證券時(shí)報(bào)記者 王君暉
近日,人民銀行行長(zhǎng)易綱在芬蘭央行新興經(jīng)濟(jì)體研究院成立30周年紀(jì)念活動(dòng)上發(fā)表視頻演講,介紹了數(shù)字人民幣研發(fā)的進(jìn)展情況,以及中國央行在保護(hù)隱私和維護(hù)金融穩(wěn)定方面開展的工作。
易綱表示,當(dāng)前,電子支付工具主要由私人部門提供,可能存在市場(chǎng)分割、隱私泄露等風(fēng)險(xiǎn)。CBDC(央行數(shù)字貨幣)使得央行可以在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代繼續(xù)為公眾提供可信、安全的支付手段,在提升支付效率的同時(shí)維護(hù)支付體系穩(wěn)定。目前,110多個(gè)國家不同程度上開展了CBDC相關(guān)工作。對(duì)中國而言,研發(fā)數(shù)字人民幣主要是為了滿足國內(nèi)零售支付需要,提升普惠金融發(fā)展水平,提高貨幣和支付體系運(yùn)行效率。
易綱介紹,人民銀行從2014年起開始研究法定數(shù)字貨幣,在2016年搭建了中國第一代央行數(shù)字貨幣原型,同時(shí)提出M0定位、雙層運(yùn)營(yíng)體系、可控匿名等基本特征。2017年起,人民銀行與商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)公司等合作,共同進(jìn)行數(shù)字人民幣研發(fā)。2019年末,數(shù)字人民幣開始試點(diǎn),目前包括十個(gè)城市及2022北京冬奧會(huì)場(chǎng)景。部分城市還推出了數(shù)字人民幣綠色出行、低碳紅包等使用場(chǎng)景。今年7月,人民銀行發(fā)布了數(shù)字人民幣白皮書。截至今年10月8日,數(shù)字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景已超過350萬個(gè),累計(jì)開立個(gè)人錢包1.23億個(gè),交易金額約560億元。
下一步,中國央行將根據(jù)試點(diǎn)情況,有針對(duì)性地完善數(shù)字人民幣的設(shè)計(jì)和使用。一是參考現(xiàn)金和銀行賬戶管理思路,建立適合數(shù)字人民幣的管理模式;二是繼續(xù)提升結(jié)算效率、隱私保護(hù)、防偽等功能;三是推動(dòng)數(shù)字人民幣與現(xiàn)有電子支付工具間的交互,實(shí)現(xiàn)安全與便捷的統(tǒng)一;四是完善數(shù)字人民幣生態(tài)體系建設(shè),提升數(shù)字人民幣普惠性和可得性。
易綱表示,要有效應(yīng)對(duì)CBDC對(duì)金融穩(wěn)定的影響,嚴(yán)格保護(hù)隱私。CBDC對(duì)于貨幣政策和金融穩(wěn)定的影響主要取決于CBDC的設(shè)計(jì)。如果CBDC更類似現(xiàn)金,則影響相對(duì)有限。但若具有存款等金融資產(chǎn)的屬性,則可能引發(fā)存款替代,導(dǎo)致金融中介規(guī)模收縮并降低貨幣政策傳導(dǎo)效率。鑒此,人民銀行妥善研發(fā)設(shè)計(jì)方案,有效降低負(fù)面影響。
首先,堅(jiān)持?jǐn)?shù)字人民幣的M0定位,不計(jì)付利息,降低與銀行存款的競(jìng)爭(zhēng)。其次,采取雙層運(yùn)營(yíng)體系,即央行實(shí)施中心化管理,保證對(duì)貨幣發(fā)行和貨幣政策的調(diào)控能力;商業(yè)銀行和支付機(jī)構(gòu)作為中介,為公眾進(jìn)行數(shù)字人民幣兌換并提供支付服務(wù)。再次,設(shè)置了錢包余額上限、交易金額上限等制度摩擦,盡可能降低擠兌風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),在試點(diǎn)過程中,對(duì)貨幣政策、金融市場(chǎng)和金融穩(wěn)定等方面的影響也是重要測(cè)試內(nèi)容。
易綱表示,中國央行高度重視數(shù)字人民幣的個(gè)人信息保護(hù)問題,并采取了相應(yīng)的制度安排和技術(shù)設(shè)計(jì)。數(shù)字人民幣在匿名性方面采取“小額匿名,大額依法可溯”的原則,在收集個(gè)人信息時(shí)遵循“最少、必要”原則,采集的信息量少于現(xiàn)有電子支付工具。同時(shí)嚴(yán)格控制個(gè)人信息的儲(chǔ)存與使用,除非有明確的法律要求,人民銀行不得將相關(guān)信息提供給任何第三方或政府機(jī)構(gòu)。近期中國還出臺(tái)了《數(shù)據(jù)安全法》《個(gè)人信息保護(hù)法》等多部法律,從立法層面加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全及隱私保護(hù)。
在闡釋下一步計(jì)劃時(shí),易綱表示,央行數(shù)字貨幣的使用和推廣應(yīng)遵循市場(chǎng)化的原則。中國地域廣闊、人口眾多、區(qū)域發(fā)展差異大,這些因素以及居民的支付習(xí)慣決定了在可預(yù)見的將來,現(xiàn)金仍將長(zhǎng)期存在。只要存在對(duì)現(xiàn)金的需求,人民銀行就不會(huì)停止現(xiàn)金供應(yīng)或以行政命令對(duì)其進(jìn)行替換。數(shù)字人民幣設(shè)計(jì)和用途主要是滿足國內(nèi)零售支付需求。人民銀行愿與各國央行以及國際機(jī)構(gòu)加強(qiáng)數(shù)字貨幣領(lǐng)域的合作,探討CBDC的標(biāo)準(zhǔn)和原則,在推動(dòng)國際貨幣體系向前發(fā)展的過程中,妥善應(yīng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。
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