年內(nèi)多家支付機構(gòu)“領(lǐng)罰” 頻現(xiàn)千萬元級別罰沒金

    本報記者 李冰

    日前，中國人民銀行湖南省分行公布最新行政處罰公示信息，九派天下支付有限公司（以下簡稱“九派天下支付”）因三項違規(guī)被罰。經(jīng)梳理，9月份以來，支付機構(gòu)已收到超10張罰單，并頻現(xiàn)大額罰沒金。整體來看，截至9月20日年內(nèi)支付機構(gòu)已收到50張罰單，被罰沒金額合計超億元。

    月內(nèi)連收罰單

    公示信息顯示，九派天下支付因未按要求使用格式條款；未按要求向金融消費者披露與金融產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的重要內(nèi)容；瞞報投訴數(shù)據(jù)等3項違規(guī)問題被警告，并處6萬元罰款。

    9月份以來，支付機構(gòu)也收到多張千萬元級別罰單。比如聯(lián)動優(yōu)勢電子商務(wù)有限公司（以下簡稱“聯(lián)動商務(wù)”）收到國家外匯管理局北京市分局出具的《行政處罰決定書》；北京高匯通商業(yè)管理有限公司（以下簡稱“高匯通”）也收到大額罰單。

    具體來看，上市公司海聯(lián)金匯科技股份有限公司發(fā)布公告稱，三級子公司聯(lián)動商務(wù)于2020年7月份至2023年8月份期間為3家跨境商戶辦理購匯及跨境付匯業(yè)務(wù)過程中，對交易信息的審查不符合相關(guān)管理要求，國家外匯管理局北京市分局依據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》等相關(guān)規(guī)定，對聯(lián)動商務(wù)罰沒款合計8470.84萬元。

    值得一提的是，此前9月10日，中國人民銀行北京市分行公示行政處罰信息顯示，聯(lián)動商務(wù)因為存在未落實交易信息真實、完整、可追溯的要求；未嚴格落實商戶實名制要求等4項違規(guī)行為被警告并處以罰款290萬元。公司時任副總經(jīng)理徐某東因為負有直接責任而被警告，并被處以罰款15萬元。

    9月10日，高匯通因違規(guī)開展條碼支付業(yè)務(wù)；違反賬戶管理規(guī)定；超地域經(jīng)營預付卡業(yè)務(wù)等6項違法行為被央行警告并罰沒2787余萬元。時任高匯通總經(jīng)理朱某，對違規(guī)開展條碼支付業(yè)務(wù)、未嚴格落實開戶實名制審核要求、超地域經(jīng)營預付卡業(yè)務(wù)負有直接責任，被警告，并處罰款20萬元。時任高匯通總經(jīng)理張某清，對違規(guī)開展條碼支付業(yè)務(wù)、未及時發(fā)現(xiàn)處置可能存在的特約商戶支付接口轉(zhuǎn)接情況、未嚴格落實開戶實名制審核要求、超地域經(jīng)營預付卡業(yè)務(wù)負有直接責任，被警告，并處罰款25萬元。

    “大額罰單在一定程度上反映違規(guī)行為的嚴重性，處罰力度也反映監(jiān)管部門的監(jiān)管決心。”博通分析金融行業(yè)分析師王蓬博對記者表示，以聯(lián)動商務(wù)大額罰單為例，如此力度的罰款也是警示所有跨境支付機構(gòu)要堅持合規(guī)底線。

    “從年內(nèi)罰單特征看，反映出共同問題是監(jiān)管部門對支付機構(gòu)的監(jiān)管呈現(xiàn)全鏈條、全周期性。比如聯(lián)動商務(wù)的檢查維度跨了三個年度，而高匯通則是涉及兩任總經(jīng)理被罰。這種監(jiān)管處罰力度不僅會有效地打擊機構(gòu)的違規(guī)行為，也對行業(yè)其他機構(gòu)有震懾作用。未來機構(gòu)應(yīng)積極向合規(guī)靠攏，不應(yīng)存有僥幸心理。”支付產(chǎn)業(yè)網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛對《證券日報》記者表示。

    “雙罰制”情形較多

    當前“嚴監(jiān)管”仍是支付行業(yè)的關(guān)鍵詞。據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計，截至9月20日，今年以來支付機構(gòu)已經(jīng)收到50張罰單，被罰沒金額超億元，且“雙罰制”特點明顯，機構(gòu)與相關(guān)責任人被雙罰的情形較多。

    綜合來看，年內(nèi)支付機構(gòu)大額罰單頻現(xiàn)。比如3月份，樂刷科技有限公司福建分公司因4項違法行為，合計被罰沒2754.38萬元；5月份，浙江航天電子信息產(chǎn)業(yè)有限公司因8項違規(guī)行為，合計被罰沒超4421萬元，同時兩位時任公司高管也被處罰等。

    綜合處罰原因來看，大額罰單的違法行為類型中，多涉及違規(guī)開展條碼支付業(yè)務(wù)；違反賬戶管理規(guī)定；未嚴格落實開戶實名制審核要求；違反清算管理規(guī)定等原因。同時還有機構(gòu)因未按規(guī)定報送可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶等原因被重罰。

    同時從行業(yè)角度看，據(jù)央行數(shù)據(jù)，截至9月20日，支付牌照數(shù)量為178張，累計注銷支付牌照為93張?？梢钥吹?，支付牌照數(shù)量正縮減。

    “9月份以來，支付行業(yè)罰單頻頻落地，反映出當下支付嚴監(jiān)管態(tài)勢不減，且‘雙罰制’機制持續(xù)落實，體現(xiàn)出監(jiān)管的靶向性和精準性正不斷提升。”素喜智研高級研究員蘇筱芮認為，目前，支付行業(yè)洗牌已進入深水區(qū)，合規(guī)是支付機構(gòu)展業(yè)的重中之重，機構(gòu)需要認真研判2024年以來的罰單案例，從中汲取經(jīng)驗教訓，嚴密合規(guī)防線的同時將責任落實到具體崗位，不斷提升業(yè)務(wù)合規(guī)水平。

（編輯 孫倩）