年內(nèi)三家消費金融公司受罰 涉合作機構(gòu)管理不審慎等問題

    本報記者 李冰

    日前，國家金融監(jiān)督管理總局泉州監(jiān)管分局行政處罰信息公開表顯示，興業(yè)消費金融股份公司（以下簡稱“興業(yè)消費金融”）因存在多項違規(guī)被罰170萬元，公司一名管理人員一并遭罰。對此，7月8日，興業(yè)消費金融方面對《證券日報》記者回應(yīng)稱，已按監(jiān)管要求完成全部整改工作。

    興業(yè)消費金融多項違規(guī)被罰

    具體來看，興業(yè)消費金融被罰涉及違規(guī)內(nèi)容包括，未按規(guī)定及時終止與存在嚴重違法違規(guī)行為的第三方機構(gòu)合作；合作機構(gòu)管理不審慎；將貸前調(diào)查關(guān)鍵環(huán)節(jié)外包；違規(guī)改變信用保證保險賠付條款；貸款“三查”不到位，貸款資金由他人歸集使用并償還。

    興業(yè)消費金融方面對《證券日報》記者表示，公司高度重視監(jiān)管意見，認真反思，在現(xiàn)場檢查過程中即立查立改，并成立專項整改工作小組，制定整改計劃和具體措施，完成全部整改工作。公司目前經(jīng)營狀況良好，將嚴格落實監(jiān)管要求，全面加強風(fēng)險管控，提升風(fēng)險經(jīng)營能力，扎實做好消費者權(quán)益保護工作，促進業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

    資料顯示，興業(yè)消費金融成立于2014年12月份，注冊資本53.2億元。從經(jīng)營業(yè)績方面來看，截至2023年末，興業(yè)消費金融總資產(chǎn)869.31億元，較上年增長約13.94%。實現(xiàn)營業(yè)收入112.30億元，同比增長約11.02%，服務(wù)客戶突破2100萬戶。

    2024年4月18日起施行的《消費金融公司管理辦法》（以下簡稱《辦法》）中對消費金融公司合作機構(gòu)管理進行了詳細規(guī)定。比如，《辦法》規(guī)定，消費金融公司應(yīng)當(dāng)持續(xù)對合作機構(gòu)進行管理，及時識別、評估因合作機構(gòu)違法違規(guī)導(dǎo)致的風(fēng)險，督促合作機構(gòu)落實合規(guī)管理、消費者權(quán)益保護責(zé)任，結(jié)合服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)合規(guī)性等制定合理的激勵約束機制，嚴格規(guī)范其行為。

    受訪者普遍認為，興業(yè)消費金融罰單涉及未按規(guī)定及時終止與存在嚴重違法違規(guī)行為的第三方機構(gòu)合作；合作機構(gòu)管理不審慎等問題應(yīng)引起業(yè)內(nèi)其他機構(gòu)重視。

    “《辦法》對消費金融公司合作機構(gòu)管理規(guī)范方面進行了細化，相關(guān)行業(yè)機構(gòu)應(yīng)予以重視，對標(biāo)同業(yè)問題及時查漏補缺，筑牢內(nèi)控安全防線。”素喜智研高級研究員蘇筱芮對《證券日報》記者說。

    三家機構(gòu)受罰有共性

    興業(yè)消費金融是年內(nèi)第三家被罰的消費金融公司。2月份，國家金融監(jiān)督管理總局河南監(jiān)管局行政處罰信息公開表顯示，中原消費金融因貸款管理不盡職導(dǎo)致部分貸款資金被挪用等原因被罰160萬元；6月份，中信消費金融因綜合利率等產(chǎn)品信息披露不規(guī)范等問題被罰款120萬元。

    從消費金融公司被罰原因來看，對合作機構(gòu)管理不審慎等問題具有共性。比如，中原消費金融被罰原因涉及合作機構(gòu)管理不審慎；中信消費金融被罰原因涉及合作機制與合作模式存在不足，合作業(yè)務(wù)管控不到位。

    博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博對《證券日報》記者表示，新規(guī)要求消費金融公司對合作機構(gòu)實行名單制管理，并根據(jù)合作內(nèi)容、風(fēng)險程度對合作機構(gòu)進行分類管理，確保合作機構(gòu)與合作事項符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。消費金融公司應(yīng)加強合作機構(gòu)的管理，加強合規(guī)意識，對此前已經(jīng)披露出的共性問題予以重視，將具體責(zé)任落實到相關(guān)負責(zé)人并加強內(nèi)控管理，對內(nèi)部出現(xiàn)的問題早發(fā)現(xiàn)、早處置。

    “加強合作機構(gòu)管理、個人信息保護、金融消費者權(quán)益保護等方面或成為監(jiān)管重點。”蘇筱芮建議，未來消費金融公司需在貸款模式合規(guī)、保護金融消費者合法權(quán)益及合作機構(gòu)管理方面加強合規(guī)建設(shè)，并在重點領(lǐng)域修煉好內(nèi)功，及時彌補合規(guī)短板。