全民戰(zhàn)“疫” 不法分子卻打起了歪主意 監(jiān)管機(jī)構(gòu)曝光四類金融詐騙

    本報(bào)記者 冷翠華

    “您好！我是**銀行的，請問您有貸款需求嗎？”李女士前兩天接到號碼顯示為江西南昌的座機(jī)電話，經(jīng)過一番詢問，李女士隱約感覺有些不對勁，放棄了貸款的想法。而當(dāng)她看到相關(guān)金融詐騙的報(bào)道時(shí)，既為當(dāng)初的決定感動慶幸，同時(shí)也感到有些后怕。

    北京銀保監(jiān)局近日發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，在全民抗疫期間，有些不法分子卻打起了疫情的主意，實(shí)施新型金融詐騙，消費(fèi)者務(wù)必提高警惕、謹(jǐn)防“四類”金融騙局。這些騙局通常怎么操作，其中的陷阱何在？北京銀保監(jiān)局都進(jìn)行了詳細(xì)揭露。

    第一類詐騙為低息貸款型詐騙。“疫情期間，您缺錢嗎？xx金融給您授信1萬元，申請后馬上到賬。”隨著疫情蔓延，部分老百姓收入減少，資金緊張，一些詐騙團(tuán)伙開始趁火打劫。他們冒充各大知名金融平臺，給用戶授信數(shù)萬額度。但要拿到這些額度，需要繳納工本費(fèi)、押金、解凍費(fèi)等費(fèi)用幾百上千元，很多消費(fèi)者上當(dāng)受騙，繳納費(fèi)用后再無音訊。這就是冒充金融平臺貸款詐騙。

    “您想申請政府疫情專項(xiàng)貸款嗎？”疫情期間，不法分子通過電話、網(wǎng)絡(luò)發(fā)布可代理申請“額度高、利息低、無抵押、下款快的政府疫情專項(xiàng)貸款”的虛假信息，誘使有資金需求的公司或個(gè)人申請貸款，然后以提前收取中介費(fèi)、保證金等為由實(shí)施詐騙。這就是利用“疫情貸款”的詐騙。

    第二類為投資理財(cái)型詐騙。“疫情期間也有高回報(bào)”。不法分子針對公眾居家防疫、普遍通過網(wǎng)絡(luò)或手機(jī)獲取信息的特點(diǎn)，借助“區(qū)塊鏈”概念發(fā)行冠狀病毒加密貨幣Coronaviruscoin等虛擬貨幣，宣稱籌集的資金用于在境外建造口罩、防護(hù)服工廠，或用于研究生產(chǎn)冠狀病毒疫苗，并許諾高額回報(bào)，騙取受害人錢財(cái)。這就是利用“區(qū)塊鏈”概念詐騙。

    同時(shí)，還有不法分子利用指導(dǎo)基金、股票、期貨等投資詐騙。“宅在家里也能理財(cái)”。不法分子利用部分老百姓在疫情期間旺盛的投資需求，通過網(wǎng)絡(luò)聊天室、微信群向投資人推薦私募基金、指導(dǎo)買賣股票、期貨等，引誘受害人下載虛假交易軟件并開戶投資。

    第三類為盜取信息型詐騙。“受疫情影響取消，辦理退改簽可獲賠償”。不法分子利用非法手段獲取的受害人信息，如航班號、高鐵號、酒店預(yù)訂信息、旅行社合同信息等，向受害人手機(jī)發(fā)送虛假“退改簽”短信，誘使受害人撥打短信中虛假客服電話或點(diǎn)擊不明鏈接，按其提示操作，提供銀行卡號、密碼、驗(yàn)證碼等敏感信息，將卡內(nèi)余額轉(zhuǎn)走。這就是利用“退改簽”詐騙。

    同時(shí)，還有不法分子利用購買防疫物資詐騙。“最新最全的防疫物資馬上到貨”。不法分子通過社交軟件、二手交易網(wǎng)站等渠道發(fā)布虛假的售賣口罩、防疫物資等信息，轉(zhuǎn)賬收取消費(fèi)者費(fèi)用后將受害人“拉黑”，或在釣魚鏈接中誘使受害人輸入個(gè)人敏感信息，導(dǎo)致消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)損失。

    第四類為非法集資型詐騙。“您想為疫區(qū)貢獻(xiàn)一份力量嗎？”不法分子通過虛假網(wǎng)站和微信等社交軟件，冒充慈善機(jī)構(gòu)、民政部門、醫(yī)院、愛心人士等向消費(fèi)者發(fā)送“獻(xiàn)愛心”的虛假募捐信息，利用群眾的同情心實(shí)施集資詐騙。這便是利用為疫區(qū)捐款詐騙。

    還有不法分子利用感染者親屬眾籌“醫(yī)藥費(fèi)”詐騙。“您愿意為感染者家屬捐獻(xiàn)一份愛心嗎？”不法分子以孩子或親屬突然高燒、已被隔離醫(yī)治為由，向社會公眾發(fā)起眾籌“醫(yī)藥費(fèi)”、“住院費(fèi)”等，騙取受害人錢財(cái)。捐款應(yīng)當(dāng)認(rèn)準(zhǔn)正規(guī)捐獻(xiàn)途徑，拒絕假借疫情之名非法斂財(cái)。在捐款捐物獻(xiàn)愛心時(shí)，應(yīng)通過正規(guī)官方渠道進(jìn)行核實(shí)，認(rèn)準(zhǔn)正規(guī)捐贈渠道，正規(guī)募捐均需民政部門登記備案，相關(guān)信息可通過全國慈善信息公開平臺查詢。捐款前需核實(shí)對方賬戶名稱與受捐公益組織的名稱是否一致，不輕易將捐贈資金轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶，避免上當(dāng)受騙。

    此外，還有不法分子利用“銷售返利”詐騙。“購買防疫物資還能賺錢”。疫情期間，防疫物資緊缺，不法分子利用公眾對新冠肺炎的恐慌心理，除謊稱可以代購代銷“口罩”、“消毒液”、“特效藥”等物資，還向購買者承諾可以“積分返利”，甚至“加盟獲利”，騙取受害人錢財(cái)。

    針對這些騙局，北京銀保監(jiān)局提醒消費(fèi)者應(yīng)做到四個(gè)“應(yīng)當(dāng)”，四個(gè)“拒絕”，避免落入詐騙陷阱。首先，申請貸款應(yīng)當(dāng)選擇銀行等合規(guī)金融機(jī)構(gòu)，拒絕小廣告、小作坊式的網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品；其次，投資理財(cái)應(yīng)當(dāng)牢記“高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)”，拒絕高息誘惑；第三，個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)保護(hù)，拒絕泄露個(gè)人敏感金融信息；第四，愛心捐贈應(yīng)當(dāng)認(rèn)準(zhǔn)正規(guī)渠道，拒絕不法分子假借疫情非法斂財(cái)。

（編輯 喬川川）