上海農(nóng)商銀行：以穩(wěn)健之姿 逐浪高質(zhì)量發(fā)展

    本報(bào)記者 楊潔

    從農(nóng)信社改制成立農(nóng)商銀行，到成為上市公司，上海農(nóng)商銀行經(jīng)過幾十年發(fā)展，邁上了一個(gè)個(gè)臺(tái)階。

    上海農(nóng)商銀行的高質(zhì)量發(fā)展之路，可以用“穩(wěn)”字概括——穩(wěn)健的經(jīng)營、穩(wěn)步增長的規(guī)模、穩(wěn)定的股東回報(bào)以及穩(wěn)扎穩(wěn)打的策略……

    在新時(shí)代的浪潮中，面對(duì)新的挑戰(zhàn)與機(jī)遇，上海農(nóng)商銀行如何把握金融強(qiáng)國的航向，在實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展的同時(shí)，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)？近日，《證券日?qǐng)?bào)》記者專訪了上海農(nóng)商銀行黨委書記、董事長徐力。

    建設(shè)“五大金融服務(wù)體系”

    中央金融工作會(huì)議提出的金融強(qiáng)國總目標(biāo)和“五篇大文章”，為金融業(yè)在新時(shí)代推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展提供了根本遵循和行動(dòng)指南。

    徐力表示，上海農(nóng)商銀行在2023年至2025年新三年發(fā)展戰(zhàn)略中提出“五大金融服務(wù)體系”，即以財(cái)富管理為引擎的零售金融服務(wù)體系、以交易銀行為引擎的綜合金融服務(wù)體系、以三農(nóng)金融為本色的普惠金融服務(wù)體系、以科創(chuàng)金融為特色的科技金融服務(wù)體系、以綠色金融為底色的可持續(xù)發(fā)展金融服務(wù)體系。

    在實(shí)踐中，上海農(nóng)商銀行聚焦主責(zé)主業(yè)，促進(jìn)加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，在推動(dòng)“五大金融服務(wù)體系”建設(shè)的同時(shí)，積極落實(shí)金融“五篇大文章”，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)社會(huì)民生中實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展。

    創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，助力科創(chuàng)企業(yè)成長。作為上海農(nóng)商銀行的特色業(yè)務(wù)，科技金融一直是其高質(zhì)量發(fā)展的核心動(dòng)力。截至2024年6月末，該行科技型企業(yè)貸款余額達(dá)1085.56億元，服務(wù)科技型企業(yè)3966戶，為上海市近半數(shù)“專精特新‘小巨人’”和約三成“專精特新”中小企業(yè)提供金融服務(wù)。

    踐行“雙碳”戰(zhàn)略，推動(dòng)綠色發(fā)展。在綠色金融領(lǐng)域，上海農(nóng)商銀行積極響應(yīng)國家戰(zhàn)略，通過創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，提升服務(wù)能級(jí)，支持長三角區(qū)域綠色行業(yè)的發(fā)展。不僅在管理體系建設(shè)方面持續(xù)加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)與制度建設(shè)，還積極打造集綠色信貸、綠色債券、綠色服務(wù)、綠色理財(cái)、綠色租賃于一體的服務(wù)體系。

    持續(xù)深耕“三農(nóng)”，助力共同富裕。上海農(nóng)商銀行以農(nóng)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型為抓手，構(gòu)建以核心龍頭企業(yè)為支點(diǎn)的“金融+企業(yè)+基地+合作社+農(nóng)戶”的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融生態(tài)場景。以普惠金融賦能社會(huì)治理，推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，截至2024年6月末，實(shí)現(xiàn)193個(gè)誠信村、7個(gè)誠信鎮(zhèn)（鄉(xiāng)）認(rèn)定，完成村居民基本信息建檔超8萬戶，為信用村內(nèi)一千余位村居民主動(dòng)授信超2億元，助力農(nóng)業(yè)更興、農(nóng)民更富、農(nóng)村更美，勾勒共同富裕的美麗愿景。

    推進(jìn)整體布局，做優(yōu)養(yǎng)老金融。上海農(nóng)商銀行構(gòu)建了以養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務(wù)金融和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融為核心的綜合服務(wù)體系。通過“心家園”“老年大學(xué)”等項(xiàng)目，全力推進(jìn)養(yǎng)老金融服務(wù)的升級(jí)，為老年客戶提供有溫度的金融服務(wù)。

    強(qiáng)化數(shù)字轉(zhuǎn)型，突出數(shù)字金融。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的道路上，上海農(nóng)商銀行堅(jiān)定前行。通過加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理，提升金融科技能力，以數(shù)字金融創(chuàng)新鞏固拓展數(shù)字經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢，全面推動(dòng)數(shù)字金融賦能經(jīng)營管理。

    在優(yōu)勢領(lǐng)域練好“內(nèi)功”

    金融的天職是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。商業(yè)銀行以信貸“活水”澆灌，以金融創(chuàng)新的智慧施肥，在滋養(yǎng)經(jīng)濟(jì)“沃土”的同時(shí)，也能為自身的“盈利之樹”提供養(yǎng)分。

    “作為一家區(qū)域銀行，只有扎根本地、服務(wù)好區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，才能拓寬自身的盈利空間。”徐力表示，在加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度的同時(shí)，上海農(nóng)商銀行通過積極融入?yún)^(qū)域發(fā)展、堅(jiān)持專業(yè)先行、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理等措施，持續(xù)提升盈利能力。

    扎實(shí)的資產(chǎn)質(zhì)量是銀行盈利能力的基石，也是經(jīng)營業(yè)績可持續(xù)的保障。徐力介紹，上海農(nóng)商銀行始終把資產(chǎn)質(zhì)量擺在首位，堅(jiān)持穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)偏好，風(fēng)險(xiǎn)分類認(rèn)定嚴(yán)格，減值計(jì)提充分，撥備覆蓋充足。2023年集團(tuán)不良貸款率為0.97%，且該數(shù)據(jù)一直保持在1%以內(nèi)。

    上市銀行重視投資者保護(hù)和提高投資者回報(bào)，不僅有助于提升銀行自身的市場競爭力與估值，也對(duì)整個(gè)資本市場的穩(wěn)定健康發(fā)展具有積極作用。

    “我行高度重視投資者回報(bào)體驗(yàn)，將維護(hù)股價(jià)穩(wěn)定、提升市值表現(xiàn)與分紅可預(yù)期性作為重要管理目標(biāo)，凸顯上市公司的‘溫度’。”徐力表示，自2021年上市以來，上海農(nóng)商銀行持續(xù)回報(bào)資本市場投資者，始終保持穩(wěn)健的分紅政策，每年現(xiàn)金分紅比例始終保持在當(dāng)年歸母凈利潤的30%以上，已累計(jì)派發(fā)普通股現(xiàn)金股利146.59億元，為IPO募集資金總額的1.71倍。未來，上海農(nóng)商銀行還將探索ESG融入市值管理路徑，提升長期投資價(jià)值的市場認(rèn)同。

    在取得一系列成績的同時(shí)，也要看到，在當(dāng)前內(nèi)外部環(huán)境下，影響銀行業(yè)經(jīng)營的變量和因素較多。從銀行體系內(nèi)部來看，凈息差壓力、客戶需求增速放緩、銀行間競爭加劇，讓中小銀行面臨越來越嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

    面對(duì)環(huán)境的紛繁變化，如何經(jīng)受住外部環(huán)境變化和經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)的考驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)更穩(wěn)健的發(fā)展，是擺在銀行面前的思考題。

    徐力認(rèn)為，要靠三個(gè)關(guān)鍵詞：執(zhí)行、管理、內(nèi)功。他表示：“一家銀行的業(yè)務(wù)可以跨越式發(fā)展，資產(chǎn)規(guī)模可以在短時(shí)間內(nèi)做上去，但是‘執(zhí)行、管理、內(nèi)功’的水平卻難以跨越式提升，如果業(yè)務(wù)發(fā)展速度和管理能力提升幅度長期存在較大差距，遲早需要停下發(fā)展步伐，回過頭來補(bǔ)上管理這一課，我們不能走這個(gè)彎路。”

    今年上海農(nóng)商銀行在行內(nèi)開展專項(xiàng)行動(dòng)，通過梳理全行制度體系、產(chǎn)品體系、服務(wù)體系、內(nèi)控體系、風(fēng)險(xiǎn)體系、考核體系、運(yùn)營體系等管理問題，提升各項(xiàng)管理工作的系統(tǒng)性、功能性和創(chuàng)新性。堅(jiān)持以客戶為中心，夯實(shí)專業(yè)經(jīng)營水平和服務(wù)能力，推動(dòng)流程更加順暢、制度更加完善、運(yùn)營更加高效、內(nèi)控更加精細(xì)、產(chǎn)品服務(wù)更加創(chuàng)新、科技賦能更加極致、客戶體驗(yàn)更加卓越。

    “金融業(yè)經(jīng)過數(shù)百年的發(fā)展和積淀，形成了一套行之有效的經(jīng)營規(guī)律，越是在行業(yè)困難的時(shí)候，越是要回歸本源、專注主責(zé)主業(yè)，提高專業(yè)能力，做自身稟賦和能力范圍內(nèi)的事。”徐力坦言，只有在自身優(yōu)勢領(lǐng)域練好“內(nèi)功”，做到比同業(yè)更專業(yè)，才能在存量市場競爭中揚(yáng)己所長、站穩(wěn)腳跟，行穩(wěn)致遠(yuǎn)發(fā)展。