從業(yè)績說明會看上海銀行養(yǎng)老金融的三個“打法”

    本報記者 熊悅

    5月7日，上海銀行召開2023年度暨2024年第一季度業(yè)績說明會。說明會上，養(yǎng)老金融作為該行的特色業(yè)務(wù)之一受到關(guān)注。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，在整個上海地區(qū)，上海銀行養(yǎng)老金融發(fā)展市場份額位居第一；從年報看，養(yǎng)老金客戶對該行零售客戶資產(chǎn)管理規(guī)模（AUM）貢獻(xiàn)達(dá)50%。

    亮麗數(shù)據(jù)的背后，是上海銀行在養(yǎng)老金融領(lǐng)域多年深耕后，探索出的一套獨特“打法”，而“打法”背后，則是上海銀行以打造有溫度的養(yǎng)老金融服務(wù)為己任的初心。

    打法一：

    看外部，深度對接社會機(jī)構(gòu)

    上海是養(yǎng)老金發(fā)放社會化改革走在最前面的城市之一。在這一過程中，上海銀行成為首批承擔(dān)養(yǎng)老金發(fā)放的銀行，在養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)上形成客戶、經(jīng)驗、品牌等積淀和優(yōu)勢。

    在服務(wù)老年客群過程中，上海銀行不斷探索新方式。包括深度對接政府和社會為老服務(wù)機(jī)構(gòu)：與上海市社保中心等政府部門進(jìn)行政策對接；與社區(qū)食堂、康養(yǎng)機(jī)構(gòu)等社會機(jī)構(gòu)進(jìn)行服務(wù)對接。

    對外連接過程中，上海銀行整合出更多資源服務(wù)老年客戶，也拓展出內(nèi)外部渠道多元獲客路徑，不斷吸引新的老年客群加入上海銀行“朋友圈”。

    據(jù)悉，2024年一季度，上海銀行養(yǎng)老金新獲客同比增長35%。截至2023年末，上海銀行養(yǎng)老金代發(fā)客戶數(shù)超過158萬戶，在上海地區(qū)保持第一。

    打法二：

    攻主業(yè)，深化創(chuàng)新金融產(chǎn)品

    在長期服務(wù)老年客群的過程中，上海銀行持之以恒“攻主業(yè)”——深化為老服務(wù)金融產(chǎn)品創(chuàng)新。

    為幫助老百姓管好錢袋子，實現(xiàn)有效增值，針對老年客群風(fēng)險偏好相對較低、較保守的特點，上海銀行持續(xù)打造特色產(chǎn)品體系，形成產(chǎn)品服務(wù)優(yōu)勢。通過分層分類設(shè)定專屬產(chǎn)品貨架，上海銀行推出起存點低、產(chǎn)品期限多樣化的專屬存款，打造以低波穩(wěn)健為特色的“安心財富”養(yǎng)老財富管理產(chǎn)品。

    據(jù)悉，2023年，上海銀行管理養(yǎng)老金客戶綜合資產(chǎn)管理規(guī)模（AUM）超過4543億元，占零售客戶AUM比重為47.55%，較上年末提高0.58個百分點。

    打法三：

    拓渠道，深耕適老服務(wù)體系

    服務(wù)老年客群，上海銀行一方面抓金融主業(yè)，另一方面同時不斷拓寬服務(wù)邊界，以體系化打法，構(gòu)建多渠道適老服務(wù)。

    在網(wǎng)點渠道，上海銀行完善高齡老人優(yōu)先服務(wù)流程，加快無障礙設(shè)施建設(shè)，面向老年人推出“零錢包”兌換服務(wù)，推出“早課堂”智慧助老服務(wù)。

    在云網(wǎng)點渠道，上海銀行發(fā)揮視頻交互、遠(yuǎn)程認(rèn)證優(yōu)勢，重點解決自助渠道無法辦理高風(fēng)險、復(fù)雜業(yè)務(wù)問題，簡化服務(wù)菜單、提升養(yǎng)老金融服務(wù)可得性。

    上門服務(wù)方面，基于老年群體需求特點，上海銀行打造標(biāo)準(zhǔn)化流程并建立專門隊伍，從服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)流程等方面實行標(biāo)準(zhǔn)化管理。以“美好生活工作室”建設(shè)為抓手，常態(tài)化開展進(jìn)社區(qū)延伸服務(wù)及公益助老活動。截至2024年第一季度，美好生活工作室已建成130余家，自2023年以來累計開展活動近1200場，服務(wù)客戶逾1.5萬人次。

（編輯 張偉）