老服務(wù)質(zhì)效。

    聚焦于信托行業(yè)，資管研究員袁吉偉向《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，相較于其他養(yǎng)老金融產(chǎn)品，養(yǎng)老慈善信托屬于公益事業(yè)領(lǐng)域，有利于豐富養(yǎng)老金融的內(nèi)涵，引導(dǎo)更多的社會(huì)公眾關(guān)注養(yǎng)老事業(yè)。慈善信托在一些大額、長(zhǎng)期慈善資金管理方面具有較大優(yōu)勢(shì)。

    從產(chǎn)品端來(lái)看，信托產(chǎn)品能夠?qū)Ξa(chǎn)業(yè)資源和服務(wù)資源進(jìn)行跨市場(chǎng)、跨區(qū)域、跨行業(yè)的多元化整合，可在養(yǎng)老金融領(lǐng)域提供更為個(gè)性化、復(fù)雜化的資產(chǎn)管理與服務(wù)方案。簡(jiǎn)而言之，信托公司可將養(yǎng)老資金與康養(yǎng)醫(yī)療、子女教育、財(cái)富傳承等目的相結(jié)合，構(gòu)建多種產(chǎn)品形態(tài)，并以此精準(zhǔn)適配因地區(qū)差異、人群差異所造成的養(yǎng)老需求差異，提供個(gè)性化產(chǎn)品。

    從整體市場(chǎng)角度來(lái)看，李欣表示，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)涉及面廣、產(chǎn)業(yè)鏈長(zhǎng)、業(yè)態(tài)多元，金融機(jī)構(gòu)在基礎(chǔ)養(yǎng)老產(chǎn)品和服務(wù)供給、培育高精尖產(chǎn)品和高品質(zhì)服務(wù)模式、打造智慧健康養(yǎng)老新業(yè)態(tài)、推進(jìn)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展等領(lǐng)域均大有可為。

（編輯 張博）