四季度以來13人被禁業(yè) 銀行業(yè)強監(jiān)管持續(xù)

    本報記者 熊悅

    當(dāng)前金融監(jiān)管延續(xù)強監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管的要求，國家金融監(jiān)督管理總局及其派駐機構(gòu)公布的行政罰單密集落地。

    據(jù)記者不完全梳理，進入四季度以來，國家金融監(jiān)督管理總局對銀行機構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人下發(fā)的行政罰單達到189份。受處罰的機構(gòu)涉及國有大型銀行及其分支機構(gòu)、全國性股份制銀行及其分支機構(gòu)、城商行、農(nóng)商行以及農(nóng)村金融機構(gòu)；受處罰相關(guān)責(zé)任人輕則被警告，重則被禁業(yè)處理；此外，從處罰金額來看，不乏百萬元以上級別罰單。

    南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長田利輝對《證券日報》記者表示，當(dāng)前金融監(jiān)管延續(xù)強監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管的要求，強調(diào)“長牙帶刺”、有棱有角，表明嚴(yán)格執(zhí)法、敢于亮劍的決心。監(jiān)管的重點聚焦影響金融穩(wěn)定的“關(guān)鍵事”、造成重大金融風(fēng)險的“關(guān)鍵人”、破壞市場秩序的“關(guān)鍵行為”。

    存貸業(yè)務(wù)是銀行的基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)，發(fā)生在這兩大業(yè)務(wù)領(lǐng)域的違法違規(guī)行為頗為密集。就信貸業(yè)務(wù)而言，貸前貸中貸后等各個流程環(huán)節(jié)，均是監(jiān)管關(guān)注的重點。從統(tǒng)計的罰單來看，銀行機構(gòu)在信貸領(lǐng)域受罰的情形較為多樣，包括貸前調(diào)查不到位、未落實授信條件即實施授信、違規(guī)授信延緩風(fēng)險暴露、貸款管理不審慎等。在存款業(yè)務(wù)領(lǐng)域，受處罰的違法違規(guī)事項涉及非法查詢個人儲蓄存款、虛增存款等。

    另從四季度以來公布的罰單來看，票據(jù)業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)也是違法違規(guī)情況發(fā)生的主要領(lǐng)域。同時，機構(gòu)因內(nèi)控管理不到位、公司治理缺失、消保管理不到位等事項而受罰的情況也較多。

    值得注意的是，四季度以來監(jiān)管部門對銀行機構(gòu)開出的行政處罰單中，不乏百萬元以上罰款的罰單。

    如11月1日國家金融監(jiān)督管理總局福建監(jiān)管局公布的一則行政處罰信息顯示，某全國性股份制銀行某分行及支行，因貸款貸前調(diào)查不盡職、貸后管理不到位，違反相關(guān)法規(guī)及相關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則，被處以150萬元罰款。另有某村鎮(zhèn)銀行及其相關(guān)責(zé)任人，因存在股東受他人委托持有商業(yè)銀行股權(quán)、對同一借款人貸款余額超比例、利用客戶賬戶為他人過渡資金等違法違規(guī)事實，被罰款100萬元。

    同時，從人員受罰的情況來看，有13名相關(guān)從業(yè)人員被禁業(yè)處罰，禁業(yè)年限從數(shù)年到終身不等，相關(guān)責(zé)任人從銀行分支機構(gòu)的銀行柜員到副行長、行長級別等均有涉及。

    如10月30日國家金融監(jiān)督管理總局黑龍江監(jiān)管局公布的一則行政處罰信息顯示，時任某全國性股份制銀行某支行大堂經(jīng)理助理，因?qū)λ谥写嬖谶`規(guī)代客操作、違規(guī)逆流程雙錄和POS機管理混亂問題，內(nèi)控制度執(zhí)行不到位負(fù)有責(zé)任，被禁止從事銀行業(yè)工作終身。

    光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，近年來銀行從業(yè)人員被禁業(yè)處罰的案例屢見不鮮，反映出近年來我國金融業(yè)強化監(jiān)管，提升金融業(yè)違法違規(guī)成本，對相關(guān)行為形成高壓震懾；監(jiān)管部門加快完善監(jiān)管制度，不斷提升監(jiān)管質(zhì)效。

    “可以預(yù)見，未來金融監(jiān)管將繼續(xù)保持嚴(yán)格態(tài)勢，強化監(jiān)管責(zé)任，提升監(jiān)管效率和效果，以確保金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展。而且未來金融監(jiān)管可能會更加智能化和數(shù)字化。”田利輝表示。

（編輯 李波 上官夢露）