今年一季度商業(yè)銀行凈利潤(rùn)增幅同比收窄

    本報(bào)記者 熊悅

    近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局公布2024年一季度商業(yè)銀行主要經(jīng)營(yíng)及監(jiān)管指標(biāo)。數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6723億元，同比增長(zhǎng)0.7%，增幅較上年同期收窄。

    分銀行類型來(lái)看，今年一季度，僅大型商業(yè)銀行的凈利潤(rùn)出現(xiàn)同比下滑，股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、民營(yíng)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、外資銀行的凈利潤(rùn)同比增幅分別為1.13%、4.04%、6.25%、15.50%及31.34%。

    凈息差方面，今年一季度商業(yè)銀行凈息差為1.54%，較2023年四季度的1.69%下降15個(gè)基點(diǎn)。

    “受存量資產(chǎn)重定價(jià)效應(yīng)影響，銀行業(yè)一季度凈息差有明顯下降。”星圖金融研究院副院長(zhǎng)薛洪言表示，這主要有兩方面原因，一是存量貸款重定價(jià)效應(yīng)，存量房貸利率下降的部分效果會(huì)在今年體現(xiàn)出來(lái)；二是2月份5年期及以上LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）下降25個(gè)基點(diǎn)，新增中長(zhǎng)期貸款利率下降。

    而分銀行類型來(lái)看，今年一季度，農(nóng)村商業(yè)銀行的凈息差環(huán)比降幅為各個(gè)銀行類型之首，降幅為18個(gè)基點(diǎn)。其次為大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，凈息差環(huán)比降幅分別為15個(gè)基點(diǎn)和14個(gè)基點(diǎn)。

    在此基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行擴(kuò)表步伐有所放緩。今年一季度，商業(yè)銀行的總資產(chǎn)增長(zhǎng)率為9.1%，無(wú)論是較上年同期，還是環(huán)比2023年第四季度，增速均有所放緩。

    分銀行類型來(lái)看，較上年同期，今年一季度大型商業(yè)銀行的總資產(chǎn)增長(zhǎng)率最高，為11.2%。其次是城市商業(yè)銀行，為9.7%。同時(shí)，大型商業(yè)銀行的總資產(chǎn)占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)比例進(jìn)一步提升，較2023年四季度增長(zhǎng)0.7%至43.1%。

    資產(chǎn)規(guī)模的增長(zhǎng)和資本充足率相關(guān)指標(biāo)密切相關(guān)。2023年11月份，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《商業(yè)銀行資本管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《新辦法》），并于2024年1月1日起正式實(shí)施。《新辦法》對(duì)商業(yè)銀行資本充足率的影響成為外界頗為關(guān)心的話題。

    2024年一季度是《新辦法》正式實(shí)施的第一個(gè)季度。根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局的統(tǒng)計(jì)，自2024年起，商業(yè)銀行的資本充足率相關(guān)指標(biāo)調(diào)整為按照《新辦法》計(jì)算的數(shù)據(jù)結(jié)果，與歷史數(shù)據(jù)不直接可比。

    數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，商業(yè)銀行的資本充足率為15.43%，核心一級(jí)資本充足率為10.77%。其中，大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、民營(yíng)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、外資銀行的資本充足率分別為18.31%、13.53%、12.46%、12.63%、12.70%、19.85%，均高于監(jiān)管要求。

    此外，今年一季度，商業(yè)銀行的不良貸款率為1.59%，較上年同期下降0.03個(gè)百分點(diǎn)。其中，大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行的不良貸款率較上年同期均有所下降，民營(yíng)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、外資銀行則較上年同期有所抬升。