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中信銀行 以數(shù)據(jù)資產(chǎn)建設(shè)推動普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型

06-30  來源:農(nóng)金網(wǎng) 

    農(nóng)村金融時報-農(nóng)金網(wǎng)北京訊(記者郝飛)中信銀行持續(xù)提升普惠金融服務(wù)能力和水平,取得積極成效。截至今年一季度末,中信銀行普惠金融貸款余額突破4000億元,有貸戶超20萬戶,不良率保持在同業(yè)較低水平。其中,普惠法人貸款規(guī)模在股份制銀行中率先突破1000億元,三年來貸款規(guī)模增長10倍,有貸戶數(shù)量增長13倍。

    這些成績的取得,得益于中信銀行將建設(shè)“數(shù)字中信”和發(fā)展普惠金融兩大戰(zhàn)略有機結(jié)合,從抓好數(shù)據(jù)這一新型生產(chǎn)要素入手,打造覆蓋數(shù)據(jù)積累、數(shù)據(jù)共享、數(shù)據(jù)應(yīng)用等全生命周期的普惠金融數(shù)據(jù)生態(tài),有力推進(jìn)了普惠金融高質(zhì)量數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展。

    數(shù)據(jù)積累在融合中共贏

    數(shù)據(jù)積累是前提,重點在全面、全程、全時。中信銀行組建普惠金融科技融合團(tuán)隊,加快推進(jìn)“上云用數(shù)賦智”行動,在解決“不會轉(zhuǎn)、沒錢轉(zhuǎn)、不敢轉(zhuǎn)”問題同時,深度融入小微企業(yè)數(shù)字化經(jīng)營場景。

    中信銀行以支持小微企業(yè)自身建設(shè)為“觸手”,通過低成本代碼開發(fā)、系統(tǒng)互聯(lián)內(nèi)嵌等,幫助小微企業(yè)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型,實現(xiàn)與企業(yè)日常管理數(shù)據(jù)的深度融合;以便捷小微企業(yè)經(jīng)營為“觸手”,將金融服務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行“行業(yè)內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)化+企業(yè)間個性化”升級改造,內(nèi)嵌至小微企業(yè)交易互聯(lián)場景,實現(xiàn)與核心企業(yè)供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)園區(qū)和互聯(lián)網(wǎng)平臺等渠道數(shù)據(jù)的深度融合;以支持政府公共服務(wù)為“觸手”,“共建”與“互通”相結(jié)合,在積極參與智慧城市建設(shè)的同時,實現(xiàn)與工商、稅務(wù)、住房、采購等政府部門公共服務(wù)數(shù)據(jù)的深度融合。

    數(shù)據(jù)共享在規(guī)范中開放

    數(shù)據(jù)共享是基礎(chǔ),重點在安全、開放、有序。中信銀行以數(shù)據(jù)安全和消費者權(quán)益保護(hù)為基礎(chǔ),著力打破數(shù)據(jù)豎井,推動數(shù)據(jù)在不同地區(qū)、不同機構(gòu)、不同部門間的有序共享、高效流通。

    中信銀行通過區(qū)塊鏈分布式賬本、多方安全計算、聯(lián)邦機器學(xué)習(xí)等技術(shù)運用,解決數(shù)據(jù)交流安全性、可信性問題,實現(xiàn)核心敏感數(shù)據(jù)共享可用不可見。通過數(shù)據(jù)脫敏、安全隔離等方式,加厚數(shù)據(jù)安全防火墻;完善信息主體授權(quán)機制,以“必須知道”“最小授權(quán)”“專事專用”為原則,推進(jìn)各類數(shù)據(jù)分類分級確權(quán)授權(quán)使用,確保交互安全、范圍可控;強化數(shù)據(jù)交流事后核查,開展數(shù)據(jù)使用蹤跡分析,嚴(yán)厲杜絕越權(quán)違規(guī)行為;規(guī)范制度建設(shè)。持續(xù)開展“平安中信”建設(shè),完善數(shù)據(jù)安全管理基礎(chǔ)制度及實施細(xì)則,把安全貫穿數(shù)據(jù)治理全過程,壓實各環(huán)節(jié)數(shù)據(jù)安全責(zé)任,確保數(shù)據(jù)管理合法合規(guī),筑牢安全底線。

    數(shù)據(jù)應(yīng)用在探索中發(fā)展

    數(shù)據(jù)應(yīng)用是核心,重點在敏捷、高效、精準(zhǔn)。中信銀行通過自動化、可視化、高效化建模的“中信大腦”,將數(shù)據(jù)資產(chǎn)建設(shè)成果廣泛應(yīng)用于產(chǎn)品研發(fā)、運營管理、風(fēng)險防控等普惠金融業(yè)務(wù)全流程。

    中信銀行積極建設(shè)普惠金融創(chuàng)新試驗田、產(chǎn)品研發(fā)智能信貸工廠,搭建涵蓋基礎(chǔ)類、供應(yīng)鏈金融及個性化產(chǎn)品等在內(nèi)的“中信易貸”數(shù)字化產(chǎn)品體系;通過設(shè)計近百個標(biāo)準(zhǔn)化場景、200多個可復(fù)用組件,產(chǎn)品研發(fā)周期縮短3/4,項目并行投產(chǎn)能力提升3倍;拓展普惠金融數(shù)據(jù)渠道超1000個,投產(chǎn)數(shù)據(jù)分析云平臺、“普惠駕駛艙”,依托數(shù)據(jù)分析、需求挖掘和機會洞察,及時捕捉客戶真實金融需求。建立“一企一策、千人千面”的數(shù)字化營銷終端,積極探索鏈?zhǔn)?、場景化、裂變式營銷;打造7天24小時“云端營業(yè)廳”,打破物理網(wǎng)點局限。聚焦精準(zhǔn)防控,探索風(fēng)險管理數(shù)字化。

    中信銀行還推動落實風(fēng)險內(nèi)嵌管理機制,搭建覆蓋貸前、貸中、貸后的數(shù)字化風(fēng)控體系。貸前,拓展風(fēng)險信息分析監(jiān)控維度,建立統(tǒng)一風(fēng)險視圖和身份認(rèn)證體系,全面、準(zhǔn)確客戶畫像,力爭“維度更全、時效更高、信息更準(zhǔn)”。貸中,以新技術(shù)加強風(fēng)險計量評估、智能模型研發(fā),完善數(shù)字化、專業(yè)化信用審查審批機制,逐步實現(xiàn)“一鍵申請、一鍵審批”。貸后,加快樣本數(shù)據(jù)庫建設(shè),持續(xù)優(yōu)化風(fēng)控模型和風(fēng)控策略,建成超3萬種組合的智能風(fēng)控規(guī)則體系,逐步實現(xiàn)從“人防”向“智控”轉(zhuǎn)變。

    中信銀行將繼續(xù)緊跟國家戰(zhàn)略,以普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型為契機,進(jìn)一步強化自身數(shù)據(jù)能力建設(shè),加快數(shù)據(jù)金融產(chǎn)品開發(fā)應(yīng)用,積極支持實體經(jīng)濟(jì)、積極服務(wù)小微企業(yè)。

    責(zé)任編輯:曹沛原

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