本報記者 熊悅
5月7日,上海銀行召開2023年度暨2024年第一季度業(yè)績說明會。說明會上,養(yǎng)老金融作為該行的特色業(yè)務(wù)之一受到關(guān)注。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,在整個上海地區(qū),上海銀行養(yǎng)老金融發(fā)展市場份額位居第一;從年報看,養(yǎng)老金客戶對該行零售客戶資產(chǎn)管理規(guī)模(AUM)貢獻(xiàn)達(dá)50%。
亮麗數(shù)據(jù)的背后,是上海銀行在養(yǎng)老金融領(lǐng)域多年深耕后,探索出的一套獨特“打法”,而“打法”背后,則是上海銀行以打造有溫度的養(yǎng)老金融服務(wù)為己任的初心。
打法一:
看外部,深度對接社會機(jī)構(gòu)
上海是養(yǎng)老金發(fā)放社會化改革走在最前面的城市之一。在這一過程中,上海銀行成為首批承擔(dān)養(yǎng)老金發(fā)放的銀行,在養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)上形成客戶、經(jīng)驗、品牌等積淀和優(yōu)勢。
在服務(wù)老年客群過程中,上海銀行不斷探索新方式。包括深度對接政府和社會為老服務(wù)機(jī)構(gòu):與上海市社保中心等政府部門進(jìn)行政策對接;與社區(qū)食堂、康養(yǎng)機(jī)構(gòu)等社會機(jī)構(gòu)進(jìn)行服務(wù)對接。
對外連接過程中,上海銀行整合出更多資源服務(wù)老年客戶,也拓展出內(nèi)外部渠道多元獲客路徑,不斷吸引新的老年客群加入上海銀行“朋友圈”。
據(jù)悉,2024年一季度,上海銀行養(yǎng)老金新獲客同比增長35%。截至2023年末,上海銀行養(yǎng)老金代發(fā)客戶數(shù)超過158萬戶,在上海地區(qū)保持第一。
打法二:
攻主業(yè),深化創(chuàng)新金融產(chǎn)品
在長期服務(wù)老年客群的過程中,上海銀行持之以恒“攻主業(yè)”——深化為老服務(wù)金融產(chǎn)品創(chuàng)新。
為幫助老百姓管好錢袋子,實現(xiàn)有效增值,針對老年客群風(fēng)險偏好相對較低、較保守的特點,上海銀行持續(xù)打造特色產(chǎn)品體系,形成產(chǎn)品服務(wù)優(yōu)勢。通過分層分類設(shè)定專屬產(chǎn)品貨架,上海銀行推出起存點低、產(chǎn)品期限多樣化的專屬存款,打造以低波穩(wěn)健為特色的“安心財富”養(yǎng)老財富管理產(chǎn)品。
據(jù)悉,2023年,上海銀行管理養(yǎng)老金客戶綜合資產(chǎn)管理規(guī)模(AUM)超過4543億元,占零售客戶AUM比重為47.55%,較上年末提高0.58個百分點。
打法三:
拓渠道,深耕適老服務(wù)體系
服務(wù)老年客群,上海銀行一方面抓金融主業(yè),另一方面同時不斷拓寬服務(wù)邊界,以體系化打法,構(gòu)建多渠道適老服務(wù)。
在網(wǎng)點渠道,上海銀行完善高齡老人優(yōu)先服務(wù)流程,加快無障礙設(shè)施建設(shè),面向老年人推出“零錢包”兌換服務(wù),推出“早課堂”智慧助老服務(wù)。
在云網(wǎng)點渠道,上海銀行發(fā)揮視頻交互、遠(yuǎn)程認(rèn)證優(yōu)勢,重點解決自助渠道無法辦理高風(fēng)險、復(fù)雜業(yè)務(wù)問題,簡化服務(wù)菜單、提升養(yǎng)老金融服務(wù)可得性。
上門服務(wù)方面,基于老年群體需求特點,上海銀行打造標(biāo)準(zhǔn)化流程并建立專門隊伍,從服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)流程等方面實行標(biāo)準(zhǔn)化管理。以“美好生活工作室”建設(shè)為抓手,常態(tài)化開展進(jìn)社區(qū)延伸服務(wù)及公益助老活動。截至2024年第一季度,美好生活工作室已建成130余家,自2023年以來累計開展活動近1200場,服務(wù)客戶逾1.5萬人次。
(編輯 張偉)
版權(quán)所有證券日報網(wǎng)
互聯(lián)網(wǎng)新聞信息服務(wù)許可證 10120180014增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證B2-20181903
京公網(wǎng)安備 11010202007567號京ICP備17054264號
證券日報網(wǎng)所載文章、數(shù)據(jù)僅供參考,使用前務(wù)請仔細(xì)閱讀法律申明,風(fēng)險自負(fù)。
證券日報社電話:010-83251700網(wǎng)站電話:010-83251800 網(wǎng)站傳真:010-83251801電子郵件:xmtzx@zqrb.net
掃一掃,即可下載
掃一掃,加關(guān)注
掃一掃,加關(guān)注