興業(yè)銀行：深化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型 積極布局新賽道

    農(nóng)村金融時(shí)報(bào)-農(nóng)金網(wǎng)北京訊（記者石柳）今年上半年，面對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行“三重壓力”以及疫情局部多點(diǎn)反復(fù)等多重因素帶來(lái)的挑戰(zhàn)，興業(yè)銀行堅(jiān)持穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn)，深入推動(dòng)“1234”戰(zhàn)略實(shí)施，以深化改革激發(fā)新動(dòng)能，持續(xù)鞏固基本盤(pán)、布局新賽道，在服務(wù)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤(pán)的同時(shí)實(shí)現(xiàn)自身穩(wěn)健協(xié)調(diào)發(fā)展，推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展邁出新步伐、取得新突破。

    業(yè)績(jī)穩(wěn)中有進(jìn)：凈利潤(rùn)、非息收入保持兩位數(shù)增長(zhǎng)

    上半年，興業(yè)銀行在規(guī)模保持穩(wěn)健增長(zhǎng)、資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定的同時(shí)，結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，營(yíng)收增速大于資產(chǎn)增速、利潤(rùn)增速大于營(yíng)收增速、非息凈收入增速大于利息凈收入增速。

    客戶基礎(chǔ)擴(kuò)面提質(zhì)。同業(yè)客戶覆蓋率保持95%以上。企金客戶突破115萬(wàn)戶，較年初增加7.44萬(wàn)戶，有效及以上客戶數(shù)占企金客戶比例升至41.29%，其中綠色金融客戶4.43萬(wàn)戶，較年初增長(zhǎng)16.66%；科創(chuàng)企業(yè)客戶數(shù)4.46萬(wàn)戶，較年初增長(zhǎng)23.25%。零售客戶較年初新增560萬(wàn)戶，同比多增144.92%，其中貴賓客戶同比多增64.73%。客戶基礎(chǔ)不斷夯實(shí)，經(jīng)營(yíng)能力不斷增強(qiáng)。

    資負(fù)結(jié)構(gòu)持續(xù)改善。興業(yè)銀行進(jìn)一步將信貸資源向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜，提升業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)與國(guó)民經(jīng)濟(jì)契合度。資產(chǎn)方面，貸款較年初增長(zhǎng)7.85%，高于總資產(chǎn)增速3.41個(gè)百分點(diǎn)，貸款在總資產(chǎn)中的占比較年初提升1.68個(gè)百分點(diǎn)至53.15%。其中，投向?qū)嶓w的新增貸款在上半年新增貸款總量中占比超過(guò)80%；普惠小微貸款較年初增長(zhǎng)18.66%至3544.51億元，在信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估中位列行業(yè)前茅；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款占比10.12%，較年初、較去年同期分別上升2.29、3.77個(gè)百分點(diǎn)，切實(shí)服務(wù)穩(wěn)增長(zhǎng)大局。負(fù)債方面，各項(xiàng)存款較年初增長(zhǎng)7.79%至4.65萬(wàn)億元，存款在總負(fù)債中占比56.19%，比年初提升1.68個(gè)百分點(diǎn)，有效支撐信貸資產(chǎn)加大投放。同時(shí)，準(zhǔn)確把握市場(chǎng)流動(dòng)性寬松的有利環(huán)境，積極拓展低成本市場(chǎng)化資金，并加快長(zhǎng)期債券發(fā)行，在提升穩(wěn)定性的同時(shí)，整體負(fù)債成本同比下降3BP。

    收入結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。興業(yè)銀行非息凈收入同比增長(zhǎng)17.21%至434.22億元，增速高于利息凈收入16.49個(gè)百分點(diǎn)，在營(yíng)業(yè)收入中占比達(dá)37.48%，較去年同期提升3.48個(gè)百分點(diǎn)。子公司營(yíng)收112.25億元，同比增長(zhǎng)7.14%，占集團(tuán)營(yíng)收比重9.69%。

    資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定運(yùn)行。上半年受疫情影響，興業(yè)銀行不良貸款余額和不良貸款率較年初有所上升，但整體資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，6月末不良貸款率1.15%，關(guān)注類(lèi)1.52%，逾期90天以上貸款與不良貸款比例（剪刀差）83.98%，低于90%，撥備覆蓋率251.30%，撥貸比2.89%，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力保持強(qiáng)勁。

    市場(chǎng)地位穩(wěn)步提升。在英國(guó)《銀行家》雜志發(fā)布的“2022年全球銀行1000強(qiáng)”榜單中，公司按一級(jí)資本排名第16位，較上年提升3位，穩(wěn)居全球銀行20強(qiáng)。明晟（MSCI）ESG評(píng)級(jí)連續(xù)三年保持國(guó)內(nèi)銀行業(yè)最高A級(jí)。

    動(dòng)能持續(xù)增強(qiáng)：改革釋放紅利新賽道布局加快

    聚焦共同富裕，興業(yè)銀行積極構(gòu)建“大財(cái)富管理”協(xié)同發(fā)展格局，打造更加開(kāi)放多元的財(cái)富生態(tài)圈。截至6月末，實(shí)現(xiàn)輕資本、弱周期的財(cái)富銀行業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入126.34億元，其中理財(cái)業(yè)務(wù)收入75.21億元，同比增長(zhǎng)16.57%。集團(tuán)零售AUM規(guī)模3.07萬(wàn)億元，理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模近2萬(wàn)億元，其中符合資管新規(guī)的新產(chǎn)品規(guī)模占97.67%。財(cái)富銷(xiāo)售多平臺(tái)發(fā)力，錢(qián)大掌柜月均MAU較年初增加21.37萬(wàn)戶，增長(zhǎng)106.53%；銀銀平臺(tái)“財(cái)富云”零售理財(cái)保有規(guī)模2736.43億元，較年初增長(zhǎng)53.44%，銀銀平臺(tái)面向同業(yè)機(jī)構(gòu)客戶資管產(chǎn)品保有規(guī)模1204.65億元，較年初增長(zhǎng)176.71%。集團(tuán)子公司興業(yè)信托、興業(yè)基金、興業(yè)期貨創(chuàng)設(shè)的主動(dòng)管理類(lèi)產(chǎn)品規(guī)模余額4353.95億元，較年初增長(zhǎng)5.57%。

    聚焦經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，興業(yè)銀行不斷完善資產(chǎn)承銷(xiāo)、資產(chǎn)構(gòu)建、資產(chǎn)流轉(zhuǎn)產(chǎn)品體系，打通投融資鏈條，為企業(yè)提供綜合化金融服務(wù)，鞏固市場(chǎng)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。上半年非金融企業(yè)債務(wù)融資工具承銷(xiāo)規(guī)模3634.34億元，保持市場(chǎng)前列；并購(gòu)融資、銀團(tuán)融資、資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)保持快速增長(zhǎng)，同比增速分別達(dá)70.44%、27.78%、77.41%；“興財(cái)資”平臺(tái)資產(chǎn)流轉(zhuǎn)規(guī)模同比增長(zhǎng)35.35%至1787.81億元。上半年實(shí)現(xiàn)投行業(yè)務(wù)收入26.10億元，同比增長(zhǎng)18.34%。

    深化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，既要鞏固基本盤(pán)，也要布局新賽道。興業(yè)銀行堅(jiān)持穩(wěn)存量、擴(kuò)增量并舉，一方面，穩(wěn)妥推動(dòng)房地產(chǎn)、地方政府融資和高碳行業(yè)穩(wěn)健轉(zhuǎn)型發(fā)展；另一方面，積極布局普惠金融、科創(chuàng)金融、能源金融、汽車(chē)金融、園區(qū)金融等新賽道，上半年以新能源、新能源汽車(chē)等為代表的戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)及普惠小微企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)貸款分別較年初增長(zhǎng)41.87%、18.66%、27.28%。

    守牢底線：房地產(chǎn)、地方平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)可控信用卡趨勢(shì)向好

    針對(duì)信用卡、房地產(chǎn)、地方融資平臺(tái)等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)狀況，興業(yè)銀行在半年報(bào)中也進(jìn)行了詳細(xì)披露。

    在信用卡方面，信用卡貸款余額4558.12億元，不良率2.73%，較年初上升0.44個(gè)百分點(diǎn)，但較一季末下降0.15個(gè)百分點(diǎn)，并且作為資產(chǎn)質(zhì)量先行指標(biāo)的逾期貸款率、關(guān)注類(lèi)貸款率，均較一季末環(huán)比有所下降，預(yù)計(jì)下半年信用卡資產(chǎn)質(zhì)量將保持平穩(wěn)。

    在房地產(chǎn)業(yè)務(wù)方面，境內(nèi)自營(yíng)貸款、債券、非標(biāo)等業(yè)務(wù)項(xiàng)下投向房地產(chǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù)余額16343.20億元，不良率1.85%，資產(chǎn)質(zhì)量總體可控。從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)分析，一是以自營(yíng)資產(chǎn)為主，涉及不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù)規(guī)?？傮w很??；二是以個(gè)人房地產(chǎn)按揭貸款為主，占比67.71%，風(fēng)險(xiǎn)足夠分散且押品足值；三是對(duì)公融資以?xún)?yōu)質(zhì)開(kāi)發(fā)商和優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目為主，且項(xiàng)目在北上廣深一線城市、省會(huì)城市以及GDP萬(wàn)億以上經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、房地產(chǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定城市的余額占比超80%。

    地方融資平臺(tái)方面，興業(yè)銀行債務(wù)余額2523.04億元，較年初減少554.11億元，不良資產(chǎn)率3.37%，堅(jiān)持以市場(chǎng)化原則把控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，依法合規(guī)防范化解地方政府隱性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，地方政府融資平臺(tái)不良資產(chǎn)總體規(guī)模較小，違約風(fēng)險(xiǎn)也在可控范圍。

    責(zé)任編輯：李美麗