中國銀行董事長、黨委書記葛海蛟：在金融強(qiáng)國建設(shè)新征程中 以“五個當(dāng)好”引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展

    本報記者 蘇向杲

    近日，A股上市銀行2023年“成績單”陸續(xù)出爐，中國銀行交出了一份頗具“韌性”的成績單：從同比增速看，去年其營業(yè)收入增長6.41%；非利息收入增長23.98%；稅后利潤增長4.07%；不良貸款率下降0.05個百分點(diǎn)；資本充足率提升0.22個百分點(diǎn)；不良貸款撥備覆蓋率比上年末上升2.93個百分點(diǎn)。

    穩(wěn)健的經(jīng)營投射于資本市場，是估值的正反饋——中國銀行A股和H股股價分別于今年2月份和3月份創(chuàng)下歷史新高（復(fù)權(quán)后）。

    去年業(yè)績彰顯了中國銀行穩(wěn)健發(fā)展的底色，而當(dāng)下國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融新形勢則對其發(fā)展提出了新命題。新發(fā)展階段，中國銀行如何貫徹黨的二十大精神及中央金融工作會議精神，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，牢牢守住風(fēng)險底線，鞏固并擴(kuò)大全球化優(yōu)勢，深化改革創(chuàng)新并提升市場競爭力等課題，既是行業(yè)關(guān)注的焦點(diǎn)，也考驗(yàn)著這家“百年大行”的掌舵者。

    基于此，《證券日報》記者近期帶著上述問題專訪了中國銀行董事長、黨委書記葛海蛟。他表示，新時期，中國銀行將對標(biāo)全球一流金融企業(yè)，打造強(qiáng)大、韌性、安全的中國特色國際化金融機(jī)構(gòu)。從實(shí)施路徑上來看，將從“五個當(dāng)好”著手：一是當(dāng)好貫徹黨中央決策部署的實(shí)干家；二是當(dāng)好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍；三是當(dāng)好服務(wù)雙循環(huán)新發(fā)展格局的排頭兵；四是當(dāng)好維護(hù)金融穩(wěn)定的壓艙石；五是當(dāng)好做優(yōu)做強(qiáng)國有大型金融機(jī)構(gòu)的行動派。

    當(dāng)好實(shí)干家

    堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央決策部署

    九層之臺，起于累土。

    “2023年是全面貫徹黨的二十大精神開局之年，中國銀行堅(jiān)持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，堅(jiān)決落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，完整準(zhǔn)確全面貫徹新發(fā)展理念，積極為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供高質(zhì)量金融服務(wù)，集團(tuán)經(jīng)營管理各方面工作穩(wěn)中向好，經(jīng)營效益、綜合實(shí)力和市場競爭力持續(xù)提升，實(shí)現(xiàn)了良好的業(yè)績。”談及去年的業(yè)績表現(xiàn)，葛海蛟如是評價。

    葛海蛟表示，習(xí)近平總書記深刻指出，黨的領(lǐng)導(dǎo)是中國特色金融發(fā)展之路最本質(zhì)的特征。堅(jiān)持黨的領(lǐng)導(dǎo)，關(guān)鍵是要加強(qiáng)黨的政治建設(shè)，全面落實(shí)“兩個一以貫之”要求，不斷提高黨委把方向、管大局、保落實(shí)的能力，把黨的領(lǐng)導(dǎo)落實(shí)到公司治理各環(huán)節(jié)，把黨領(lǐng)導(dǎo)的政治優(yōu)勢和制度優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為公司治理效能。要完善黨中央重大決策部署落實(shí)機(jī)制，建立起傳達(dá)學(xué)習(xí)、研究部署、推動落實(shí)、成效檢驗(yàn)的全流程工作閉環(huán)，確保總書記有號令、中央有部署、中國銀行有措施、事事見落實(shí)。

    “具體到實(shí)踐上，就是要對標(biāo)習(xí)近平總書記關(guān)于各領(lǐng)域、各區(qū)域高質(zhì)量發(fā)展的重要講話和指示批示精神，以‘第一政治要件’標(biāo)準(zhǔn)抓好落實(shí)，在傳導(dǎo)國家宏觀調(diào)控貨幣政策、深化金融市場改革、防范化解風(fēng)險等工作中作出更大貢獻(xiàn)。目前，我們已形成并細(xì)化中國銀行貫徹落實(shí)中央金融工作會議精神的12項(xiàng)具體行動方案，下一步將持續(xù)完善穿透管理與后評價機(jī)制，切實(shí)推動黨中央決策部署落地落實(shí)，轉(zhuǎn)化為高質(zhì)量發(fā)展的具體成效，以實(shí)際行動堅(jiān)定捍衛(wèi)‘兩個確立’，堅(jiān)決做到‘兩個維護(hù)’。”葛海蛟說。

    從年報中不難看出，2023年，中國銀行不斷優(yōu)化金融服務(wù)，持續(xù)將金融活水引導(dǎo)至關(guān)乎經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。一是加大對重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，境內(nèi)人民幣貸款全年新增2.28萬億元，實(shí)現(xiàn)總量增長、結(jié)構(gòu)優(yōu)化。二是大力支持現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)貸款余額分別突破1.9萬億元、2.5萬億元，分別增長74.35%、28.05%。三是樹牢一視同仁理念，助力民營企業(yè)發(fā)展壯大，民營企業(yè)貸款余額新增超7900億元，增長27.22%。四是積極支持推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興，加大涉農(nóng)領(lǐng)域信貸投放，貸款余額新增超5800億元，增長28.53%。五是積極助力房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展，落實(shí)存量首套住房貸款利率下調(diào)政策和“保交樓”政策，租賃住房、保障性租賃住房貸款余額分別增長97.48%和181.98%。六是堅(jiān)持金融服務(wù)為民，深化穩(wěn)崗擴(kuò)崗長效機(jī)制，為4.7萬家客戶發(fā)放穩(wěn)崗擴(kuò)崗專項(xiàng)貸款超2700億元。七是支持?jǐn)U大居民消費(fèi)，非房消費(fèi)貸款余額增長44.91%。

    中國銀行貫徹落實(shí)黨中央決策部署，去年經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)中有進(jìn)，實(shí)現(xiàn)了平穩(wěn)快速增長。截至2023年末，中國銀行集團(tuán)資產(chǎn)、負(fù)債總額分別達(dá)到32.43萬億元、29.68萬億元，增長12.25%、12.70%；營業(yè)收入6228.89億元，增長6.41%；不良貸款率1.27%，下降0.05個百分點(diǎn)；資本充足率達(dá)17.74%，提升0.22個百分點(diǎn)。

    葛海蛟表示，下一步中國銀行將堅(jiān)持黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，把黨中央、國務(wù)院決策部署體現(xiàn)到全行改革發(fā)展、經(jīng)營管理、風(fēng)險防控等各方面各環(huán)節(jié)，當(dāng)好貫徹黨中央決策部署的實(shí)干家。

    當(dāng)好主力軍

    積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展

    靜水深流，磅礴積聚。

    金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職。中央金融工作會議后，中國銀行迅速將做好“五篇大文章”作為全行戰(zhàn)略重點(diǎn)，全方位加大資源投入。

    諸多數(shù)據(jù)顯示，2023年中國銀行“五篇大文章”相關(guān)業(yè)務(wù)出現(xiàn)快速增長。

    科技金融方面，持續(xù)加大信貸支持力度，提升全生命周期金融服務(wù)能力，為6.8萬家科技型企業(yè)提供1.47萬億元融資支持，增速30.94%。

    綠色金融方面，綠色信貸余額突破3萬億元，較上年末增長56.34%，成功實(shí)現(xiàn)多項(xiàng)可持續(xù)發(fā)展類債券業(yè)內(nèi)首發(fā)，并在綠色金融領(lǐng)域多個權(quán)威排名中位列中資銀行第一。

    普惠金融方面，提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效，普惠金融余額1.76萬億元，近三年平均增速超40%，客戶突破107萬戶，普惠金融服務(wù)的便利性、可得性進(jìn)一步提高。

    養(yǎng)老金融方面，積極服務(wù)多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設(shè)，打造完整的養(yǎng)老金融產(chǎn)品貨架，提供綜合化養(yǎng)老金融服務(wù)。養(yǎng)老金受托資金規(guī)模超2000億元，增長23.29%，企業(yè)年金個人賬戶管理數(shù)超400萬戶，養(yǎng)老金托管運(yùn)營資金規(guī)模達(dá)9924億元，個人養(yǎng)老金賬戶市場份額得到提升。

    數(shù)字金融方面，圍繞數(shù)字基建、數(shù)字產(chǎn)品、數(shù)字渠道、數(shù)字風(fēng)控、數(shù)字營銷與運(yùn)營等關(guān)鍵領(lǐng)域，不斷提升數(shù)字金融服務(wù)水平，手機(jī)銀行月活客戶數(shù)同比增長15.17%、交易額同比增長17.46%，企業(yè)網(wǎng)銀客戶增速13.31%。

    “總體來看，2023年，中國銀行貸款業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)‘量增、面擴(kuò)、結(jié)構(gòu)優(yōu)’。境內(nèi)人民幣貸款連續(xù)25個月實(shí)現(xiàn)同比多增，全年累計(jì)增幅和同比多增量均保持同業(yè)領(lǐng)先，境內(nèi)外幣貸款增速遠(yuǎn)高于全社會平均水平，特色優(yōu)勢更加凸顯，授信客戶基礎(chǔ)穩(wěn)步擴(kuò)大。普惠、民營、綠色、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)客群和領(lǐng)域貸款增速均高于各項(xiàng)貸款平均水平，信貸結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。”葛海蛟說。

    談及2024年服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)，葛海蛟表示，將打造多樣化專業(yè)化的產(chǎn)品服務(wù)體系，做好“五篇大文章”，助力加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，切實(shí)增強(qiáng)競爭力和服務(wù)能力，當(dāng)好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍。

    當(dāng)好排頭兵

    切實(shí)服務(wù)構(gòu)建雙循環(huán)新發(fā)展格局

    當(dāng)然之理，必然之勢。

    中國銀行是我國全球化和綜合化程度最高的銀行，作為中國金融“走出去”的先行者探路者，其全球化布局動態(tài)也備受關(guān)注。

    葛海蛟表示：“我們堅(jiān)持以鞏固全球化優(yōu)勢為基礎(chǔ)，持續(xù)提升服務(wù)更高水平對外開放的能力。去年，中國銀行全球機(jī)構(gòu)布局再落新子，沙特利雅得分行、巴布亞新幾內(nèi)亞代表處順利開業(yè)，境外機(jī)構(gòu)覆蓋64個國家和地區(qū)。著力提升境外機(jī)構(gòu)市場競爭力，港、澳地區(qū)業(yè)務(wù)優(yōu)勢進(jìn)一步鞏固，境外機(jī)構(gòu)的利潤貢獻(xiàn)度提升。”

    作為外貿(mào)金融服務(wù)主渠道銀行，高質(zhì)量服務(wù)高水平對外開放一直是中國銀行的重要發(fā)力點(diǎn)。去年以來，中國銀行在持續(xù)鞏固擴(kuò)大全球化優(yōu)勢方面的經(jīng)營亮點(diǎn)頗多。

    首先，發(fā)揮全球化優(yōu)勢，在服務(wù)國家戰(zhàn)略中實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展。中國銀行積極發(fā)揮跨境金融服務(wù)主渠道作用，深度參與共建“一帶一路”“中國-東盟”經(jīng)貿(mào)合作、粵港澳大灣區(qū)、西部陸海新通道、自貿(mào)區(qū)以及上海、香港國際金融中心等領(lǐng)域建設(shè)，服務(wù)好“走出去”“引進(jìn)來”標(biāo)志性、標(biāo)桿性項(xiàng)目；全力支持進(jìn)博會、服貿(mào)會、廣交會等國家重大展會。

    其次，優(yōu)化全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，因地制宜提升市場競爭力。中國銀行深入實(shí)施境外機(jī)構(gòu)差異化發(fā)展策略，持續(xù)提升本地化業(yè)務(wù)規(guī)模和質(zhì)量。2023年，中國銀行有序推進(jìn)海外集約化運(yùn)營建設(shè)，設(shè)立了中后臺共享服務(wù)中心，推進(jìn)歐盟IPU區(qū)域總部中后臺集約化運(yùn)營。中銀香港繼續(xù)發(fā)揮公司治理、資金等方面優(yōu)勢，加強(qiáng)東南亞區(qū)域化管理與集約化經(jīng)營。落地實(shí)施南亞、南太和拉美區(qū)域機(jī)構(gòu)協(xié)同發(fā)展機(jī)制、中心行與代表處協(xié)同發(fā)展機(jī)制，增強(qiáng)區(qū)域發(fā)展合力。

    再者，持續(xù)提升風(fēng)險合規(guī)能力，護(hù)航全球化發(fā)展。中國銀行牢固樹立底線思維，以“時時放心不下”的責(zé)任感，加強(qiáng)境內(nèi)外全面監(jiān)管溝通，嚴(yán)格遵循國際慣例和經(jīng)營所在地的法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，夯實(shí)境外內(nèi)控合規(guī)基礎(chǔ)。堅(jiān)持樹立大安全觀，深入推動全面風(fēng)險管理在境外落地實(shí)施，加強(qiáng)境外資產(chǎn)質(zhì)量管控。

    去年，中國銀行在助力穩(wěn)慎扎實(shí)推進(jìn)人民幣國際化的進(jìn)程中發(fā)揮了積極作用。一方面，持續(xù)發(fā)揮跨境人民幣結(jié)算服務(wù)主渠道作用。2023年，中國銀行境內(nèi)分行跨境人民幣結(jié)算量12.8萬億元，同比增長23.3%。另一方面，積極助力離岸人民幣市場建設(shè)。2023年中國銀行境外機(jī)構(gòu)跨境人民幣結(jié)算量44.5萬億元，同比增長114.65%。另外，助力完善跨境人民幣基礎(chǔ)設(shè)施。目前中國銀行有15家境外機(jī)構(gòu)成為人民幣清算行，發(fā)揮著培育離岸人民幣市場的重要作用。同時，全力支持人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）建設(shè)推廣，包括總行在內(nèi)的38家機(jī)構(gòu)成為CIPS系統(tǒng)的直接參與行，吸引近630家銀行同業(yè)通過中行接入CIPS。

    就未來的全球化布局，葛海蛟表示，中國銀行將不斷優(yōu)化境外機(jī)構(gòu)布局，切實(shí)增強(qiáng)總分行、區(qū)域間協(xié)同聯(lián)動效能，有效提升產(chǎn)品服務(wù)能力和資源配置效率，在深耕境外市場的同時，為“走出去”和“引進(jìn)來”企業(yè)提供一攬子全球化金融服務(wù)，當(dāng)好服務(wù)雙循環(huán)新發(fā)展格局的排頭兵。

    當(dāng)好壓艙石

    有效統(tǒng)籌好發(fā)展與安全

    穩(wěn)字當(dāng)頭，穩(wěn)中求進(jìn)。

    從現(xiàn)代金融體系建立之初，金融風(fēng)險就與金融業(yè)的發(fā)展如影隨形。面對世界百年未有之大變局下愈發(fā)復(fù)雜的內(nèi)外部風(fēng)險挑戰(zhàn)，防控金融風(fēng)險須臾不可松懈。新形勢下，中國銀行如何平衡業(yè)務(wù)發(fā)展與防風(fēng)險？

    完善全面風(fēng)險體系建設(shè)是中國銀行防風(fēng)險的重點(diǎn)內(nèi)容之一，葛海蛟表示，將強(qiáng)化形勢前瞻研判，做實(shí)日常風(fēng)險監(jiān)控，動態(tài)開展多領(lǐng)域、多維度的風(fēng)險排查，緊盯主要風(fēng)險點(diǎn)，防微杜漸、及時消除風(fēng)險隱患。密切關(guān)注外部環(huán)境變化，強(qiáng)化海外市場國別風(fēng)險管控。高度重視市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險管理，防范風(fēng)險跨區(qū)域、跨市場、跨境傳遞共振。嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，夯實(shí)信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理，合理計(jì)提撥備，增強(qiáng)風(fēng)險抵御能力。增強(qiáng)反洗錢、反制裁等操作風(fēng)險管理水平。不斷深化對金融風(fēng)險的規(guī)律性認(rèn)識，全面提升風(fēng)險管理質(zhì)效，對潛在風(fēng)險做實(shí)早識別、早預(yù)警、早暴露、早處置，當(dāng)好維護(hù)金融穩(wěn)定的壓艙石。

    此外，推進(jìn)房地產(chǎn)、地方債務(wù)等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險防范化解是當(dāng)下各方關(guān)注的焦點(diǎn)。就這兩大領(lǐng)域的風(fēng)險化解，葛海蛟表示，一方面，將落實(shí)國家一攬子化債方案，發(fā)揮綜合金融服務(wù)優(yōu)勢，通過“融智”與“融資”相結(jié)合的方式，完善多元化化債工具箱，積極支持防范化解地方債務(wù)風(fēng)險。另一方面，助力房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展，積極適應(yīng)我國房地產(chǎn)市場供求關(guān)系發(fā)生重大變化的新形勢，在風(fēng)險可控、依法合規(guī)的前提下，積極配合國家相關(guān)部門要求，一視同仁滿足不同所有制房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求，保持房地產(chǎn)企業(yè)融資平穩(wěn)有序。

    葛海蛟說，中國銀行將堅(jiān)持系統(tǒng)觀念，把握好權(quán)和責(zé)、快和穩(wěn)、防和滅的辯證關(guān)系，高質(zhì)量落實(shí)監(jiān)管要求、牢牢守住安全底線，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展和高水平安全良性互動，當(dāng)好維護(hù)金融穩(wěn)定的壓艙石。

    當(dāng)好行動派

    在自身做優(yōu)做強(qiáng)中助力金融強(qiáng)國建設(shè)

    逐夢而行，風(fēng)雨兼程。

    “強(qiáng)大的金融機(jī)構(gòu)”是金融強(qiáng)國六大關(guān)鍵核心金融要素之一。下一步，中國銀行如何持續(xù)推動深化改革創(chuàng)新，提升集團(tuán)治理效能及競爭力，也是行業(yè)關(guān)注的焦點(diǎn)。

    對此，葛海蛟表示，中國銀行將厚植中國特色金融文化根基，健全客戶至上的運(yùn)營體系，構(gòu)建務(wù)實(shí)高效的執(zhí)行閉環(huán)，筑牢集團(tuán)數(shù)字化轉(zhuǎn)型基石，形成同心同向的發(fā)展合力。

    “持續(xù)提升集團(tuán)治理效能”被葛海蛟重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)。他表示，中國銀行將堅(jiān)持深化改革創(chuàng)新，持續(xù)提升集團(tuán)治理效能。主動適應(yīng)時代變化和高質(zhì)量發(fā)展要求，優(yōu)化公司治理制度，修訂公司章程，完善股東大會、董事會等議事規(guī)則，提升公司治理規(guī)范化、專業(yè)化水平。同時，以服務(wù)國家大局、提升市場競爭力為導(dǎo)向，系統(tǒng)改革完善績效考核體系，有力帶動業(yè)務(wù)規(guī)模增長和結(jié)構(gòu)質(zhì)量改善。

    此外，中國銀行還將持續(xù)推進(jìn)企業(yè)級架構(gòu)建設(shè)，科技體系架構(gòu)優(yōu)化方案有序?qū)嵤?jīng)營管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型穩(wěn)步推進(jìn)。狠抓重點(diǎn)工作執(zhí)行過程管理，完善后評價閉環(huán)，大力營造求真務(wù)實(shí)、擔(dān)當(dāng)作為的風(fēng)氣。強(qiáng)化機(jī)構(gòu)協(xié)同聯(lián)動，建立完善“一點(diǎn)接入、全球響應(yīng)”工作機(jī)制與綜合化業(yè)務(wù)協(xié)同工作機(jī)制。

    葛海蛟表示，作為全球化程度最高的中資銀行，中國銀行將圍繞持續(xù)提升國際競爭力這一重大課題，真踐實(shí)履、苦練內(nèi)功，不斷推動集團(tuán)經(jīng)營管理各項(xiàng)工作再上新臺階，當(dāng)好做優(yōu)做強(qiáng)國有大型金融機(jī)構(gòu)的行動派。

    葛海蛟最后表示，展望2024年，中國銀行將堅(jiān)持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，穩(wěn)中求進(jìn)、以進(jìn)促穩(wěn)、先立后破，全面推進(jìn)轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)、提質(zhì)量、增效益，以更加出色的業(yè)績回報廣大股東和社會各界的信任與支持，在服務(wù)中國式現(xiàn)代化、助力金融強(qiáng)國建設(shè)中，不斷開創(chuàng)中國銀行高質(zhì)量發(fā)展新局面。