如何看待房地產(chǎn)風(fēng)險？如何穩(wěn)息差？中信銀行最新回應(yīng)！

    本報記者 楊潔

    3月22日，中信銀行召開2023年度業(yè)績發(fā)布會。對于過去一年的經(jīng)營情況，中信銀行董事長方合英總結(jié)為“全面跑贏大勢”。

    整體來看，2023年，中信銀行總資產(chǎn)突破9萬億元，存、貸款規(guī)模雙雙跨過5萬億元大關(guān)，凈利潤三年復(fù)合增速達(dá)兩位數(shù)，不良貸款指標(biāo)連續(xù)三年保持“雙降”。

    在業(yè)績發(fā)布會現(xiàn)場，中信銀行管理層就資本管理、房地產(chǎn)風(fēng)險、凈息差、做好“五篇大文章”等熱點(diǎn)話題，回應(yīng)社會關(guān)切。

    談資本管理：

    將有序推進(jìn)資本補(bǔ)充

    方合英介紹，隨著中信銀行歷史包袱的逐漸出清，以及輕資本轉(zhuǎn)型力度的加大，近幾年中信銀行的資本狀況有所改善。

    方合英表示，將有序推進(jìn)資本補(bǔ)充。中信銀行較早啟動了A+H股的配股發(fā)行，配股工作目前處于上交所審核階段，一旦市場條件允許，中信銀行是較早的排隊者。

    目前，中信銀行已經(jīng)基本形成了從資本規(guī)劃配置到計量考核，再到監(jiān)測分析閉環(huán)的全流程資本管理系統(tǒng)。方合英表示，未來維持穩(wěn)定的分紅比例是可期的。

    談房地產(chǎn)風(fēng)險：

    對資產(chǎn)質(zhì)量影響較小

    中信銀行副行長胡罡表示，該行房地產(chǎn)對公貸款占比較低，且風(fēng)險處置比較早。房地產(chǎn)風(fēng)險暴露的高峰期已經(jīng)過去，從未來房地產(chǎn)對該行資產(chǎn)質(zhì)量的影響來看，將小于可比同業(yè)。

    就當(dāng)前整體房地產(chǎn)市場而言，胡罡認(rèn)為，風(fēng)險還正在逐步出清的過程中，至于什么時候真正企穩(wěn)，要看銷售的量和價的情況。下一步，中信銀行對房地產(chǎn)的整體策略為“提質(zhì)量、穩(wěn)存量、優(yōu)增量”，將全面落實房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制，對于推送的“白名單”項目，堅持市場化和法治化原則，納入全行的綠色審批通道。同時，執(zhí)行優(yōu)選區(qū)域優(yōu)選結(jié)構(gòu)的策略，對于好的區(qū)域，好的客戶，好的產(chǎn)品，堅決支持；對于存量客戶，加強(qiáng)封閉式管理，穩(wěn)妥化解存量風(fēng)險。

    談凈息差：

    繼續(xù)把穩(wěn)息差放在突出重要位置

    方合英表示，中信銀行連續(xù)4年把穩(wěn)息差作為第一經(jīng)營主題，“穩(wěn)息差不是說穩(wěn)定不降，這個趨勢肯定降，正因為看到要降了，所以我們提出穩(wěn)息差，努力少降。”

    在方合英看來，銀行讓利實體經(jīng)濟(jì)，實際上是“讓在息差上，利在資產(chǎn)質(zhì)量上”，銀行要重在負(fù)債端，兼顧資產(chǎn)端。

    “利息利率持續(xù)下行的過程中，凈息差會不會過度收窄，這個取決于多種因素。”中信銀行行長劉成表示，一般來說，利率下行的過程中，銀行業(yè)的凈息差面臨著持續(xù)收窄的壓力，但同時也應(yīng)該注意到，息差不是一個簡單的完全由市場決定的變量，而是多種因素最后決定的一個結(jié)果。

    2023年，在凈息差行業(yè)性收窄的大環(huán)境下，中信銀行堅持穩(wěn)息差經(jīng)營主題，狠抓管理，實現(xiàn)了連續(xù)跑贏大市的成績。報告期內(nèi)，中信銀行凈息差為1.78%，比上年下降0.19個百分點(diǎn)。

    劉成表示，2024年，中信銀行將繼續(xù)把穩(wěn)息差放在突出重要的位置上，堅持做好量價平衡。

    談“五篇大文章”：

    “有基礎(chǔ)、有體系、有成效”

    對于中信銀行如何做好“五篇大文章”的工作，劉成表示，“有基礎(chǔ)、有體系、有成效”。據(jù)劉成介紹，該行目前已經(jīng)成立了工作專班，明確了“五篇大文章”牽頭部門和責(zé)任人要加快推進(jìn)相關(guān)工作。

    科技金融方面，總行設(shè)立了科創(chuàng)金融中心，在12家重點(diǎn)分行也設(shè)立了科創(chuàng)金融中心，同時還精選近200家科創(chuàng)金融先鋒軍支行來服務(wù)科技金融科創(chuàng)金融的發(fā)展。截至2023年末，中信銀行科創(chuàng)金融貸款余額超4000億元，比上年增長21%。

    綠色金融方面，在總行制定了綠色金融發(fā)展的規(guī)劃，啟動了綠色示范行、專營支行、碳中和支行的掛牌工作。在產(chǎn)品上加大了綠色信貸、綠色債券、碳金融等產(chǎn)品的綜合運(yùn)用。

    普惠金融方面，總行端設(shè)立普惠金融一級部，分行端搭建審查、審批、放款及貸后四集中的運(yùn)營管理平臺，同時在考核與資源配置上，加大對普惠金融的支持。截至2023年末，中信銀行普惠貸款余額為5450億元，也比上年增長22%。

    養(yǎng)老金融方面，中信銀行已形成了貫穿客戶全生命周期的養(yǎng)老金融服務(wù)體系，并著力進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，去年在同業(yè)中已率先實現(xiàn)養(yǎng)老全資產(chǎn)管理和一站式養(yǎng)老規(guī)劃。

    數(shù)字金融方面，中信銀行優(yōu)化組織架構(gòu)，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，積極打造“AI+BI”雙輪驅(qū)動的能力中心，為業(yè)務(wù)發(fā)展賦能。

（編輯 孫倩）