違反反洗錢業(yè)務(wù)管理規(guī)定 兩支付機(jī)構(gòu)開年領(lǐng)罰單

    本報(bào)記者 李冰

    2025年開年，支付機(jī)構(gòu)在反洗錢業(yè)務(wù)上“栽跟頭”。日前，易聯(lián)支付有限公司（以下簡稱“易聯(lián)支付”）、北京?？迫谕ㄖЦ斗?wù)有限公司（以下簡稱“?？迫谕ㄖЦ?rdquo;）收到中國人民銀行大額罰單。

    具體來看，中國人民銀行廣東省分行行政處罰決定信息公示表顯示，易聯(lián)支付因違反反洗錢業(yè)務(wù)管理規(guī)定被處罰款90萬元，時(shí)任易聯(lián)支付董事長兼總經(jīng)理一并被罰3萬元。1月3日，中國人民銀行北京市分行行政處罰信息公示表顯示，?？迫谕ㄖЦ兑蛭窗凑找?guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，被罰款186.57萬元。時(shí)任?？迫谕ㄖЦ犊偨?jīng)理對上述行為負(fù)有直接責(zé)任，被罰款9.53萬元。

    中國銀行研究院研究員葉銀丹對《證券日報(bào)》記者表示：“反洗錢工作不力、違反商戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、違反賬戶管理規(guī)定等仍是支付機(jī)構(gòu)違規(guī)被罰的重災(zāi)區(qū)。罰單數(shù)量和金額均有所上升是行業(yè)監(jiān)管進(jìn)一步細(xì)化的結(jié)果，表明支付行業(yè)的監(jiān)管力度不斷加強(qiáng)。”

    “上述支付機(jī)構(gòu)受罰多因?yàn)榉聪村X不力，由此也可以看到部分支付機(jī)構(gòu)對反洗錢工作的重要性認(rèn)識(shí)不足，支付機(jī)構(gòu)必須建立健全反洗錢合規(guī)管理體系。”中國郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬表示。

    一直以來，反洗錢領(lǐng)域是支付機(jī)構(gòu)違規(guī)的“重災(zāi)區(qū)”。回顧2024年，支付機(jī)構(gòu)收到超60張罰單，罰沒金額超億元。其中，多家支付機(jī)構(gòu)因反洗錢不力受到中國人民銀行處罰。

    在反洗錢領(lǐng)域，支付機(jī)構(gòu)罰單不斷的背后原因有哪些？葉銀丹認(rèn)為，一是機(jī)構(gòu)端反洗錢意識(shí)不到位。部分支付機(jī)構(gòu)對反洗錢的認(rèn)知仍有一定偏差，支付機(jī)構(gòu)管理層對合規(guī)工作和風(fēng)險(xiǎn)控制的重視程度不夠。二是客戶身份識(shí)別和盡職調(diào)查措施不到位。在用戶開戶和交易過程中，部分支付機(jī)構(gòu)未能嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份驗(yàn)證，導(dǎo)致“虛假身份”和“匿名賬戶”等問題出現(xiàn)，從而為洗錢行為提供了可乘之機(jī)。三是技術(shù)監(jiān)控系統(tǒng)不夠完善。部分支付機(jī)構(gòu)的反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)存在漏洞，無法高效地處理復(fù)雜的交易模式。四是外部環(huán)境較復(fù)雜且變化快。洗錢手段不斷升級(jí)且越來越隱蔽，而支付機(jī)構(gòu)未能及時(shí)更新和完善反洗錢制度以應(yīng)對這些變化。五是合規(guī)培訓(xùn)不足和缺乏專業(yè)人員。

    支付機(jī)構(gòu)應(yīng)如何加強(qiáng)和完善反洗錢工作？“針對反洗錢工作，支付機(jī)構(gòu)不僅要從制度建設(shè)上完善內(nèi)控制度，而且要在業(yè)務(wù)發(fā)展中做好客戶身份識(shí)別，對于大額和可疑交易要及時(shí)上報(bào)。同時(shí)，支付機(jī)構(gòu)還需強(qiáng)化科技手段應(yīng)用，加大數(shù)據(jù)監(jiān)測和分析，并在內(nèi)部做好教育培訓(xùn)。”婁飛鵬說。

    葉銀丹建議，一是建立和完善反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理體系。明確合規(guī)管理責(zé)任，指定專門的合規(guī)團(tuán)隊(duì)或反洗錢官，確保合規(guī)體系的有效性。二是加強(qiáng)客戶身份識(shí)別和客戶盡職調(diào)查。三是完善可疑交易監(jiān)控與報(bào)告機(jī)制。四是加強(qiáng)員工反洗錢培訓(xùn)，確保員工了解相關(guān)要求及具體操作流程。五是強(qiáng)化與外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作。六是不斷引入和應(yīng)用先進(jìn)的技術(shù)手段，提升反洗錢工作的效率和準(zhǔn)確性。