銀行業(yè)金融科技競(jìng)賽 AI大模型成新賽點(diǎn)

    本報(bào)記者 李冰

    4月10日，網(wǎng)商銀行官宣升級(jí)大雁系統(tǒng)，首次將生成式人工智能（AIGC）（以下簡(jiǎn)稱“AI大模型”或“AIGC”）的能力應(yīng)用于產(chǎn)業(yè)鏈金融。

    縱觀行業(yè)，據(jù)記者觀察，目前銀行業(yè)普遍重視AI大模型應(yīng)用及探索。

    大模型應(yīng)用于銀行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融

    根據(jù)網(wǎng)商銀行披露，該行AI大模型主要應(yīng)用在兩方面。第一，用知識(shí)抽取能力構(gòu)建產(chǎn)業(yè)鏈圖譜。大模型通過(guò)讀取海量的商品信息、企業(yè)關(guān)系信息之后，形成產(chǎn)業(yè)鏈圖譜，讓全產(chǎn)業(yè)鏈上下游的小微“顯形”；第二通過(guò)信息解析能力，對(duì)小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行秒級(jí)評(píng)價(jià)。大模型就像一個(gè)24小時(shí)無(wú)休的智能產(chǎn)研專家，讀研報(bào)、判斷產(chǎn)業(yè)趨勢(shì)、解析小微經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，評(píng)價(jià)其信用情況。

    目前網(wǎng)商銀行已經(jīng)通過(guò)AI大模型搭建了包括汽車、醫(yī)療、建筑等在內(nèi)的9條產(chǎn)業(yè)方向的產(chǎn)業(yè)鏈圖譜，識(shí)別超2100萬(wàn)產(chǎn)業(yè)鏈上下游的小微企業(yè)，小微信用畫像效率提升了10倍。

    從應(yīng)用邏輯來(lái)看，網(wǎng)商銀行的AI大模型（大雁系統(tǒng)）能夠自動(dòng)讀取大量研報(bào)，生成最適合描述小微用戶的經(jīng)營(yíng)畫像。這個(gè)過(guò)程就像一個(gè)AI產(chǎn)研專家，研究產(chǎn)業(yè)，形成趨勢(shì)判斷，分析小微的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，形成對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的評(píng)分。這些評(píng)分，一定程度上代表著該企業(yè)的還款能力。

    據(jù)介紹，金融行業(yè)對(duì)安全要求高，網(wǎng)商銀行并未用其生成內(nèi)容，直接和用戶互動(dòng)，而是作為風(fēng)控系統(tǒng)提效的助手。

    試想一下，當(dāng)毛細(xì)血管小微企業(yè)能夠規(guī)模化地獲得便捷靈活的資金支持，產(chǎn)業(yè)鏈的資金融通和運(yùn)轉(zhuǎn)效率也將大幅提升。從網(wǎng)商銀行對(duì)外披露的數(shù)據(jù)看，以汽車產(chǎn)業(yè)鏈為例，該行大雁系統(tǒng)已經(jīng)為超過(guò)100萬(wàn)小微企業(yè)提供信貸額度。獲得金融服務(wù)的用戶中，64%為首次獲得純信用貸款，近三成為科創(chuàng)型企業(yè)，且獲得了更高的額度。

    “我們找到了一個(gè)方向，但還不能說(shuō)現(xiàn)在就挖到了豐厚的寶藏。AI大模型的產(chǎn)業(yè)應(yīng)用仍有很遠(yuǎn)的路要探索。”網(wǎng)商銀行高級(jí)工程師方珂告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，超大規(guī)模的客戶量、數(shù)據(jù)與風(fēng)控能力沉淀，對(duì)小微經(jīng)營(yíng)者認(rèn)知的積累，共同構(gòu)成了網(wǎng)商銀行用大模型探索產(chǎn)業(yè)鏈金融應(yīng)用的基礎(chǔ)。

    銀行正積極布局

    縱觀行業(yè)來(lái)看，金融行業(yè)因?yàn)閾碛写罅康臄?shù)據(jù)和豐富的應(yīng)用場(chǎng)景，成為AI大模型技術(shù)落地應(yīng)用的重要領(lǐng)域。重視并布局AI大模型技術(shù)及應(yīng)用已成為多數(shù)銀行機(jī)構(gòu)的共識(shí)。

    當(dāng)前已有多家銀行等金融機(jī)構(gòu)布局AI大模型技術(shù)，加速應(yīng)用場(chǎng)景的探索。比如，據(jù)工商銀行2023年年報(bào)披露，已建成同業(yè)首個(gè)全棧自主可控的千億級(jí)AI大模型技術(shù)體系，率先實(shí)現(xiàn)在多個(gè)金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域創(chuàng)新應(yīng)用。同時(shí)，首個(gè)基于大模型的網(wǎng)點(diǎn)員工智能助手正式上線，提升網(wǎng)點(diǎn)效能，全年運(yùn)營(yíng)領(lǐng)域智能處理業(yè)務(wù)量3.2億筆，比上年增長(zhǎng)14%。

    建設(shè)銀行2023年報(bào)中披露，以提升客戶體驗(yàn)和為員工賦能減負(fù)為目的的金融大模型應(yīng)用是該集團(tuán)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一個(gè)重要方向。已投產(chǎn)金融大模型，構(gòu)建大模型向量知識(shí)庫(kù)，打造“文生圖”工具，深入推進(jìn)生成式人工智能技術(shù)在智能客服、市場(chǎng)營(yíng)銷、投研報(bào)告、智慧辦公、智能運(yùn)營(yíng)、智能風(fēng)控等場(chǎng)景的應(yīng)用。

    而在股份行中，招商銀行正把握大語(yǔ)言模型的確定性機(jī)會(huì)，積極開展大語(yǔ)言模型建設(shè)和應(yīng)用。一方面積極加強(qiáng)大模型建設(shè)，引入千億參數(shù)大模型，用自有語(yǔ)料調(diào)優(yōu)、訓(xùn)練、適配行內(nèi)場(chǎng)景，積極跟進(jìn)開源大模型技術(shù)的發(fā)展，并在專業(yè)場(chǎng)景自研百億參數(shù)大模型。另一方面積極探索大模型在零售、批發(fā)、中后臺(tái)的應(yīng)用。

    綜合來(lái)看，在探索應(yīng)用方面，大型銀行更注重自主研發(fā)，另外跨界合作成立實(shí)驗(yàn)室也成為入局的重要方式，如平安銀行年報(bào)披露，正通過(guò)高校、銀企、總分行等創(chuàng)新合作機(jī)制，積極探索以AIGC（生成式人工智能）為代表的前沿技術(shù)，助力本行降本增效。

    據(jù)IDC發(fā)布的《洞悉產(chǎn)業(yè)鏈六大趨勢(shì)》報(bào)告預(yù)測(cè)，到2026年，25%的金融機(jī)構(gòu)將使用生成式人工智能，助力金融服務(wù)在產(chǎn)業(yè)鏈的生產(chǎn)、制造、流通、消費(fèi)等各個(gè)環(huán)節(jié)領(lǐng)域深度融合。

    “從國(guó)內(nèi)銀行目前披露情況來(lái)看，多數(shù)大型銀行及科技型銀行已在充足的資源下開啟自研金融AI大模型，展現(xiàn)了較強(qiáng)的行動(dòng)力，而中小銀行仍起步較晚。不過(guò)，當(dāng)前AI大模型在各個(gè)細(xì)分領(lǐng)域的應(yīng)用還處于萌芽狀態(tài)，金融業(yè)在AI大模型實(shí)際落地過(guò)程中，也仍存在自身業(yè)務(wù)滲透不深入及數(shù)據(jù)治理等問(wèn)題。預(yù)計(jì)2024年，在銀行業(yè)積極探索下，或?qū)⒂瓉?lái)一定成果。”中國(guó)（上海）自貿(mào)區(qū)研究院金融研究室主任劉斌對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者說(shuō)道。

（編輯 喬川川）