創(chuàng)新金融服務 助力地方經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展

       農(nóng)村金融時報-農(nóng)金網(wǎng)北京訊（記者楊怡明）近日，全國地方金融二十六次論壇（2022）年會在青島西海岸新區(qū)星光島會議中心舉行。與會嘉賓圍繞“綠色普惠金融與數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展合作”和“‘專精特新’金融服務助力地方經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展”兩個專題展開討論。

    “地方中小金融機構(gòu)是我國金融體系的重要組成部分。近年來，中小金融機構(gòu)立足功能定位，促進區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展，推動金融資本集聚，自身也得到了可持續(xù)發(fā)展。”青島西海岸新區(qū)工委區(qū)委常委、副區(qū)長陳健在會議致辭上表示，論壇聚焦服務實體經(jīng)濟設立兩個專題，既立足中小金融發(fā)展實際，又符合新區(qū)當前經(jīng)濟金融發(fā)展重點方向。

    本期話題聚焦論壇專題，探討新形勢下中小金融機構(gòu)如何創(chuàng)新金融服務，將金融科技、綠色金融與普惠金融相融合，助力地方經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

    圖為活動現(xiàn)場

    金融科技、綠色金融與普惠金融相結(jié)合能帶來什么優(yōu)勢？地方金融機構(gòu)又該如何通過金融科技、綠色金融賦能普惠金融發(fā)展？

    全國政協(xié)委員，原中國保監(jiān)會黨委副書記、副主席周延禮：自實施國家大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略以來，我國地方金融機構(gòu)積極參與數(shù)字中國建設，加大資金投入，推動金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過培育數(shù)據(jù)要素市場發(fā)展，贏得服務實體經(jīng)濟發(fā)展的新機遇。中小金融機構(gòu)加強與頭部金融機構(gòu)的合作力度，在地方金融監(jiān)管部門的支持下，加快數(shù)字要素市場建設，注重數(shù)據(jù)庫的建設，參與數(shù)據(jù)共享平臺建設。比如，北京、上海、天津、深圳等地率先成立大數(shù)據(jù)交易所，青島在西海岸新區(qū)也成立大數(shù)據(jù)交易中心，數(shù)據(jù)交易中心采取政府指導、社會參與、市場化運作的模式，在完善數(shù)據(jù)交易規(guī)則、規(guī)范交易行為、數(shù)據(jù)安全保障等方面，起到平臺、管理、監(jiān)管的作用，實現(xiàn)了政府、企業(yè)、平臺三方聯(lián)動。

    地方金融機構(gòu)要圍繞地方產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈優(yōu)化布局，科技賦能金融新產(chǎn)品、新服務、新政策，增強產(chǎn)業(yè)與金融融合創(chuàng)新動能。同時，地方政府部門特別是金融監(jiān)管部門要積極推進銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的政策支持，完善包括金融機構(gòu)在內(nèi)的數(shù)據(jù)標準化體系，搭建與產(chǎn)業(yè)新基建相適配的金融新基建，實現(xiàn)金融業(yè)的基礎設施標準化，金融業(yè)務和金融技術的深度融合。金融科技的發(fā)展應堅持服務產(chǎn)業(yè)融資，科技發(fā)展與金融效益要形成產(chǎn)業(yè)融資、科技發(fā)展、金融效益三個目標相統(tǒng)一，引導產(chǎn)業(yè)與金融的產(chǎn)品數(shù)字化轉(zhuǎn)型向全產(chǎn)業(yè)鏈延伸。

    中國地方金融研究院副院長吳小平：金融業(yè)的開放主要體現(xiàn)在市場的開放、產(chǎn)品的開放，強大的支撐可能是科技力量。大型銀行乘科技快車走到前面，地方金融機構(gòu)在市場定位、區(qū)位等方面有自己的優(yōu)勢，但是在科技發(fā)展方面還與大行存在一些差距，如何借助金融開放的東風聚焦特定領域和產(chǎn)品來強化金融科技的投入，提升單向能力，是一項重要課題。

    亞洲金融合作協(xié)會創(chuàng)始秘書長、中國銀行業(yè)協(xié)會原專職副會長楊再平：經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展可以從生活質(zhì)量、就業(yè)質(zhì)量、產(chǎn)業(yè)質(zhì)量、基建質(zhì)量、環(huán)境質(zhì)量、人文質(zhì)量六個維度來衡量，這六個維度對應的金融業(yè)務種類有：零售金融、消費金融、雙創(chuàng)金融、職業(yè)培訓金融、科創(chuàng)金融、產(chǎn)業(yè)金融、基建金融、PPP、REITS、綠色金融、文化金融。圍繞經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展需提供的高質(zhì)量金融供給體現(xiàn)在：一是更便利。即金融服務全天候、全覆蓋、瞬時化、碎片化，如影隨行，無時無處不在，隨手點擊可得。二是更便宜。即成本大幅降低，各類金融供給的性價比大幅提升，消費者所得實惠不斷增進。三是更普惠。即邊緣弱勢群體更能獲得商業(yè)化可持續(xù)金融服務，從而更大程度滿足最廣大人民群眾的金融需求，促進經(jīng)濟社會更充分更平衡發(fā)展。四是更適配。即更能知曉客戶的個性化、多樣化需求，更精準細分客戶與市場，從而為不同客戶量身定做不同項目、不同金額、不同期限、不同風險、不同價格的金融服務與產(chǎn)品。五是更有效。即整個金融體系能更有效地動員儲蓄、轉(zhuǎn)化儲蓄、配置資本、增進實效、引致增長，亦即更有效發(fā)揮跨時空價值交易與資源配置的效能。六是更穩(wěn)健。即更有效識別、管控、化解個別與系統(tǒng)金融風險，更能守住個別金融安全的底線，守住不發(fā)生系統(tǒng)金融風險的底線，從而保持整個金融體系更穩(wěn)健的運行。

    中國地方金融首席研究員、南京工業(yè)大學互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心主任、教授陸岷峰：現(xiàn)在，金融機構(gòu)獲利增加不是靠機構(gòu)增加，而是靠技術創(chuàng)新。在這種背景下，中小商業(yè)銀行仍應將中小微企業(yè)作為服務的主要對象，通過構(gòu)建“元宇宙+小微金融”體系，在未來競爭當中占據(jù)一定優(yōu)勢。一是應該按照元宇宙的基本原理構(gòu)建一個“元宇宙+小微金融”虛擬場景。二是要改進小微金融的服務模式。三是積極應用數(shù)字機器人。四是推進虛擬和實際場景的交互運用。五是要注意防范元宇宙在小微金融服務過程當中的風險外溢。

    吉林銀行金融研究中心總經(jīng)理、研究員張光華：加快推進綠色普惠金融的融合發(fā)展是當前一項重要工作。綠色普惠金融發(fā)展經(jīng)驗要不斷積累，因此要完善相關法律法規(guī)體系，特別是要不斷健全財政金融政策，持續(xù)加大實施力度。同時，制度體系建設也要考慮，比如確立合而為一的統(tǒng)計標準和核算方法，要搭建綠色普惠信息共享平臺，便于經(jīng)營機構(gòu)對綠色普惠領域經(jīng)營決策和信貸支持，降低金融機構(gòu)由于信息不對稱產(chǎn)生的風險。

    中小銀行要制定落實綠色普惠金融行動方案，從公司治理、組織架構(gòu)、政策制度、流程體系、產(chǎn)品創(chuàng)新、平臺合作、能力建設等多方面完善綠色普惠金融體系建設，持續(xù)強化對清潔能源等信貸支持;持續(xù)加強對“專精特新”和“小巨人”企業(yè)的信貸支持，持續(xù)提升普惠金融的可獲得水平，全力服務實體經(jīng)濟，實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級，為地方經(jīng)濟綠色發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)強勁、源源不斷的金融新動力。

    全國社會保障基金理事會前副理事長王忠民：金融行業(yè)進入科技時代后，不僅要開放，而且要開源，將會生成新的開放深度和廣度，也就是人們常說的授人以魚不如授人以漁，如果我們看到金融科技全部都是以開源的源代碼形成，我們就會開放到全部的應用場景、應用邏輯、應用發(fā)展，都會以開源的源代碼在授人以漁當中的大面積、大范圍、全方位的應用發(fā)展拓展，最典型的應用莫過于任何一個行業(yè)當中的APP，都可以在開源的源代碼的操作系統(tǒng)中免費進入、自動延展，當開發(fā)出新的應用以后，通過分發(fā)的代碼開源又可以生成新的生態(tài)系統(tǒng)，這一整套邏輯如果應用在金融領域當中，那就是金融初始的源代碼完全可以在不同的金融場景當中應用，直至新深度、新廣度、新社群、新開發(fā)者群體、新應用場景、新發(fā)展進步，還可以拓展到結(jié)算、清算中予以展開，提供全部的金融云服務，這個應用在金融當中提供了最經(jīng)濟，成本基本為零，而且范圍可以無限擴大的服務，這才是金融業(yè)新時代科技開放的新場景、新進步。

    中國宏觀經(jīng)濟研究院決策咨詢部主任研究員孫學工：金融發(fā)展方向：一是大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)金融，提升服務制造業(yè)、基礎設施建設水平，推進實體經(jīng)濟發(fā)展；二是大力發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資服務，創(chuàng)新推進科技自立自強；三是大力發(fā)展普惠金融，促進機會平等，推進共同富裕。主要是給生產(chǎn)端的各種中小企業(yè)，給每個家庭，給每個消費者提供更好的服務。過去的財富管理主要是服務于高凈值的家庭和客戶，今后需要進一步的探索，提供普惠式的財富服務，更多的為低收入家庭提供機會，縮小收入差距和消費差距。四是大力發(fā)展綠色金融，促進綠色發(fā)展，推進人與自然和諧共生；五是大力發(fā)展文化金融，促進文化繁榮，推進物質(zhì)文明與精神文明相協(xié)調(diào)。

    中國保險學會黨委副書記、副會長龔明華：科技賦能在推進保險業(yè)向廣度和深度發(fā)展、優(yōu)化保險企業(yè)內(nèi)部管理流程、降低營運成本的同時，也伴生著一些重要的風險點。保險業(yè)需要從內(nèi)部即保險企業(yè)自身加強風險管控以及外部即金融監(jiān)管者加強風險監(jiān)管這兩個層面來有效地控制風險，促進保險業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。

    第一，保險機構(gòu)應加強與保險科技相關的風險管理。保險機構(gòu)應在動態(tài)把握保險科技發(fā)展前沿的基礎上，加強針對保險科技業(yè)務薄弱環(huán)節(jié)的管控，規(guī)范宣傳、銷售、理賠、糾紛解決等服務行為，加強對第三方網(wǎng)絡平臺的管控。保險機構(gòu)要對科技應用伴生的風險進行多維、動態(tài)的監(jiān)測分析。保險企業(yè)要加強全面風險管理，采取審慎定價原則有效規(guī)避產(chǎn)品風險，定期回顧賠付數(shù)據(jù)，檢視風控效果，不斷提升風險篩選能力。

    第二，金融監(jiān)管部門應對保險科技實施有效的風險監(jiān)管。要在把握保險科技的業(yè)務特點和風險特征的基礎上，建設具有兼容性、針對性和有效性的監(jiān)管規(guī)則體系。應對傳統(tǒng)保險與創(chuàng)新性保險制定統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)則，將所有金融活動都納入有效監(jiān)管框架之中，杜絕“無證駕駛”。需要加強監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺建設，推進現(xiàn)有監(jiān)管信息系統(tǒng)的整合和互聯(lián)互通。應充分應用機器學習、人工智能、分布式賬本、生物識別技術、數(shù)字加密以及云計算等監(jiān)管科技提升監(jiān)管效能。

    第三，多方合作進一步完善消費者權益保護機制。要求科技保險公司和互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道加強信息披露，確保保險條款在顯著位置的可視性和理解的一致性。對可能引起歧義和誤解的條款須充分告知。要完善金融消費者的信息安全保護機制和信息泄露處罰機制。為保證金融數(shù)據(jù)收集和使用的規(guī)范性和安全性，需要加強對金融數(shù)據(jù)運用的監(jiān)管，制定數(shù)據(jù)處理政策和安全準則，確保金融消費者個人隱私免于被不當使用。

    中央財經(jīng)大學綠色金融國際研究院院長、中國金融學會綠色金融專家委員會副秘書長王遙：我國綠色金融發(fā)展趨勢上，一方面政策激勵起重要引導作用，截至2022年7月，碳減排支持工具累計發(fā)放1827億元，支持銀行發(fā)放碳減排領域貸款3045億元，帶動減少碳排放超過6000萬噸。另一方面，監(jiān)管指引列明了重點方向，既從戰(zhàn)略高度推進綠色金融，定調(diào)銀保綠色金融發(fā)展主旨，又統(tǒng)籌推進、分類施策，貫穿于銀保綠色金融發(fā)展思路，還從金融支持、風險防范與自身管理上構(gòu)成銀保綠色金融發(fā)展路線。第三，多樣化綠色金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)加快形成，表現(xiàn)在綠色信貸穩(wěn)步推進。截至2022年三季度末，我國本外幣綠色貸款余額20.9萬億元，投向具有直接和間接碳減排效益項目貸款分別為8.32萬億元和5.56萬億元，合計占綠色貸款的66.4%。還表現(xiàn)在綠色債券亮點突出、綠色基金市場穩(wěn)定增長、環(huán)境權益交易市場有序推進、綠色股票市場初具規(guī)模、推進了環(huán)境信息披露、氣候風險壓力測試。第四，多類型改革試驗區(qū)有序布局，一批可推廣、可復制的綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)、氣候投融資試點區(qū)都積累了寶貴經(jīng)驗。

    中國服務貿(mào)易協(xié)會供應鏈金融專委會專家郝朝坤：“票據(jù)+供應鏈”（BSD）產(chǎn)融生態(tài)平臺模式，為地方國資平臺企業(yè)和供應鏈企業(yè)提供了個性化解決方案。產(chǎn)融生態(tài)平臺以核心企業(yè)（國資平臺企業(yè)、上市公司）為中心，誠邀持票企業(yè)、供應商、金融機構(gòu)等N個企業(yè)加入，運用“AI、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)”等先進技術，推動供應鏈運營創(chuàng)新，加速票據(jù)流轉(zhuǎn)，讓核心企業(yè)信用從1傳遞到N，助力全鏈企業(yè)廣泛對接金融機構(gòu)、社會資本，讓金融不掉“鏈”，促進供應鏈健康、高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展，中小企業(yè)普惠獲取能力更充分。

    圖為會議現(xiàn)場

    地方金融機構(gòu)發(fā)展普惠金融逐漸呈現(xiàn)出自身特色，具體來看，有哪些好經(jīng)驗和措施？

    承德銀行黨委副書記、行長汪泳：我行依托新金融產(chǎn)品塑造綠色普惠金融及“三農(nóng)”金融產(chǎn)業(yè)鏈。一是搭建特色平臺，解決小微企業(yè)融資難。我行成立的銀企幫扶基金，與承德市政府中小企業(yè)信用擔保中心合作，專門幫扶企業(yè)解決資金難題;成立全市首家微貸中心，引入先進微貸技術，為缺少有效抵押擔保、財務管理不規(guī)范的小微企業(yè)、個體工商戶提供支持，累計為1.1萬戶企業(yè)商戶提供貸款超過105億元。

    二是搭建擔保合作平臺，解決小微企業(yè)擔保難。我行與多家擔保公司及保險公司合作開辦“農(nóng)保貸”“政銀保貸”等特色擔保業(yè)務，致力于解決中小企業(yè)擔保難等問題。截至2022年11月末，擔保公司貸款余額達8.41億元。

    三是聚焦“三農(nóng)”，助推縣域特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈高質(zhì)量發(fā)展。我行結(jié)合縣域經(jīng)濟特色，扶持了一批食用菌、山楂、板栗種植及深加工，牛奶、酸奶的生產(chǎn)加工，風情壩上特色旅游等縣域特色農(nóng)業(yè)項目，新增授信余額23億元。

    四是運用科技賦能加大線上貸款的支持力度。我行推出特色產(chǎn)品，線上申請秒批秒貸。截至2022年11月末，線上貸款余額20.35億元。

    青島西海岸新區(qū)地方金融監(jiān)管局、金融發(fā)展服務中心副主任薛永吉：西海岸新區(qū)一直致力于推動綠色金融的發(fā)展，助力經(jīng)濟向綠色轉(zhuǎn)型升級，特別是在啟動氣候投融資試點申報工作之后，立即跟進了綠色金融產(chǎn)品和服務的創(chuàng)新，企業(yè)金融碳賬戶、個人金融碳賬戶逐步推出，質(zhì)押貸款方面也進行了積極的探索和嘗試，落實了全國首個減碳寶，建筑節(jié)能責任險保單落地。今年加大在重大基建、民生項目、制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色低碳領域的信貸支持，新區(qū)政府也為提高綠色金融服務水平，提供了數(shù)據(jù)信息的支撐，上線了西海岸金融服務平臺。

    吉林銀行金融研究中心總經(jīng)理、研究員張光華：吉林銀行組建綠色金融團隊，創(chuàng)新綠色金融的產(chǎn)品體系，布局綠色金融重點領域，加強環(huán)境和社會的ESE風險評估等方式，建立了綠色金融戰(zhàn)略體系。在此基礎上制訂了綠色金融行動方案，從公司治理、組織架構(gòu)、政策制度、流程體系、產(chǎn)品創(chuàng)新、平臺合作、能力建設、內(nèi)控管理等各方面完善綠色金融體系建設。同時出臺金融支持普惠小微企業(yè)發(fā)展指導意見，為提振專精特新和小巨人企業(yè)的服務能力，率先構(gòu)建了五專四優(yōu)服務體系，累計為141戶“專精特新”企業(yè)提供信貸資金26.28億元，探索投貸聯(lián)動率先落地省內(nèi)任務前貸款1千萬元。

    青島銀行公司銀行部總經(jīng)理助理邢星：青島銀行把發(fā)展綠色金融作為全行重點工作。一是制度先行，確立綠色金融戰(zhàn)略地位，將支持綠色金融工作提升為全行的總體戰(zhàn)略。二是專業(yè)團隊明確綠色金融發(fā)展方向。創(chuàng)新設立綠色金融部，塑造青島銀行綠色金融品牌。三是創(chuàng)新驅(qū)動擴大綠色金融服務半徑，打造以碳貸通、綠貸通、光貸通、環(huán)貸通為主的綠色金融場景體系，為企業(yè)提供多維度的綠色金融服務。四是多措并舉，引入綠色金融活水灌溉，綠色金融債券、全國首支碳中和主題理財產(chǎn)品已成功發(fā)行，引導更多的社會資金參與碳投資。

    貴州大方農(nóng)商銀行黨委書記、董事長王永恒：大方農(nóng)商銀行圍繞高質(zhì)量發(fā)展和“兩項評級”提升兩個目標，通過采取“線上+線下”兩種服務方式和信用工程+普惠大走訪2個核心方法，緊盯城區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)及外拓3個市場，用心用情服務好農(nóng)戶、個體工商戶、公職人員、新市民及小微企業(yè)5種客戶群體，全面實施“七步工作法”，做實“四搞兩抓”著力打造有溫度有速度有深度的百姓銀行，為地方社會經(jīng)濟發(fā)展和助力鄉(xiāng)村振興貢獻了積極力量。

    廣西梧州市金融辦黨組成員、副主任鄧鴻志：梧州市金融辦用三年的積累，心懷普惠金融大愛，用活用好金融政策，全力推動“桂惠貸”政策落地落實到位，真金白銀助力企業(yè)紓困，同時強化服務發(fā)力，使企業(yè)直接融資成本大幅下降，聚力重點企業(yè)、上市公司不斷汲取企業(yè)的再投產(chǎn)、再投資、再發(fā)展的能力。

    陜西秦都農(nóng)商銀行黨委副書記、行長李龍：我行融合黨建引領力、支持精準力、產(chǎn)品創(chuàng)新力、服務便捷力、普惠執(zhí)行力，提高金融服務的覆蓋率。

    黨建引領力是打造“黨建+普惠”模式。我行圍繞黨組織合作共建、支部協(xié)同共建、黨員互助共建的三級模式，建立秦都農(nóng)商銀行黨委以及各級黨組織三提升的工作機制。

    聚焦支持精準力。我行建立線上線下一體式宣傳網(wǎng)，精準推廣業(yè)務產(chǎn)品服務活動，繪制區(qū)域金融服務地圖，形成轄內(nèi)重點項目龍頭企業(yè)精準服務名單，結(jié)合CRM系統(tǒng)實現(xiàn)網(wǎng)格化營銷機制。

    聚焦產(chǎn)品創(chuàng)新力。我行豐富“線上+線下”產(chǎn)品體系，基于科技型企業(yè)輕資產(chǎn)、軟實力、成長快等特殊屬性，推出配套“秦創(chuàng)貸”系列產(chǎn)品，支持秦創(chuàng)園科技創(chuàng)新企業(yè)及相關產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)發(fā)展。

    聚焦服務便捷力。我行搭建合作平臺，2022年舉辦產(chǎn)品推介會20余次，現(xiàn)場簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議與授信意向書;突出高效服務優(yōu)勢，明確新增貸款辦結(jié)期限、存量貸款無縫銜接續(xù)貸，實現(xiàn)客戶好貸、易貸、快貸;助農(nóng)金融驛站實現(xiàn)足不出村滿足金融需求，流動服務為特殊客戶群體上門提供金融服務，延伸服務觸角。

    聚焦普惠執(zhí)行力。我行落實減費讓利政策要求，延續(xù)減費讓利措施，免除貸款權利登記費、公證費等多項費用；在充分調(diào)研基礎上，針對不同客群實行差異化定價利率，讓利率與客戶身份、經(jīng)濟實力相匹配、相適應。

    廣東四會泰隆村鎮(zhèn)銀行董事長、行長泮樂：我行自主研發(fā)鄉(xiāng)村生態(tài)振興新工具“治村寶”，搭建廣東省首個以數(shù)字綠色金融碳賬戶、碳積分的新體系，解決基層村鎮(zhèn)干部落實鄉(xiāng)村振興工作的痛點，滿足人民對改善居住環(huán)境的迫切需求，塑造政府導治、金融數(shù)治、村民自治的基層社會治理新模式。

    在此基礎上，我行推出治村寶二代升級產(chǎn)品“治理寶”，促進村民自治行為標準化、具體化，實現(xiàn)村民自治工作可量化、可操作，將農(nóng)村基層治理由“村里事”變成“家家事”，增強農(nóng)民群眾的獲得感、幸福感、安全感。

    新疆阜康農(nóng)商銀行黨委委員、行長單正帥：長期以來，我行推進數(shù)字化改革，提升服務能力。一是落實數(shù)字賦能服務金融建設，以信貸產(chǎn)品為基礎，按照金融惠民主題搭建涵蓋35類信貸產(chǎn)品的體系，數(shù)字賦能產(chǎn)品供給。

    二是落實助農(nóng)服務新模式，統(tǒng)籌推進農(nóng)村地區(qū)移動支付便民場景建設工作，拓展“場景+金融”融合賦能，通過一體化、全流程數(shù)字化服務方案，為本地多個鄉(xiāng)鎮(zhèn)搭建農(nóng)田水利繳費等場景;依托“數(shù)字+金融”模式推動工作開展，實現(xiàn)線上化、批量化授信，目前已達到建檔、評級、授信3個100%。

    三是落實雙融合協(xié)同推進，以“線上+線下”模式最大程度發(fā)揮人緣、地緣優(yōu)勢，構(gòu)建就近辦、掌上辦、上門辦、自助辦全渠道辦理模式，相對傳統(tǒng)的金融服務，數(shù)字賦能進一步提升綜合金融服務的可得性和便利性。

    近年來，金融系統(tǒng)不斷把培育“專精特新”企業(yè)放在突出位置。政府、監(jiān)管部門和地方金融機構(gòu)如何通過加大對“專精特新”企業(yè)的信貸支持力度，扎實推動中小企業(yè)成長壯大，做優(yōu)做強？

    人民銀行黃島支行副行長李潔：2022年以來，人民銀行黃島支行引導金融機構(gòu)加大對“專精特新”企業(yè)的信貸支持力度，在推動信貸投入、產(chǎn)品創(chuàng)新以及降低融資成本等方面推出一系列措施，達到面擴、量增、價降的效果。

    人民銀行黃島支行將信貸支持“專精特新”企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，列入2022年貨幣信貸的重點工作，提出一高一低兩個目標：“專精特新”貸款增幅要高于貸款平均增速，“專精特新”貸款利率要低于貸款平均利率。推動新區(qū)21家銀行機構(gòu)設立25個首貸信用貸服務分中心，數(shù)量及覆蓋面均居青島各市區(qū)首位，較好地緩解“專精特新”的首貸難問題。充分發(fā)揮山東省銀企對接服務平臺和金融顧問團的作用，暢通“線上+線下”雙向銀企對接渠道，圍繞新區(qū)重點項目、高新技術及科技企業(yè)、制造業(yè)優(yōu)質(zhì)企業(yè)三大領域篩選出25個項目，形成海洋經(jīng)濟、科創(chuàng)企業(yè)、先進制造業(yè)三個白名單，組織銀行對名單企業(yè)走訪對接。開展融資專場活動，2022年舉行三次信貸支持“專精特新”企業(yè)融資專場活動，26家銀行對接相關部門430次，對接企業(yè)3274次，實現(xiàn)全區(qū)“專精特新”企業(yè)100%全覆蓋。

    青島西海岸新區(qū)民營經(jīng)濟發(fā)展局副局長呂燕平：西海岸新區(qū)政府和青島農(nóng)商銀行合作推出首批50億元規(guī)模的“專精特新”企業(yè)專屬信貸，先后在“專精特新”企業(yè)當中舉辦10余場專場推介會。截至目前，專屬信貸已放貸和授信306筆，授信額度達41.8億元，貸款額度24.51億元。

    青島西海岸海匯村鎮(zhèn)銀行行長成云鵬：我行圍繞“專精特新”企業(yè)，尤其是為“專精特新”產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈的上下游小企業(yè)做好金融服務和供給。

    一是開展服務企業(yè)的專項行動，從總行到支行建立多級維護機制和常態(tài)化銀企對接機制，將“專精特新”目標企業(yè)訂戶到人，建立一戶一檔，實施一企一策，落實包靠服務，針對特殊業(yè)務需求由專人實時響應并及時提供服務。

    二是從創(chuàng)新特色金融服務、完善金融服務體系機制、強化服務合作聯(lián)動、加強服務組織保障等方面出發(fā)，進一步完善服務西海岸新區(qū)“專精特新”中小企業(yè)金融支持工作的各項舉措。

    三是運用多種特色產(chǎn)品服務。利用“紡機易貸”“商鏈易貸”“稅易貸”等多種特色金融產(chǎn)品，滿足企業(yè)日常資金周轉(zhuǎn)、科技研發(fā)、技術改造、成果轉(zhuǎn)化等經(jīng)營活動以及不同階段的資金需求;依托合同訂單、資金流信息、物流信息、信息流、涉稅信息等數(shù)據(jù)，依托供應鏈金融服務，培育小微企業(yè)客戶集群，支持其融入“專精特新”行業(yè)龍頭企業(yè)中。

    四是提升信貸服務企業(yè)質(zhì)效。聚焦“專精特新”中小企業(yè)科技屬性及成長性，梳理“無貸戶”清單，為“專精特新”企業(yè)以及產(chǎn)業(yè)鏈上的小企業(yè)開辟綠色通道、配置專屬信貸額度、給予特定授權下放、實施利率優(yōu)惠、提供定制化服務方案，以快速高效的審批和放款，保障企業(yè)資金需求。