多家銀行設(shè)立專項工作機制支持設(shè)備更新

    本報記者 楊潔

    支撐制造業(yè)設(shè)備高速運轉(zhuǎn)的，不僅僅是一座座實體化廠房，還包括隱身于幕后、動輒數(shù)以億元計的資金。

    推動新一輪大規(guī)模設(shè)備更新和消費品以舊換新，是黨中央著眼于我國高質(zhì)量發(fā)展大局作出的重大決策，既利當(dāng)前更利長遠，既穩(wěn)增長又促轉(zhuǎn)型，既利企業(yè)又惠民生，具有全局性戰(zhàn)略性意義。伴隨著“大規(guī)模設(shè)備更新”從政策藍圖、路線圖轉(zhuǎn)化為施工圖，金融業(yè)的使命擔(dān)當(dāng)也愈發(fā)清晰。

    據(jù)《證券日報》記者了解，目前，國有大行、中小型銀行紛紛發(fā)揮金融向“新”力，積極完善工作機制，出臺專項舉措，將大規(guī)模設(shè)備更新作為未來重點服務(wù)方向。

    設(shè)備更新需要金融助力

    去年底召開的中央經(jīng)濟工作會議明確提出，“要以提高技術(shù)、能耗、排放等標(biāo)準(zhǔn)為牽引，推動大規(guī)模設(shè)備更新和消費品以舊換新”。今年2月份，中央財經(jīng)委員會第四次會議進一步研究了大規(guī)模設(shè)備更新和消費品以舊換新問題。3月份，國務(wù)院印發(fā)《推動大規(guī)模設(shè)備更新和消費品以舊換新行動方案》（以下簡稱《行動方案》），明確了5方面20項重點任務(wù)，這也為各地政府后續(xù)具體行動奠定了基礎(chǔ)。

    中國銀行研究院研究員范若瀅在接受《證券日報》記者采訪時表示，大規(guī)模設(shè)備更新和消費品以舊換新政策對我國經(jīng)濟發(fā)展具有三方面重要意義：一是釋放內(nèi)需潛力和穩(wěn)定經(jīng)濟增長。大規(guī)模設(shè)備更新和消費品以舊換新政策有利于從企業(yè)投資端和居民消費端共同發(fā)力，推動內(nèi)需增長。二是推動產(chǎn)業(yè)高端化、智能化、綠色化發(fā)展。三是改善居民生活質(zhì)量、提升社會福祉。

    《行動方案》提出，“到2027年，工業(yè)、農(nóng)業(yè)、建筑、交通、教育、文旅、醫(yī)療等領(lǐng)域設(shè)備投資規(guī)模較2023年增長25%以上”。今年3月份，在十四屆全國人大二次會議經(jīng)濟主題記者會上，國家發(fā)展改革委主任鄭柵潔表示，以設(shè)備為例，去年，中國工業(yè)、農(nóng)業(yè)等重點領(lǐng)域設(shè)備投資規(guī)模約4.9萬億元。記者據(jù)此粗略測算，到2027年，重點行業(yè)設(shè)備更新規(guī)模將超過6萬億元。

    面對如此巨大的市場，資金支持必不可少。那么，資金從何而來？金融支持顯然是必選項。

    今年4月份，中國人民銀行設(shè)立科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款，激勵引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對科技型中小企業(yè)、重點領(lǐng)域技術(shù)改造和設(shè)備更新項目的金融支持力度。據(jù)悉，科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款額度5000億元，利率1.75%。

    從操作流程來看，首先，金融機構(gòu)根據(jù)企業(yè)申請，參考行業(yè)主管部門提供的備選企業(yè)名單和項目清單，按照風(fēng)險自擔(dān)的原則，自主決策是否發(fā)放貸款及發(fā)放貸款條件。然后，金融機構(gòu)向中國人民銀行申請再貸款，中國人民銀行對貸款臺賬進行審核，對于在備選企業(yè)名單或項目清單內(nèi)符合要求的貸款，按貸款本金的60%向金融機構(gòu)發(fā)放再貸款資金。

    在國金證券首席經(jīng)濟學(xué)家趙偉看來，5000億元科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款若使用完畢，則至少拉動8300多億元相關(guān)信貸。

    某大中型銀行人士對《證券日報》記者表示：“此次中國人民銀行設(shè)立的再貸款主要向處于初創(chuàng)期、成長期的科技型中小企業(yè)，以及重點領(lǐng)域的數(shù)字化、智能化、高端化、綠色化技術(shù)改造和設(shè)備更新項目提供信貸支持。”

    商業(yè)銀行積極行動

    在《行動方案》中，對制造業(yè)設(shè)備更新的支持是重中之重。事實上，一直以來，制造業(yè)都是銀行信貸支持的重點。

    而此次大規(guī)模設(shè)備更新對金融機構(gòu)服務(wù)提出了更高要求。4月26日，中國人民銀行、國家發(fā)展改革委、財政部、國家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合召開大規(guī)模設(shè)備更新和消費品以舊換新金融工作推進會，要求各金融機構(gòu)“要加強與行業(yè)主管部門溝通，找準(zhǔn)工作重點，加快項目對接，積極滿足重點領(lǐng)域融資需求”。當(dāng)前，各金融機構(gòu)正不斷完善綜合金融服務(wù)，推動金融支持大規(guī)模設(shè)備更新和消費品以舊換新工作取得實效。

    《證券日報》記者從業(yè)內(nèi)了解到，在科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款方面，多家銀行已建立了行內(nèi)工作機制。

    “我行積極響應(yīng)政策，已在行內(nèi)進行了內(nèi)部協(xié)調(diào)和分工等準(zhǔn)備工作，后續(xù)會按照相關(guān)部門的要求推進。”上述某大中型銀行相關(guān)人士告訴記者。

    同時，金融機構(gòu)加大了對重點領(lǐng)域企業(yè)設(shè)備更新和技術(shù)改造貸款力度。記者了解到，多家銀行已經(jīng)發(fā)布了相關(guān)工作方案，并召開業(yè)務(wù)推動會，積極宣傳國家政策，對接企業(yè)需求，全面推動大規(guī)模設(shè)備更新和消費品以舊換新行動走深走實。

    設(shè)備更新帶來新機遇。自國家推出支持設(shè)備更新政策以來，中信銀行高度重視，總行黨委專題研究，提出工作目標(biāo)，明確工作方向和重點，制定了《中信銀行金融支持大規(guī)模設(shè)備更新和消費品以舊換新工作方案》，從完善工作機制、加強營銷推動、強化配套政策支持、申報獲取技術(shù)改造再貸款支持、確保業(yè)務(wù)合規(guī)穩(wěn)健開展等5個方面，提出14項支持設(shè)備更新的具體工作舉措。

    浙商銀行發(fā)布了“支持大規(guī)模設(shè)備更新和消費品以舊換新二十條專項舉措”，大力支持制造業(yè)企業(yè)、小微企業(yè)及個體工商戶技術(shù)改造升級、設(shè)備更新等特色場景金融需求，持續(xù)推廣特色貸款產(chǎn)品，不斷優(yōu)化服務(wù)模式。

    浙商銀行相關(guān)人士表示，力爭到2027年末，重點領(lǐng)域貸款投放余額較2023年末增加30%以上。

    “我們將大規(guī)模設(shè)備更新作為未來業(yè)務(wù)重點方向之一。”中信銀行公司金融部相關(guān)負責(zé)人表示，總行要求分行積極與客戶對接，了解客戶設(shè)備更新、技術(shù)改造等方面融資需求，積極提供授信支持。

    目前，有的銀行已將支持大規(guī)模設(shè)備更新落到實處，以金融之力推動落后設(shè)備淘汰，持續(xù)提升金融支持大規(guī)模設(shè)備更新的能力和質(zhì)效。

    為支持更多中小企業(yè)走上技術(shù)改造之路，建設(shè)銀行廣東省惠州分行積極走訪工業(yè)園區(qū)，運用“技改貸”產(chǎn)品的授信優(yōu)勢，對接技術(shù)設(shè)備投入大、擔(dān)保不足的制造業(yè)企業(yè)，為其提供金融支持。截至今年4月末，該行技術(shù)改造項目授信覆蓋超10戶，貸款余額超2億元。

    在范若瀅看來，接下來，金融機構(gòu)需要加大對設(shè)備更新和消費品以舊換新的支持力度。第一，充分用好央行再貸款等貨幣政策工具，優(yōu)化信貸資源配置、提高資源配置效率，積極滿足重點領(lǐng)域的融資需求。第二，積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，根據(jù)企業(yè)在設(shè)備更新過程中的特色化金融需求，推出具有針對性、更為靈活的信貸產(chǎn)品，在資金額度、期限等方面給予企業(yè)更高效的服務(wù)。第三，完善綜合化金融服務(wù)，針對政策實施過程中的新場景，設(shè)計完善消費信貸產(chǎn)品，并積極與生產(chǎn)企業(yè)、平臺企業(yè)合作，提高消費者獲取相關(guān)金融服務(wù)的便捷性。